Страхование дома, дачи или квартиры онлайн. Договор страхования и другие документы или как правильно застраховать квартиру? Классические программы страхования
Получить скидку 15%Комплексное страхование (единовременная страховка квартиры и дома) дает вам возможность получить скидку 15%*.
* Имеются ограничения, более подробную информацию можно получить по телефонам колл-центра.
Для применения скидки 15% необходимо выполнение следующих условий:
- Клиент единовременно заключает два договора страхования.
- Один из заключаемых договоров обязательно должен быть первоначальным (новым), второй может быть возобновляемым.
- Cтрахователем в обоих договорах является один и тот же человек (при этом выгодоприобретателями могут быть разные лица, имеющие имущественный интерес).
Мы предлагаем 2 варианта:
- Два платежа с рассрочкой в 3 месяца (при этом 1-й платеж должен составлять не менее 50%).
- Четыре равнодолевых взноса с ежеквартальной уплатой. При этом стоимость полиса незначительно возрастет.
Если заключить новый договор «Престиж» в течение 1 месяца после окончания предыдущего безубыточного договора, то можно получить скидку 5% и 10% на 2-й и 3-й год страхования квартиры соответственно.
Оформить договор с франшизой
Франшиза значительно снижает стоимость страхового полиса.
Франшиза - это определенная договором страхования часть убытков, не подлежащая возмещению cтраховщиком. Она устанавливается в виде процента от страховой суммы или в фиксированном размере.
Узнайте подробнее о том, как заключить договор добровольного страхования квартиры.
Вы всегда можете бесплатно позвонить с мобильного по России по номеру и уточнить информацию о продаже полисов или получить другие интересующие сведения.
Страхование квартиры является полезным процессом, так как позволяет возместить значительный ущерб от какого-либо повреждения или возместить утрату кражи. Полезно страхование будет во многих случаях.
Особенности и польза страхования заключаются в получении выплат без дополнительных ставок (если повреждения оцениваются менее, чем на пятнадцать тысяч рублей), довольно приемлемые цены, договор на абсолютно любые сроки (примерно от месяца до одного года), возможность приобрести как комплексный полис, так и застраховать лишь отдельные элементы (конструктивные элементы, отделка, ответственность пред соседями и т.д.), компенсация затрат на уборку в случае какого-либо вандализма или неблагоприятных действий третьих лиц, возможность заключения договора без описи имущества.
Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.
Это быстро и бесплатно !
Сколько стоит страхование квартиры
В целом комплексная страховка квартиры от 1 тысячи рублей. Нельзя сказать точную цифру, так как на стоимость влияет масса параметров.
Обычно хозяин квартиры самовольно определяет все условия и нюансы страхового договора. Как вариант, в договор он может включить различные риски: например, бой стёкол и зеркал, повреждение земельного участка или колебания сети. Ещё он может предусмотреть возмещение дополнительных расходов: на быстрое возвращение домой из другой страны, розыск потерянных или украденных предметов роскоши, уборку в доме, восстановление документов, ключей и замков.
В целом, стоимость страховки отделки и имущества составляет 0.4%–0.8% от страховой суммы. Что касается страхования дома, то от 0.3% до 0.9%.
На стоимость влияют следующие параметры
Стоимость нельзя определить изначально. Если речь идёт об индивидуальном страховании, то в квартиру приезжает компания и проводит соответствующий осмотр, после чего даёт определенную оценку, от которой будет зависеть конечная цена страховки. Сам тариф определяется несколькими критериями: материал, на сколько стара квартира, есть ли в доме охрана, этаж квартиры и множество других.
В целом, цена зависит от риска повреждения. Например, чем отличается страховка квартиры от страховки деревянного дома? Тем, что риск повреждения деревянной конструкции гораздо выше. В следствие чего оплата за него будет гораздо больше.
Если квартира кем-то арендуется, то цена также будет выше, потому что собственник квартиры менее заинтересован в её целостности. Цена снижается в присутствии различного рода сигнализаций, железных входных дверей, наличия охраны и надёжного входа в подъезд. Страховщики называют «рисками» все нюансы, от которых следует защищать квартиру.
Самые обыденные риски:
- Стихийные бедствия.
- Пожар.
- Газовые проблемы.
- Проникновение с кражей и порчей имущества.
- Затопление.
Страхование, включающее в себя все эти параметры, называют комплексным. Обычно оно предусматривает и гражданскую ответственность перед соседями.
Если подвести итог, то при определении стоимости страховки существуют раздельные критерии:
- Конструкция помещения (двери, стены, балконы, окна, потолок и т.д.).
