Учредители банка хоум кредит где находятся. Кому принадлежит Home Credit Bank: чей это банк. Позиции банка в рейтингах
Хоум Кредит энд Финанс (ХКФ) Банк - российский коммерческий банк, один из лидеров российского рынка потребительского кредитования. Главный офис расположен в Москве.
Банк основан в 1990 году под названием «Инновационный банк Технополис». В 2002 году состоялась сделка о покупке Группой Home Credit «Инновационного Банка Технополис». 16 июля того же года был выдан первый кредит под брендом Home Credit в России. В том же году были открыты первое представительство и первая торговая точка.
В 2003 году банк заключил договор о партнёрстве с Эльдорадо и начал географическую экспансию. В 2004 году банк выпустил первую кредитную карту и получил первую прибыль по итогам года. Точки продаж Хоум Кредит были открыты во всех федеральных округах России, за исключением Дальнего Востока. В 2005 году банк открыл первый кредитно-кассовый офис и выдал первый кредит наличными.
В 2006 году банк сконцентрировался на совершенствовании системы андеррайтинга и противодействия мошенничеству, а также запустил программу ипотечного кредитования. В 2007 году банк вышел в лидеры на рынке кредитных карт, один из первых на рынке провёл акцию 0-0-24. Хоум Кредит начал переходить от модели банка-монолайнера к универсальному розничному банку. Запущена программа автокредитования, началось привлечение вкладов физических лиц и выпуск дебетовых карт.
В 2008 году банк оптимизировал свою стратегию, гибко отреагировав на кризис. Банк сосредоточился на кредитах наличными и кредитах в точках продаж, свернув ипотеку и автокредитование.
В 2009 году банк вышел на рынок зарплатных проектов, развивает сеть банкоматов, предлагает клиентам услуги SMS-уведомлений и Интернет-банкинг. Хоум Кредит становится № 1 на рынке кредитования в точках продаж.
В 2010 году банк добивается рекордной прибыли по МСФО за все время существования — 9,4 млрд руб. Возобновляет выдачу автокредитов и активную региональную экспансию.
В 2011 году банк продолжает развитие каналов продаж, расширяя своё присутствие в регионах, привлекая для продажи своих продуктов агентов и брокеров. В результате, по итогам года объёмы выдаваемых кредитов наличными превысили объёмы POS-кредитов.
В июле 2012 года банк объявил о переходе к стратегии работы в качестве Финансового магазина, или «ФинМага». В конце 2012 года банк занял третье место на рынке кредитования физических лиц после и ВТБ24, а также вошел в десятку крупнейших банков по объёму портфеля депозитов физических лиц.
В январе 2013 года банк объявил о приобретении АО «Хоум Кредит Банк» в Казахстане, который также входит к группу Home Credit B.V.
Россия : Москва
Иржи Шмейц (председатель совета директоров), Иван Свитек (председатель правления)
▲ 10,754 млрд руб. (2011 год)
Home Credit B.V.
Хоум Кредит энд Финанс Банк - российский коммерческий банк , один из лидеров российского рынка потребительского кредитования. Главный офис - в Москве .
История
Банк основан в 1990 году под названием «Инновационный банк Технополис». В 2002 году состоялась сделка о покупке Группой Home Credit «Инновационного Банка Технополис». 16 июля того же года был выдан первый кредит под брендом Home Credit в России. В том же году были открыты первое представительство и первая торговая точка.
В 2003 году банк заключил договор о партнёрстве с Эльдорадо и начал географическую экспансию. В 2004 году банк выпустил первую кредитную карту и получил первую прибыль по итогам года . Точки продаж Хоум Кредит были открыты во всех федеральных округах России, за исключением Дальнего Востока. В 2005 году банк открыл первый кредитно-кассовый офис и выдал первый кредит наличными.
В 2006 году банк сконцентрировался на совершенствовании системы андеррайтинга и противодействия мошенничеству, а также запустил программу ипотечного кредитования . В 2007 году банк вышел в лидеры на рынке кредитных карт , один из первых на рынке провёл акцию 0-0-24. Хоум Кредит начал переходить от модели банка-монолайнера к универсальному розничному банку. Запущена программа автокредитования , началось привлечение вкладов физических лиц и выпуск дебетовых карт.
