Ипотека на строительство частного дома от банка возрождение в. Страница была вам полезна? Выгодные проценты по кредиту на строительство загородного дома от «ОТП Банка»
Квартирный вопрос - один из самых остро стоящих вопросов у москвичей, которые находятся в поиске денег на приобретение недвижимости.
Ипотека на строительство жилья в Москве дает возможность получить недвижимость за достаточно короткий срок.
Для получения ипотечного кредита на строительство дома, клиенту выдвигаются банком следующие требования:
- Возраст от 21 года до 65 лет;
- Стабильная работа;
- Доход. Учитывается не только заработок клиента, но и его семьи;
- Сумма, для начального взноса.
- Нужны поручители, если размер дохода самого клиента не удовлетворяет банк.
Банки города Москва , предоставляют следующие виды программ ипотечных кредитов в 2020 году:
- стандартные;
- социальные;
- «Молодая семья»;
- для военнослужащих.
Клиенту предоставляется возможность самостоятельно на виртуальном калькуляторе рассчитать ежемесячный платеж, сравнить условия в нескольких банках и подобрать для себя более выгодный вариант.
Подать заявку онлайн на кредит в Москве просто, достаточно всего несколько шагов:
- Зайти на сайт банка.
- Заполнить заявку.
- Отправить ее в банк.
- Получить ответ.
- Собрать нужные документы и отправиться в банк.
Как взять ипотеку на строительство дома москвичам?
Нужно представить банку ряд документов:
- Паспорт.
- Лицам мужского пола - военный билет.
- СНИЛС.
- Документы об образовании.
- Свидетельство о браке, документы о рождении детей.
- Трудовую книжку с работы
- Справки о доходах.
Банк, выдавая ипотеку на строительство частного дома, учитывает из какого материала клиент строит дом (из бетона, кирпича или дерева), а также какие характеристики фундамента.
Шансов больше получить ипотеку в Москве под строительство дома у тех клиентов, кто строит, из более долговечных материалов.
Какие банки Москвы дают ипотеку под строительство жилья москвичам?
Среди лидеров:
- Сбербанк;
- Банк Москвы;
- Россельхозбанк;
- Московский кредитный банк;
- РосЕвроБанк и др.
Беря ипотеку под строительство жилья, клиент оперативно решает вопросы жилья. Льготные ипотечные договоры, которые выгодны клиенту экономически - надежное вложение средств.
Данный ипотечный продукт достаточно сложен как для заёмщика, так и для кредитора. Дело в том, что на этапе получения кредитных средств объект, в который их планируется вложить, не может быть передан банку в залог. Потому что самого объекта ещё нет; в лучшем случае идёт процесс его возведения.
Соответственно, как минимум до завершения строительства в качестве залога потребуется предоставить иное имущество (обычно жилая недвижимость), которое необходимо согласовать с будущим залогодержателем. Также согласовать потребуется земельный участок и будущее строение на нём.
Преимущества ипотеки на строительство частного дома от Банка Возрождение
Важные преимущества ипотечного займа на строительство индивидуального жилья – низкие по сравнению с потребительскими кредитами процентные ставки, а также относительно высокие лимиты кредитования. Использование для постройки частного дома нецелевых ссуд в 2020 году чревато большей переплатой. При этом предоставленных средств может оказаться недостаточно.
Кроме того, заёмщик получает партнёра в лице банка, заинтересованного как в выдаче займа, так и в обоснованных, взвешенных решениях при выборе или планировании объекта, при реализации проекта. Этот факт вполне можно использовать с выгодой.
Как в Банке Возрождение получить ипотеку на строительство частного дома?
Если соискатель уже имеет чёткое понимание, где и какой именно дом он хочет построить (а возможно, имеет на примете конкретный земельный участок или недострой в Московской области), стоит сразу раскрыть карты перед банком. Не исключено, что у Банка Возрождение появятся вопросы, которые лучше урегулировать в самом начале. Если же подобной конкретики пока нет, нелишне обсудить с кредитором потенциальные варианты.
Важный вопрос – обеспечение. Для одобрения ипотеки в залог необходимо предоставить имеющуюся недвижимость.
При достижении взаимопонимания с кредитным учреждением по указанным позициям останется подтвердить платёжеспособность и подать заявку с комплектом документов. Более детально алгоритм действий лучше уточнить непосредственно в офисе или контакт-центре Банка Возрождение.
На какую сумму кредита я могу рассчитывать?
Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может
выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не
может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.
Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?
Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.
Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?
Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка - это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.
Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?
Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.
Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?
Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.
· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.
· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
Как узнать переплату по моему будущему кредиту?
Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.
Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?
Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.
Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу - страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).
Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?
Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.