- Инженерные коммуникации (отопление, электрика, сантехника и т.д.).
- Внутренняя часть помещения (ремонт, пол, оформление стен, интерьер и т.д.).
- Мебель и техника.
- Срок действия страхования.
Цена полиса по страхованию гражданской ответственности
Стоимость страхования подобного рода зависит от деятельности того, кого следует застраховать, суммы, наличия охраны, уровня безопасности, и других критериев, от которых зависит риск. Данный вариант учитывает индивидуализацию и особенности использования квартиры.
Застраховать можно следующие случаи:
- Причинение вреда здоровью.
- Повреждение имущества.
- Покушение на жизнь.
Страховка покрывает:
- Она удовлетворяет требования о возмещении причиненного вреда чему-либо.
- Восстанавливает расходы в судебных разбирательствах.
- Оплачивает восстановление здоровья.
- Оплачивает восстановление поврежденного имущества.
Что такое «коробочное» страхование
Подобное страхование называется «коробочным» при условии наличия определенных критериев, рисков и цен. В него входят разные виды страховки: в целом они зависят от ваших требований и потребностей. К тому же, «коробочная» страховка стоит гораздо меньше, нежели вы будете приобретать каждый страховой полис отдельно.
Подобного рода страхование является одним из самых доступных и даёт возможность за небольшую цену застраховать свою квартиру и имущество, которое в ней находится. Это является довольно удобной особенностью, позволяя клиенту сохранить рентабельность и не ударить по финансам.
Обычно компании предлагают своим клиентам застраховаться от более значительных рисков, таких как пожар, кражи со взломом и повреждениями, стихийных бедствий, противозаконных действий третьих лиц, нанесению физического вреда здоровью и так далее.
К тому же, это страхование имеет массу преимуществ:
- Оформлять его довольно просто и быстро. Обычно этот процесс занимает всего 15 минут и имеет очень мало документов, что обеспечивает удобство и понятное содержание.
- Представитель компании может не выезжать для осмотра и оценки квартиры. Именно поэтому данная процедура зовётся «экспресс-страхованием».
На данном этапе времени такое страхование является популярным, так как в ней существует масса проверенных и составленных вариантов страхования и имеют достаточно большую границу цены, на которую можно совершить страхование. Помимо всего, в него входят страхование гражданской ответственности при проживании в квартире.
Если в квартире есть предметы роскоши, нужен ли специальный договор
Все ценные предметы, которые находятся в квартире, можно застраховать и вместе с квартирой, и по отдельности в зависимости от желания и предпочтения владельца. Причём в различных комнатах набор критериев может различаться. К примеру, имеется возможность включить в договор только драгоценности, которые находятся в квартире или антикварный сервиз, стоящий в гостиной.
Предусмотрены ли скидки
Скидки делаются в зависимости от самой страховой компании и их особенностей. Та или иная компания может предоставлять скидки постоянным клиентам. А некоторые могут строить сотрудничество и без скидок вовсе.
В основном скидки предусмотрены при наличии у страхователя специальных полисов. Эти полисы называются «ОСАГО» или «КАСКО» от Ингосстраха.
Пример расчёта стоимости полиса
У каждой страховой компании разная цена, поэтому предоставим примерные цифры и методы, которые очень близки к фактам.
Допустим, вы приобрели фиксированный коробочный пакет страхования с определенными рисками (кража с повреждением, пожар, газовый взрыв, затопление, терроризм, повреждение стёкол, повреждение электро-оборудования, стихийные бедствия, действия злоумышленников), и этот пакет уже имеет определенный тариф. В целом, тариф зависит от количества рисков и самой страховой компании, и изображается он в процентах.
- Цена страховки квартиры (конструктивные элементы) по тарифу составляет 0.11% в год от её стоимости. То есть, если цена квартиры 2 миллиона, то страховка на неё будет стоить 2200 в год (0.11% от этих 2 миллионов).
- Цена страховки внутренней отделки 0.4% в год её стоимости, выявленной при осмотре. Допустим, её стоимость 600 тысяч рублей. Следовательно, цена страховки будет составлять 2400 рубля.
- Цена страховки техники, мебели – от 0.5% в год их стоимости, выявленной при осмотре. Предположим 250 тысяч рублей. Полученная цена страховки 1250 р.
- Цена страховки гражданской ответственности – 0.5% в год от желаемой суммы страхования. Допустим, 200 тысяч рублей. Следовательно 1000 р.
В итоге получается 6850 рублей в год (2200 + 2400 + 1250 + 1000).