В 2008 году банк оптимизировал свою стратегию, гибко отреагировав на кризис. Банк сосредоточился на кредитах наличными и кредитах в точках продаж, свернув ипотеку и автокредитование. В 2009 году банк вышел на рынок зарплатных проектов , развивает сеть банкоматов, предлагает клиентам услуги SMS-уведомлений и Интернет-банкинг . Хоум Кредит становится № 1 на рынке кредитования в точках продаж .
В 2010 году банк добивается рекордной прибыли по МСФО за все время существования - 9,4 млрд руб . Возобновляет выдачу автокредитов и активную региональную экспансию. В 2011 году банк продолжает развитие каналов продаж, расширяя своё присутствие в регионах , привлекая для продажи своих продуктов агентов и брокеров. В результате, по итогам года объёмы выдаваемых кредитов наличными превысили объёмы POS-кредитов.
Собственники и руководство
Председатель совета директоров - Иржи Шмейц. Председатель правления - Иван Свитек.
Деятельность
Банк Хоум Кредит активно работает на рынке розничных банковских услуг. По итогам 2011 года у ХКФБ в России было 1273 офиса различного формата, и 58 тысяч точек продаж .
Согласно отчётности ХКФ-банка по международным стандартам финансового учёта (МСФО), в 2011 году его чистая прибыль составила 10,75 млрд руб., увеличившись по сравнению с 2010 годом на 14,3%. Кредитный портфель по итогам 2011 года составил 112,8 млрд руб. .
По данным Frank Research Group, на 1 июля 2011 года банк занимал 27,6 % рынка кредитования в точках продаж (1-е место) . По данным банка «Тинькофф кредитные системы» , на Хоум Кредит приходится 3,8 % рынка кредитных карт (7-е место) .
По итогам 2011 года банк стал лидером среди частных розничных банков по показателю абсолютного прироста кредитного портфеля . На 31 декабря 2011 года доля просроченных кредитов у ХКФБ составляла 5,8% .
Банк быстро наращивает долю вкладов в структуре привлечённых средств. По итогам 2011 года рост объёма розничных вкладов у ХКФ-банка составил 260 % .
Согласно данным исследования холдинга РОМИР, Банк Хоум Кредит занимает 6 место по заметности среди российских банков .
Основные показатели деятельности
Социальная политика
Детский сад «Оранжерея»
В офисном комплексе обнинского представительства банка Хоум Кредит работает детский сад «Оранжерея» для детей сотрудников. Это один из первых в России детских садов, расположенных в офисе, где работают родители. Воспитание детей разного возраста проводится по системе Монтессори , которая основана на индивидуальном подходе к каждому ребёнку, в зависимости от его возможностей и мотивации .
Повышение финансовой грамотности
Банк Хоум Кредит активно работает над повышением финансовой грамотности населения. Реализуя данную программу с 2008 года, банк проводит мастер-классы экспертов в региональных городах , совместно с ассоциацией региональных банков «Россия» выпустил «Памятку заёмщика» , а также провёл конкурс среди журналистов на лучший материал, способствующий повышению финансовой грамотности россиян .
«48 часов»
Весной 2011 года банк Хоум Кредит первым на рынке ввёл услугу «48 часов», которая позволяет заёмщикам в течение двух суток передумать и отказаться от кредита, уплатив проценты лишь за фактическое время его использования .
Благотворительная деятельность
С 2009 года Банк Хоум Кредит реализует благотворительный проект «Синяя птица» . По заявлению банка, цель этого проекта - помочь талантливым и перспективным выпускникам школ, находящимся в сложных социальных и экономических обстоятельствах, сделать правильный выбор - поступить в вуз и получить высшее образование. Демонстрируя хорошие и отличные успехи в учёбе, участники программы получают стипендию на протяжении всего периода обучения. Помимо выплаты стипендии, в качестве поощрения успехов в учёбе, банк дарит подарки, а также организует различные тренинги и мероприятия.
С сентября 2011 года программа действует уже в 8 регионах России, среди которых: Калужская, Свердловская, Волгоградская, Мурманская, Ленинградская области, Алтайский край, Республики Карелия и Башкортостан.
Профсоюз
9 Декабря 2009 года в банке создана первичная профсоюзная организация (ППО) общероссийского профессионального союза офисного и управленческого персонала, работников творческого и интеллектуального труда «ВМЕСТЕ». После уведомления Ивана Свитека о создании профсоюза, председателю ППО и членам профкома были вручены уведомления о сокращении.