Кто может быть созаёмщиком?
Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика - супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.
Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков - участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?
Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.
При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.
Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?
В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);
· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;
· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;
· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);
· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽ .
Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.
Что лучше: новостройка или вторичка?
Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка - у предыдущего владельца.
В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.
Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.
Какой срок рассмотрения заявки на кредит?
Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?
В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.
Однако, первый этап одинаковый для всех - подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.
Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.
В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.
Последний этап - регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!
Зачем регистрироваться на ДомКлик?
После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.
Как я узнаю решение банка?
Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.
Собственный дом – мечта многих людей, но строительство требует немалых средств. Далеко не все желающие возвести дом располагают такими деньгами. Банки реагируют на спрос и предлагают клиентам соответствующие программы кредитования.
В 2020 году в линейке кредитов Банка Возрождение представлены продукты, которые можно использовать при постройке дома. Условия заимствования определяются индивидуально по результатам оценки потенциального заёмщика и других нюансов, сопутствующих рассмотрению заявки.
Преимущества кредитов Банка Возрождение на строительство дома
Кредит Банка Возрождение – это возможность оплатить расходы по строительству дома, когда собственных средств на это не хватает. Начать работы можно сразу, а расплачиваться с банком постепенно, в соответствии с графиком погашения.
Однако с учётом того, что сумма кредита может быть существенной, следует объективно рассчитать свои финансовые возможности. Ориентировочную величину ежемесячного платежа можно рассчитать, используя онлайн калькулятор.
Как получить кредит Банка Возрождение на строительство дома?
Строительство дома – длительный процесс, финансирование затрат осуществляется не одномоментно, а последовательно, частями. Поэтому для заёмщика будет правильным как можно более точно оценить распределение будущих трат во времени. Важно понять, сколько потребуется заёмных средств, а какая часть может быть взята из текущих доходов. От этого будет зависеть, какие характеристики кредита, прежде всего сумму и срок заимствования, нужно указать в заявке.
Для получения кредита нужно обратиться в Банк Возрождение и заполнить заявку. Также это можно сделать и через наш сайт. Обнаружив в описании продукта ссылку «online» («Оформить кредит»), вы можете кликнуть на неё для перехода на сайт банка и подачи заявки онлайн. В случае одобрения Банк Возрождение направит предложение кредита на индивидуальных условиях. Далее останется подписать договор, после чего банк перечислит средства.
Не секрет, что в России гораздо дешевле построить загородный дом своими силами, чем покупать «готовую» квартиру в черте города. А если собственных средств «на стройку века» не хватает, можно воспользоваться специальным банковским предложением: кредитом на строительство.
К сожалению, такую экзотику сегодня предлагают далеко не все российские банки. Скажем, «строительного кредита» нет в линейке ВТБ24.
В этой статье мы расскажем о том, чем «кредит на строительство» отличается от стандартной ипотеки, почему банки выдают его так неохотно, и на каких условиях заемщик может получить заемные средства «на стройку».
Особенности ипотеки на строительство
Кредит на строительство дома считается самым рискованным вариантом ипотеки. Ведь сначала заемщик получает от банка деньги, и только через пару лет «на свет появляется» сам кредитуемый объект. В случае если заемщик вдруг не сможет погашать свой кредит, продать такой «недострой» будет крайне сложно.
Именно поэтому далеко не все российские банки включают в свою ипотечную линейку кредиты на строительство. А если и включают, то с определенными нюансами и ограничениями.
Во-первых, в качестве залога, как правило, нужно оформлять не саму «стройку», а что-то уже реально существующее: квартиру заемщика или земельный участок. И только по завершении строительства залог переоформляется на новый дом.
Во-вторых, высокие риски ипотеки банк компенсирует повышенными процентными ставками. Но в любом случае процент по «строительной ипотеке» будет ниже, чем по кредиту потребительскому.
В-третьих, ипотека на строительство обычно выдается с высоким первоначальным взносом: от 20%-30% стоимости возводимого объекта.
Какие банки выдают «кредиты на строительство»?
Сбербанк России
Называется «Строительство жилого дома».
До момента окончания строительства в залог нужно будет оформить другую недвижимость: квартиру либо частный дом (или его часть) вместе с земельным участком.
Максимальный размер кредита не может превышать 85% договорной или оценочной стоимости залога. Другими словами, чем дороже оценят вашу «залоговую» квартиру или дом, тем на большую сумму заемных средств можно рассчитывать.
Размер первоначального взноса по «строительной ипотеке» в Сбербанке начинается с 15%. Заметим, что сейчас это минимальное значение на рынке кредитования.