Итог
Добровольное страхование квартиры – это возможность застраховать ваше недвижимое и движимое (в т.ч. ценное) имущество и ответственность перед соседями на случай повреждений, возникших в результате пожара, взрыва, залива, стихийных бедствий, противоправных действий и других актуальных рисков.
Страховой полис предусматривает денежную выплату на случай происшествия, которую вы сможете потратить на ремонт и восстановление своего жилья.
Ингосстрах предлагает страхование квартир онлайн – для оформления просто выберите подходящий вариант, узнайте цену с помощью удобного калькулятора, оформите полис на сайте и оплатите удобным для вас способом.
Какую квартиру можно застраховать?
Для того чтобы застраховать квартиру, не обязательно быть ее собственником. Но стоит помнить, что страховое возмещение получает исключительно лицо, заинтересованное в сохранении имущества, человек, несущий за него материальную
ответственность на основании официального документа
.
Обратите внимание, что Ингосстрах не отказывает в страховой защите и тем, кто еще не успел узаконить перепланировку квартиры.
Конструктивные элементы
Стены и перегородки, конструкции балконов, лоджий и террас
Отделка
и инженерное оборудование
Покрытия стен, пола, потолка, встроенная мебель и техника, сантехническое, отопительное оборудование, системы канализации и водоснабжения и т.д.
Движимое имущество
Бытовая техника, мебель, одежда, иные предметы быта
Гражданская ответственность
Возмещение третьим лицам материального ущерба, нанесенного им вами при пользовании квартирой и/или владении животным
Что нужно знать при выборе полиса страхования квартиры?
Страховое покрытие
Например, если в вашей квартире установлена дорогая техника, обязательно выбирайте вариант, включающий страхование движимого имущества .
При возникновении страхового случая это позволит вам компенсировать затраты на приобретение новой техники.
Какие документы нужны для оформления?
Для оформления страхового полиса на сайте сайт потребуются только данные вашего паспорта , а если вы захотите оформить договор в пользу выгодоприобретателя, приготовьте документы, устанавливающие правообладателя квартиры, которая будет застрахована. Такими документами могут быть выписка из ЕГРП, свидетельство на право собственности, договор купли продажи или иные документы.
Выгодная экономия *
если у Вас есть действующий полис ДМС Ингосстраха
если у Вас есть действующий полис КАСКО Ингосстраха
если у Вас уже есть действующий полис «Ингосстраха» на страхование квартиры или дома
если у Вас есть действующий полис комплексного ипотечного страхования «Ингосстраха»
Подробнее об индивидуальном страховании
- Дополнительные риски
- Опции
- Расширение покрытия
- Исключения из страхового покрытия
- Правила страхования квартир
Опции, которые можно включить в программу «Платинум» :
Оплата расходов на получение документов - плата стоимости получения документов из компетентных органов, необходимых для рассмотрения страхового случая. Страховщиком (в т.ч. пошлины, сборы и т.п.), в пределах 10 000 рублей. Расходы на срочное получение документов через посредников не возмещаются.
Временное проживание
- возмещение расходов на аренду жилья при признании застрахованной квартиры полностью или временно непригодной для проживания после страхового случая.
Максимальный
период возмещения 60 дней. Варианты страховых сумм фиксированы: 30 000, 60 000 или 90 000 рублей.
Выплата страхового возмещения осуществляется с учетом отношения количества дней, в которые
застрахованное имущество было непригодно для проживания, к максимальному периоду возмещения.
Временное хранение вещей
- оплата расходов, которые Страхователь (Выгодоприобретатель) понес или должен будет понести в связи с невозможностью хранения предметов движимого имущества по причине
наступления страхового случая в застрахованной квартире.
Страховая сумма – 15 000 рублей.
Замена замка при краже ключей
- услуга предоставляется бесплатно на договоры со стоимостью (страховой премией) 10 000 рублей.
При регистрации в МВД факта хищения ключей от застрахованного
имущества «Ингосстрах» возмещает стоимость замены личинки замка, а если это технологически не возможно, то стоимость замены замка/двери.
Выплата без справок - если страховой случай не вызван противоправными действиями третьих лиц и/или не связан с повреждением, утратой (гибелью) предметов движимого имущества осуществляется выплата страхового возмещения без предоставления документов из компетентных органов, но не более 10 000 рублей (независимо от фактического размера ущерба).
Уборка территории - Расходы на уборку помещений после проведения восстановительных работ, устранение последствий проведения следственных мероприятий, и т.п., которые потребуется совершить вследствие наступления страхового случая. Данные расходы напрямую не связаны с ремонтом и восстановлением повреждённого имущества.