В ответ на запрос «Ведомостей» относительно созданного профсоюза, пресс-служба банка направила в редакцию следующее сообщение:
«Банк активно поддерживает атмосферу открытого общения со всеми своими сотрудниками путём постоянной прямой коммуникации внутри компании. Эта атмосфера не только мотивирует и ориентирует наших сотрудников на результат, но и обеспечивает комфортные условия работы, развивает его корпоративную культуру. Процесс коммуникации с сотрудниками носит постоянный характер, является ключевым в политике банка и не зависит от наличия или отсутствия профессиональных союзов».
По признанию председателя ППО банка, реакция руководства банка на создание профессионального союза была агрессивной:
«Поскольку у банка чешские корни, я предполагал, что отношение к профдвижению должно быть скорее европейским, демократичным. Но реакция была агрессивной. Меня несколько часов прессовали в службе безопасности как на допросе в гестапо. Вызывали людей, с которыми я общался. Прямо сказали: никакого профсоюза в банке не будет - найдут повод уволить всех членов профсоюза».
Критика
Роспотребнадзор также предъявлял претензии к банку о включении в кредитный договор условия о договорной подсудности по месту нахождения банка в Москве . Следуя складывающейся судебной практике, в 2010 году условия договорной подсудности были также изменены банком.
В мае 2007 года депутат от фракции «Справедливая Россия» Олег Шеин подал депутатский запрос в Генеральную Прокуратуру и ФСБ с просьбой провести расследование деятельности банка на предмет мошеннических действий . В своём депутатском запросе Шеин выражал озабоченность тем, что жертвами сомнительных, с его точки зрения, кредитных схем, могли стать самые малообеспеченные граждане, которые составляют основную целевую аудиторию Банка Хоум Кредит. На основании данного запроса была проведена прокурорская проверка, а также проверки антимонопольной службы и Банка России . По итогам проверок нарушений в деятельности банка выявлено не было.
Позиции банка в рейтингах
№ 1 по показателю рентабельности активов – РИА «Аналитика» .
РА «Эксперт»:
№ 3 по объему выданных кредитов наличными и POS-кредитования ;
№ 3 среди топ-20 банков по объему портфеля кредитов наличными и POS-кредитовании ;
№ 5 в тридцатке самых розничных банков ;
№ 20 в тридцатке крупнейших банков по размеру привлеченных депозитов физических лиц .
Журнал Коммерсант - Деньги :
№ 32 среди крупнейших банков России по сумме чистых активов .
Примечания
- Справка Banki.ru
- Чистая прибыль Хоум Кредит Банка за 2011 год выросла на 14,3%
- Чистая прибыль Home Сredit & Finance Bank составила по итогам 2004 года 407 млн рублей против убытка в 243 млн рублей на конец 2003 года
- Облегченная ипотека от Home Credit
- Рост рынка кредитных карт замедлился
- ХКФ-банк завел автокредиты
- Банк «Хоум Кредит» начал принимать срочные вклады
- Банк «Хоум Кредит» вышел на рынок зарплатных проектов
- «Хоум Кредит» запустил интернет-банк
- На рынке экспресс-кредитования России сменился лидер
- Чистая прибыль Хоум Кредит Банка за 2010 год составила 9,4 млрд рублей
- Банк Хоум Кредит планирует грандиозное увеличение региональной сети до 2500 отделений
- Василий Кудинов . «В России у нас может быть 60 млн клиентов», - Андрей Лыков, председатель правления «Хоум кредит энд финанс банка» // Ведомости, № 205 (1979), 30 октября 2007
- ХКФ Банк в 2011 году увеличил прибыль по МСФО на 14,3%, кредитный портфель - в 1,5 раза
- ХКФ-банк обналичил кредитование
- Рынки и рейтинги
- ТКС Банк: российский рынок кредитных карт вырос в 2011 году на 61,6 % до 367,8 млрд рублей
- Лидеры рынка потребительского кредитования среди частных банков
- Инфляция: исторические минимумы не отменяют рисков
- Гражданское финансирование
Банк был зарегистрирован в Зеленограде под наименованием «Технополис» в 1990 году. Учредителями выступили НПО «Зенит», центр НТТМ «Дока», совхоз «Зеленоградский», Трест столовых города Зеленограда, ПСМО «Зеленоградстрой», НИИ «Элпа». В числе участников банка также фигурировали Российский брокерский дом и Российская нефтяная компания. В марте 2002 года банк был приобретен чешской Home Credit Finance A. S., являющейся частью Home Credit Group*. Сразу после покупки банк был переориентирован на потребительское кредитование, а в марте 2003 года официально переименован в «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (сокращенно - ООО «ХКФ Банк»).