То же самое можно сказать и о сроках. Максимальный срок возврата кредита в Сбербанке составляет 30 лет, что на 5-10 лет больше среднего показателя.
Интересно, что крупнейший банк России выдает ипотеку исключительно в национальной валюте. И еще один важный нюанс: в Сбербанке кредит на строительство дома выдается не единовременно, а делится на несколько траншей.
Во сколько обойдется?
В Сбербанке стоимость «строительной» ипотеки зависит от категории заемщика, размера первоначального взноса и срока кредитования.
Для заемщика «с улицы» процентные ставки варьируются в диапазоне от 14% до 15% годовых. Нужно отметить, что это одно из самых «дорогих» предложений на рынке.
Зато участники зарплатных проектов Сбербанка могут получить «ипотеку на строительство» со скидкой в 0,5% годовых.
Банк Москвы
В Банке Москвы кредит на строительство выдается под залог земельного участка – до 200% его оценочной стоимости. В рамках одной кредитной линии заемщик может получить до пяти траншей. Другими словами, сумма одобренного кредита делится на несколько частей, и процентная ставка начисляется лишь на фактически использованные заемные средства.
Как и в Сбербанке, кредит на строительство в Банке Москвы почему-то можно получить только в национальной валюте.
Во сколько обойдется?
Базовая процентная ставка в «столичном» банке зависит лишь от размера заема, который, в свою очередь, «подвязан» к удаленности региона от Москвы. Построить дом в кредит получится по ставке от 12,15% до 13,25% годовых.
Естественно, базовый процент на то и базовый, что по факту он корректируется как в большую, так и в меньшую сторону.
Скажем, гораздо больше за свою ипотеку придется заплатить заемщикам, которые откажутся от «добровольного» страхования титула и жизни/здоровья. Для них базовый процент подскакивает сразу на 3 пункта. Кроме того, до момента окончания строительства и передачи дома в залог, процентная ставка повышается еще на 1%.
Но есть и хорошие новости. Отдельные категории заемщиков Банка Москвы автоматически получают скидку с процентной ставки на 0,5%-1,5% годовых. Сравнительно недорого «строительная ипотека» обойдется зарплатным клиентам банка, сотрудникам МВД и работникам силовых структур, а также сфер образования, здравоохранения и госуправления.
Стоит отметить, что «льготники» Банка Москвы действительно могут оформить кредит на строительство под максимально низкую на рынке процентную ставку – от 10,65% годовых в рублях.
Россельхозбанк
Россельхозбанк не выделяет кредит на строительство дома в отдельный ипотечный продукт. Все варианты расходования заемных средств на жилье представлены в единой программе под названием «Ипотека».
Обратите внимание! Россельхозбанк – один из немногих банков, предлагающих сразу три валюты кредитования: рубли, доллары и евро. Ипотеку на строительство можно оформить на сумму до 85% стоимости залогового объекта («недостроя» либо земельного участка).
Максимальный срок кредитования составляет 25 лет с первоначальным взносом от 15% (минимальное значение по рынку). Как и в Сбербанке, ипотека на строительство от Россельхозбанка представляет собой кредитную линию с несколькими траншами.
Интересно, что при этом заемщик может самостоятельно выбрать схему погашения кредита: аннуитетными либо дифференцированными платежами.
Во сколько обойдется?
Базовые процентные ставки по ипотеке Россельхозбанка выглядят достаточно «прилично» и варьируются в диапазоне от 11,9% до 14,5% годовых. Однако стоит учесть, что «база» может меняться как в большую, так и в меньшую сторону.
Например, ставка увеличится сразу на 3,5% годовых в случае, если заемщик откажется страховать свою жизнь и здоровье. Еще на полпроцента вырастет стоимость ипотеки на период строительства объекта залога.
Зато для участников зарплатных проектов процент уменьшается на 1%.
А вот по кредитам в иностранной валюте процентная ставка в Россельхозбанке фиксируется на уровне 10% годовых. На сегодня это самая «дорогая» ипотека в долларах США на российском ипотечном рынке.
Банк «Возрождение»
По условиям ипотеки «Строительство жилого дома» банка «Возрождение» заемщик может купить земельный участок и построить на нем жилой дом. Такой кредит можно оформить на сумму до 10 000 000 рублей на срок до 25 лет с минимальным взносом от 30%.
В залог банк «Возрождение» «берет» земельный участок и права требования по договору подряда. После регистрации права собственности залог переоформляется на уже построенный дом.
Во сколько обойдется?
Базовая процентная ставка по «строительной ипотеке» банка «Возрождение» составляет 14%. Это одно из самых высоких значений на рынке ипотечного кредитования. Реальная же стоимость кредита варьируется в диапазоне от 15,45% до 21,63%.