На страхование не принимается следующее имущество:
- расположенное за пределами Российской Федерации;
- квартиры, находящиеся на момент заключения договора страхования в аварийном состоянии или назначенные под снос;
- бараки* и строения барачного типа (и квартиры/комнаты, движимое имущество в них);
- аппаратура и техника в неработоспособном состоянии;
- используемое в коммерческих целях и/или находящееся в помещении, используемом в коммерческих целях (за исключением аренды в целях проживания);
- наличные деньги в российской и иностранной валюте;
- драгоценные металлы в слитках;
- документы (свидетельства, водительские удостоверения, общегражданские и заграничные паспорта и т.п.).
- подлежащее национализации, резервированию, конфискации, отчуждению (в т.ч. в связи с изъятием земельного участка) по решению властей или на которые обращено взыскание, арест и т.п. в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации;
- рукописи, планы, чертежи, бухгалтерские книги и иные документы, непосредственно связанные с профессиональной деятельностью Страхователя (Выгодоприобретателя);
- акции, облигации и другие ценные бумаги;
- легковоспламеняющиеся и взрывчатые вещества;
- продукты питания и напитки (за исключением коллекционных вин, страхование которых осуществляется как страхование Ценного имущества);
- расходные материалы (парфюмерия, косметика, медикаменты, бытовая химия, саженцы, семена и т.п.);
- домашние и сельскохозяйственные животные;
- имущество, исключенное из гражданского оборота.
*Барак – деревянная постройка в 1 или 2 этажа, предназначенная для проживания нескольких семей. Характерной особенностью квартиры в строении барачного типа является отсутствие туалета. Туалет расположен либо в отдельном помещении, не относящемся к квартире, либо в отдельном строении.
Правила страхования кватир
Страхование квартиры компенсирует расходы при страховом случае в рамках договора.
Основные риски
, которые подпадают под страховую защиту:
- пожар;
- кража;
- короткое замыкание;
- взрывы;
- стихийные бедствия;
- противоправные действия третьих лиц и др.;
- нанесение ущерба соседям, из-за неосторожного, неумышленного события (затопления, ремонтных работ, агрессивного поведения животных).
- внутренняя отделка;
- конструктивные элементы;
- имущество, находящееся в квартире;
- гражданская ответственность.
Важно! Отнеситесь серьёзно к выбору рисков при оформлении договора страховки. Именно они влияют на окончательную стоимость полиса и при наступлении страхового случая формируют компенсационные выплаты.
Объектом страхования могут выступать:
Квартиру может страховать:
- собственник;
- квартиросъемщик, арендатор (если гражданско-правовым договором предусмотрена ответственность указанных лиц за сохранность имущества (материальная ответственность), ремонт и восстановление помещения);
- третье лицо, не имеющее отношение к собственности.
Вне зависимости от того, кто страхует недвижимость, выгодоприобретателем будет тот, кто является собственником объекта.
Особенности, на которые стоит обратить внимание при оформлении страхования квартиры
- Следует внимательно относиться к пункту страхования имущества, находящегося в квартире, а не только самого объекта недвижимости.
- Для получения страховой выплаты клиенту необходимо выполнить все действия, которые предшествуют этой процедуре
- Принять меры по предотвращению, минимизации последствий и спасения имущества.
- Вызвать сотрудников Ингосстраха, которые осмотрят место происшествия и оценят нанесенный ущерб.
Решение о компенсации по страховому случаю принимается СПАО «Ингосстрах» в течение 15 рабочих дней со дня получения последнего документа по убытку.
Важно!
Перед заключением договора тщательно изучите Исключения из страхового покрытия.
Есть вопросы к представителям компании «Ингосстрах»? Позвоните по телефону +7 495 956-55-55 или воспользуйтесь чатом.
Произошел страховой случай?
- Пожар
- Противоправные действия
- Затопление соседей
- Вызовите сотрудников противопожарной службы
- Получите соответствующие документы в Государственной противопожарной службе с указанием установленной причины и места возгорания
- Вызовите сотрудников органов полиции для расследования случившегося события
- Примите меры по предотвращению или уменьшению ущерба
- Получите справку в органах полиции о происшедшем событии и постановление о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела
- В течение 5 рабочих дней отправьте в Ингосстрах и все необходимые документы. Можно отправить в электронном виде на или передать в офис урегулирования
- Вызовите представителя «Ингосстраха» для проведения осмотра поврежденного имущества и установления размера причиненного ущерба
- Вызовите сотрудников ДЕЗа / ЖЭКа / ТСЖ и т.д., специальных аварийных служб и других уполномоченных органов для устранения случившегося события
- Примите меры по предотвращению или уменьшению ущерба
- В течение 5 рабочих дней отправьте в Ингосстрах и все необходимые документы. Можно отправить в электронном виде на или передать в офис урегулирования
- Соседи должны предоставить повреждённое имущество к осмотру специалистам Ингосстраха и ряд документов
При наступлении страхового случая:
Предоставим персонального менеджера по убытку.