На сегодняшний день российский банк входит в международную группу компаний PPF - одну из крупнейших финансовых компаний в Центральной и Восточной Европе. В настоящее время 99,9919% акций банка принадлежит Home Credit B. V., 88,62% акций которой контролирует PPF Financial Holdings B. V. (Нидерланды), а 11,38% - Emma Omega LTD. Основными бенефициарами данных организаций и, соответственно, российского банка выступают владелец PPF Group, один из богатейших чешских бизнесменов Петр Келлнер (с долей в 88,62%) и его деловой партнер Иржи Шмейц (7,36%).
По данным прессы, ранее Шмейц уступил свои 5% в холдинге PPF в обмен на миноритарные пакеты акций и участие в капитале банков, принадлежащих группе.
31 января 2015 года пост председателя правления банка покинул Иван Свитек, исполняющим обязанности председателя правления был назначен Юрий Андресов. Эту должность он занимал до 25 марта 2015 года, когда ЦБ РФ согласовал его кандидатуру на должность председателя правления ООО «ХКФ Банк». До этого Юрий Андресов являлся заместителем председателя правления банка, а также директором банковской сети «Хоум Кредит».
Головной офис банка расположен в Москве, на 1 января 2019 года региональная сеть банка включала в себя 225 офисов и 27 региональных представительств. Действующих филиалов на указанную дату фининститут не имел. В отчетности за 2018 год банк пояснял, что филиалы были преобразованы в региональные представительства и расчетные центры с целью оптимизации структуры фининститута. Общая сеть дистрибуции Банка Хоум Кредит с учетом дочернего банка в Казахстане насчитывала порядка 117 тыс. точек продаж в магазинах партнеров.
В начале мая 2014 года стало известно о закрытии порядка 200 офисов банка (8% от общего объема сети). Решение было связано с общим замедлением роста экономики и введением регуляторных мер, направленных на оптимизацию расходов. Численность сотрудников банка также подверглась существенному сокращению: в период с середины 2013 года по 2015 год банк сократил 30% своего персонала. Численность персонала на начало января 2016 года составляла 14 239 человек (на январь 2015 года - 28,9 тыс. человек; на январь 2014 года - 32 тыс. человек). По последним доступным данным, средняя численность работников в 2017 году составляла 13 389 человек.
Приоритетными направлениями деятельности финучреждения являются предоставление кредитов и полного спектра финансовых услуг физическим лицам при покупке потребительских товаров (непосредственно в местах продаж), предоставление кредитов с использованием пластиковых карт и наличными через сеть собственных офисов, а также через партнерскую сеть. Банк развивает сотрудничество и с корпоративными клиентами, преимущественно в рамках программ потребительского кредитования, а также в рамках зарплатных проектов и депозитных продуктов. Среди корпоративных партнеров банка крупнейшие федеральные («Эльдорадо», «ДНС», «Связной», «М. Видео», «Евросеть», «Лазурит») и региональные («Норд», «Поиск», «Домотехника») торговые сети, а также порядка 11 тыс. отдельных магазинов по всей России. В последние годы особое внимание уделяется развитию онлайн-сервисов, которые включают в себя интернет и мобильный банк, мобильное приложение «Мой кредит», инфраструктуру для предоставления кредитов с использованием онлайн-технологий и т. д. По итогам 2018 года количество активных клиентов, которые открыли депозит в банке, взяли кредит или являются держателями дебетовых/кредитных карт, составило 3,5 млн человек.
С апреля 2018 года по апрель 2019 года активы нетто кредитной организации почти не изменились в объеме, составив 261,5 млрд рублей. За указанный период в пассивах наблюдалось погашение обязательств корпоративных клиентов (-46,0%), частично компенсированное средствами, привлеченными на межбанковском рынке (+177,6%). В активах, несмотря на их несущественную динамику за период, наблюдались весьма заметные структурные изменения. Существенно сократились портфель облигаций (-84,3%), корпоративный кредитный портфель (-38,3%) и высоколиквидные активы (-48,2%). При этом банк нарастил портфель выданных МБК (с нулевой отметки до 11,4% от активов) и розничный кредитный портфель (+10,4%).
В пассивной части 67% составляют вклады физлиц, 5,8% - средства предприятий и организаций, доля привлеченных МБК составляет 1,3%, оставшаяся часть пассивов сформирована собственным капиталом. Достаточность капитала в соответствии с нормативом Н1.0 составляла на отчетную дату комфортные 12,8% (при минимально установленном значении в 8%). За последний год банк погасил около 96% субординированных обязательств (в виде еврооблигаций), включенных в состав капитала по методике ЦБ. На отчетную дату объем оставшихся субординированных займов в капитале составлял 0,5 млрд рублей. Обороты по счетам клиентов за последние месяцы составляли порядка 69-76 млрд рублей и в значительной мере были сформированы платежной активностью физических лиц.
В составе активов доминирует кредитный портфель, на который приходится 97% нетто-активов. В составе портфеля 95% - кредиты, предоставленные частным клиентам, остальное - ссуды предприятиям и организациям. Доля просрочки по портфелю за последний год не изменилась, составив 3,8% по РСБУ, уровень резервирования по портфелю также остался на прежней отметке - 6,8%. Банк периодически проводит сделки по продаже просроченных кредитов с просрочкой свыше года коллекторским агентствам, контрагенты для покупки выбираются посредством проведения тендера.
Портфель ценных бумаг занимает в активах 2,9% и полностью представлен облигациями. На отчетную дату примерно две трети бумаг составляли российский гособлигации, и еще треть приходилась на еврооблигации. Торговые обороты и сделки РЕПО по портфелю небольшие и отличаются волатильностью.
Доля выданных МБК в активах составляет 11,4%, еще 1,9% приходится на высоколиквидные активы (остатки в кассе и на корсчете в ЦБ). На рынке МБК банк проявляет активность в обоих направлениях, обороты по кредитованию за последние месяцы отчетного периода составляли 20-140 млрд рублей, по привлечению ликвидности - 24-106 млрд рублей.
По итогам 2018 года банк заработал чистую прибыль в размере 9,8 млрд рублей, что оказалось меньше результата 2017 года (11,9 млрд рублей). За I квартал 2019 года фининститут получил 4,7 млрд рублей чистой прибыли.
Совет директоров: Иржи Шмейц (председатель), Ирина Коликова, Галина Вайсбанд, Юлий Тай.
Правление: Юрий Андресов (председатель), Сергей Щербаков, Мартин Шаффер, Артем Алешкин, Александр Антоненко, Ольга Егорова.
* Home Credit Group специализируется на развитии потребительского кредитования в странах Европы и является одним из лидеров этого сегмента рынка банковских услуг. Home Credit Group входит в международную инвестиционную группу компаний РРF, занимающуюся инвестиционным, банковским и страховым бизнесом. Основной владелец (98,93% голосующих акций) - один из богатейших чешских бизнесменов Петр Келлнер (с капиталом в 16 млрд долларов США занимает 73-е место в мировом списке миллиардеров (2019) по версии Forbes).
Территория присутствия группы PPF охватывает такие страны, как Чехия, Россия, Словакия, Польша, Венгрия, Словения, Болгария, Хорватия, Сербия, Черногорния, Нидерланды, Германия, Великобритания, Финляндия, Казахстан, Китай, Вьетнам, Филиппины, Индия, Индонезия, Румыния, США. Активы группы PPF сосредоточены в таких отраслях, как банки и финансы (Home Credit, PPF banka и Air Bank), телекоммуникации (CETIN, O2, PPF Arena 1 B . V .), биотехнологии (SOTIO и ряд других), недвижимость и девелопмент (PPF Real Estate Holding), страхование («PPF Страхование жизни», Россия), сельское хозяйство («PAB Агро», Россия), а также целый ряд других проектов в странах присутствия. Общий объем активов в управлении группы PPF достигает 38 млрд евро (по данным группы на 30 июня 2018 года). Количество сотрудников в компаниях группы к 30 декабря 2017 года составляло 170 тыс. человек.
9 июня 2019 года стало известно об утечке данных 900 тыс. клиентов российских банков. В открытом доступе оказались паспортные данные, номера телефонов, места проживания и работы граждан РФ.
2018: Первая в России выдача кредита с удаленной идентификацией
В середине июля 2018 года банк «Хоум Кредит» сообщил о выдаче первого в России кредита с помощью удаленной идентификации. Россияне получили возможность дистанционно пользоваться банковскими продуктами и услугами после запуска единой биометрической системы .
На первом этапе «Хоум Кредит» выдает онлайн-кредиты на покупку товара, используя полностью удаленную идентификацию клиента. В дальнейшем банк собирается оформлять таким же образом большинство других своих продуктов.
Отмечается, что онлайн-идентификация первого клиента заняла меньше минуты. После этого он смог дистанционно подписать договор на получение POS-кредита и приобрести пылесос в интернет-магазине партнера банка «Хоум Кредит» - российского представительства Samsung .
Чтобы не проходить очную идентификацию в банках , клиентам нужно единожды предоставить свои биометрические данные (голос и изображение лиц), которые будут храниться в единой системе. «Ростелеком» обеспечивает сбор, обработку и хранение биометрических данных, а также проверку их соответствия первично сданным биометрическим образцам. Результаты проверки передаются банкам для удаленной идентификации граждан при открытии счетов.
После регистрации в единой биометрической системе гражданин сможет дистанционно получить услуги любого банка, работающего с системой. Клиенту достаточно ввести логин/пароль от ЕСИА и произнести сгенерированную системой короткую контрольную фразу, глядя в камеру смартфона или компьютера.
К 17 июля 2018 года «Хоум Кредит» принимает биометрическую информацию клиентов в своих офисах в Москве , Санкт-Петербурге , Нижнем Новгороде , Екатеринбурге и Казани. В короткие сроки планируется увеличить количество таких отделений 80, а до конца 2019 года сдать биометрию можно будет во всех отделениях банка, говорится в его сообщении.
2017
Объем выдачи кредитов через POS-онлайн превысил 1 млрд рублей
Объем выдачи кредитов на товары через технологию POS-онлайн в Банке Хоум Кредит превысил 1 млрд рублей, что составило 3,5% от общего объема выдач POS-кредитов банком. Около 80% онлайн-кредитов выдано без первоначального взноса и переплаты, сообщили в Хоум Кредит 19 октября 2017 года.
Чаще всего в кредит брали бытовую технику и мобильные устройства (смартфоны и планшеты), на третьем месте - аудио- и видеотехника. Самая популярная бытовая техника - стиральные машины, холодильники, СВЧ-печи и плиты. А из видео- и аудиотехники большую часть кредитов брали на телевизоры.
POS-онлайн - это разработанная Банком Хоум Кредит технология оформления кредитов по упрощенной заявке через интернет . Первые POS-онлайн кредиты были выданы в интернет-магазине Эльдорадо летом 2016 года. По состоянию на октябрь 2017 года среди основных партнеров банка в этом проекте - Эльдорадо, М.Видео , DNS и другие крупные интернет-магазины.
При оформлении заявки на кредит через POS-онлайн в большинстве случаев клиенту нужно заполнить всего 5 полей. На полноценную оценку короткой заявки у банка уходит 40 секунд. Базовые клиенты могут подписывать договор по SMS и получать кредит полностью дистанционно.
История
Банк основан в 1997 году под названием «Инновационный банк Технополис» . В 2002 году состоялась сделка о покупке Группой Home Credit «Инновационного Банка Технополис». 16 июля того же года был выдан первый кредит под брендом Home Credit в России. В том же году были открыты первое представительство и первая торговая точка.
В 2003 году банк заключил договор о партнёрстве с Эльдорадо и начал географическую экспансию. В 2004 году банк выпустил первую кредитную карту и получил первую прибыль по итогам года . Точки продаж Хоум Кредит были открыты во всех федеральных округах России, за исключением Дальнего Востока. В 2005 году банк открыл первый кредитно-кассовый офис и выдал первый кредит наличными.
В 2006 году банк сконцентрировался на совершенствовании системы андеррайтинга и противодействия мошенничеству, а также запустил программу ипотечного кредитования . В 2007 году банк вышел в лидеры на рынке кредитных карт , один из первых на рынке провёл акцию 0-0-24. Хоум Кредит начал переходить от модели банка-монолайнера к универсальному розничному банку. Запущена программа автокредитования , началось привлечение вкладов физических лиц и выпуск дебетовых карт.
В 2008 году банк оптимизировал свою стратегию, гибко отреагировав на кризис. Банк сосредоточился на кредитах наличными и кредитах в точках продаж, свернув ипотеку и автокредитование .
В 2009 году банк вышел на рынок зарплатных проектов , развивает сеть банкоматов, предлагает клиентам услуги SMS-уведомлений и Интернет-банкинг . Хоум Кредит становится № 1 на рынке кредитования в точках продаж .
В 2010 году банк продолжает активную региональную экспансию, открывая банковские офисы «легких» форматов и используя агентсткую сеть.
В 2011 году филиальная сеть банка охватила всю Россию . Объём выдаваемых кредитов наличными впервые превысил объём POS-кредитов. Банк первым на рынке предоставил возможность клиентам отказаться от кредита в течение двух суток без штрафов и комиссий (сервис «48 часов»).
В марте 2015 года Председателем Правления стал Юрий Андресов . В 2015 году исследовательская компания Frank Research Group признала программу «Польза» лучшей на рынке .
В 2016 году Хоум Кредит впервые выпустил дебетовую карту с программой лояльности «Польза» - карту «Космос» .
В 2017 году банк провел ребрендинг: обновил логотип и фирменный стиль . Хоум Кредит стал ориентироваться на более молодую аудиторию, которая предпочитает онлайн, рассрочки и «умный шоппинг».
Летом 2017 года Банк Хоум Кредит запустил первую в России онлайн-площадку «Товары в рассрочку», которая объединила товары в рассрочку от магазинов-партнеров . В 2017 году Банк Хоум Кредит первым на рынке выпустил карту рассрочки с возможностью платить не только в партнерской сети банка, но и в любых магазинах по выбору клиента . Вошли в ТОП-5 банков «Народного рейтинга» портала Банки.ру.
1 июля 2018 года банк в числе первых начал принимать биометрические данные клиентов и регистрировать их в Единой биометрической системе в рамках реализации программы «Цифровая экономика РФ» . В этом же месяце Хоум Кредит первым в России выдал кредит, полностью дистанционно идентифицировав клиента . Также в 2018 году Банк Хоум Кредит первым на рынке запустил выдачу кредитов наличными на карту любого российского банка .
Собственники и руководство
Деятельность
Банк Хоум Кредит активно работает на рынке розничных банковских услуг. По итогам первого полугодия 2019 года у банка в России было 3783 офисов различных форматов и более 100 тысяч точек продаж .
Согласно финансовой отчётности, составленной по международным стандартам финансовой отчётности (МСФО), по итогам 6 месяцев 2019 года чистая банка прибыль составила 8,8 млрд руб .
По данным Frank Research Group, в июле 2019 года банк занимал 1 место на рынке POS-кредитования (кредитования в точках продаж) с долей 21,3%. На рынке кредитных карт банк занимал 12 место. На рынке нецелевых кредитов наличными банк занимал 7 место. В целом по рынку кредитования частных клиентов банк Хоум Кредит занимал 7 место .
По данным рейтингового агентства Эксперт РА, доля просроченных кредитов у банка 1 августа 2019 года составила всего 3,9%, что является одним из самых низких значений среди ТОП-10 российских банков без государственного участия .
Основные показатели деятельности
| Показатель (млн.руб.) | 2008 | 2009 | 2010 | 2011 | 2012 | 2013 | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Чистая прибыль | 3 659 | ▲ 5 179 | ▲ 9 411 | ▲ 10 754 | ▲ 19 056 | ▼ 11 105 | ▼ -4 524 | ▼ -8 814 | ▲ 7 745 | ▲ 14 245 | 13 809 |
| Операционный доход | 25 920 | ▼ 24 345 | ▲ 24 706 | ▲ 32 342 | ▲ 61 576 | ▲ 90 296 | ▼ 69 907 | ▼ 43 674 | ▼ 39 397 | ▲ 40 179 | 43 145 |
| Активы | 113 449 | ▼ 96 476 | ▲ 101 099 | ▲ 155 689 | ▲ 337 816 | ▲ 358 934 | ▼ 338 740 | ▼ 267 923 | ▼ 237 591 | ▲ 296 210 | 327 790 |
| Кредитный портфель | 82 014 | ▼ 58 929 | ▲ 75 275 | ▲ 112 833 | ▲ 223 803 | ▲ 285 913 | ▼ 244 779 | ▼ 178 418 | ▼ 170 945 | ▲ 208 249 | 245 354 |
| Собственный капитал | 20 598 | ▲ 26 833 | ▲ 33 019 | ▼ 30 547 | ▲ 46 823 | ▲ 55 196 | ▼ 52 648 | ▼ 39 654 | ▲ 43 797 | ▲ 52 873 | 63 086 |
Социальная политика
Детские сады для детей сотрудников
С 2011 года в офисном комплексе обнинского представительства банка Хоум Кредит работает детский сад «Оранжерея» для детей сотрудников. Это первый в России детский сад, расположенный в офисе, где работают родители. Воспитание детей разного возраста проводится по системе Монтессори , которая основана на индивидуальном подходе к каждому ребёнку, в зависимости от его возможностей и мотивации .
В 2018 году банк открыл корпоративную группу в детском саду «Винни-Пух» в Томске. Детский сад работает с 2004 года и имеет статус «Прогимназия». Малыши осваивают основную образовательную программу дошкольного образования. Педагоги развивают речь детей, занимаются моторным и сенсорным развитием, изобразительной деятельностью, музыкальным и физическим развитием детей .
Финансовая грамотность
Банк Хоум Кредит активно работает над повышением семейной финансовой грамотности. В 2013 году в свет вышла книга – самоучитель по детской финансовой грамотности, подготовленная Банком Хоум Кредит совместно с главой Института финансового планирования Евгенией Блискавкой.
В 2015 году Банк Хоум Кредит впервые провел для российских школьников серию деловых игр «Полезные деньги» . Игра является авторской разработкой Банка Хоум Кредит и учит детей распоряжаться семейным бюджетом и отличать желаемые траты от необходимых.
В 2016 году Банк Хоум Кредит запустил портал «Дети и деньги». Он создан для родителей, которые хотят воcпитать здоровые финансовые привычки у своих детей. На портале можно бесплатно скачать книгу «Дети и деньги», пройти вместе с ребенком курсы по финансовой грамотности (они ранжирваны по возрасту), прочитать познавательные материалы по детской финансовой грамотности и задать вопрос эксперту. В том же году Банк Хоум Кредит запустил проект «ФинКласс» - бесплатные онлайн-курсы по финансовой грамотности, но уже для взрослых
Банк является активным участником Всероссийских недель финансовой грамотности, организатором которых выступает Министерство финансов РФ. Ежегодно волонтеры - сотрудники Банка Хоум Кредит - проводят не менее 100 деловых игр «Полезые деньги» в школах разных городов России. За последние 4 года они провели более 400 игр, которые в совокупности охватили более 11 000 школьников .
Награды
Волонтерская работа банка по повышению финансовой грамотности отмечена рядом наград.
Среди них:
Благотворительная деятельность
С 2009 года Банк Хоум Кредит реализует благотворительный проект «Синяя птица» . По заявлению банка, цель этого проекта - помочь талантливым и перспективным выпускникам школ, находящимся в сложных социальных и экономических обстоятельствах, сделать правильный выбор - поступить в вуз и получить высшее образование. Студенты, сумевшие пройти отбор, на протяжении всего срока обучения получают ежемесячную стипендию от банка, участвуют в тренингах, летом и зимой выезжают все вместе на отдых в России и за рубежом.
За время работы программы ее стипендиатами стали около 200 учащихся из 19 регионов России. Географический охват программы за всю ее историю: Красноярский край, Хабаровский край, Алтайский край, Пермский край, Краснодарский край, Республика Карелия, Республика Башкортостан, Ростовская область, Волгоградская область, Калужская область, Орловская область, Мурманская область, Архангельская область, Нижегородская область, Новосибирская область, Свердловская область, Иркутская область, Приморский и Томская область.
По условиям программы, попасть в нее может любой абитуриент вне зависимости от выбранной специализации. Кроме того, в 2018 году впервые за время работы программы ее организаторы провели тренинг по профориентации для школьников - учащихся 10-11 классов в Иркутской области