Приложим все усилия для максимально простого оформления убытка.
В течение 15 рабочих дней от даты получения последнего из документов по убытку примет решение о выплате страхового возмещения.
Принимается ли на страхование недвижимость при отсутствии свидетельства о праве собственности?
В качестве документа, подтверждающего право на получение страховой выплаты, могут быть приняты не только свидетельство на право собственности или выписка из ЕГРП. Указанные документы могут быть заменены договором отчуждения (купли-продажи, дарения, мены), свидетельством о праве на наследство, выпиской/справкой местной администрации и другими документами, позволяющими однозначно определить, кому принадлежит территория страхования.
В процессе перехода прав, когда правоустанавливающие документы отсутствуют полностью, мы предлагаем оформить договор на условии «за счет кого следует»: выплата страхового возмещения, согласно данному условию, будет осуществляться лицу, подтвердившему в ходе урегулирования убытка свои права на поврежденное/утраченное имущество на момент наступления страхового случая.Можно ли застраховать социальное жилье?
Да, помещения, используемые гражданами для проживания на основании договора социального найма, могут быть приняты на страхование на общих условиях. Выплата страхового возмещения при этом будет осуществляться любому из прописанных в застрахованном помещении совершеннолетних лиц (прописка устанавливается согласно данным паспорта).
Где застраховать квартиру?
Застраховать квартиру от пожара и затопления, а также других рисков можно, обратившись в страховую компанию Ингосстрах.
Снял квартиру у частного лица, могу ли я его застраховать в свою пользу?
Страхование квартиры возможно, если в договоре аренды закреплена ваша обязанность по восстановлению поврежденного по любым причинам имущества, проведению планового/внепланового ремонта и т.п.
Также в пользу арендатора может быть застраховано движимое имущество арендатора в съемном помещении, как и арендованное имущество, за которое он несет материальную ответственность согласно договору аренды.Сколько ждать получения выплаты?
15 рабочих дней с момента получения последнего из документов по убытку.
Хочу купить полис в подарок другу, но никакого отношения к самому объекту страхования я не имею, это возможно?
Да, конечно. Для покупки договора страхования не обязательно быть собственником или иметь хоть какое-то отношение к объекту страхования. Купить договор страхования квартиры (стать страхователем) может абсолютно любое лицо, при этом выплату страхового возмещения всегда получает лицо, обладающее официальным правом владения, пользования, распоряжения застрахованным имуществом (например, собственник).
Принимаются ли на страхование апартаменты?
Да, апартаменты принимаются на страхование аналогично квартирам.
Сделал перепланировку в квартире, но пока не зарегистрировал – при каких условиях смогу теперь застраховать квартиру в Москве?
Мы не требуем, чтобы перепланировка обязательно была зарегистрирована, если она не затрагивает несущих конструкций здания.
Такие изменения как объединение комнат, устройство проемов в ненесущих перегородках и прочие преобразования принимаются на страхование по факту их наличия, без увеличения стоимости договора страхования и дополнительных документов.
Изменения, затрагивающие водонесущие системы (перенос/переустановка/ремонт радиаторов, ванны, сантехники и т.п.) рассматриваются как фактор, влияющий на степень риска, только если они производятся в период действия договора страхования и только в части стоимости страхования гражданской ответственности.Сдаю квартиру под офис, кто должен ее страховать?
Страхователем может выступать как арендатор, так и арендодатель, а выгодоприобретателем (получателем выплаты) устанавливается лицо, которое несет ответственность за сохранность застрахованного имущества (это также может быть или арендатор, или арендодатель, в зависимости от условий, предусмотренных договором аренды).
Имущество, используемое в коммерческих целях, принимается на страхование на специальных условиях. Подробнее об этом виде страховок можно узнать у наших представителей.Сколько стоит застраховать квартиру?
Лимит возмещения
Установленный в договоре страхования предельный размер выплат страхового возмещения за весь срок действия страхования, после чего действие договора страхования прекращается.
Страховая премия
Плата за страхование, которую должен оплатить страхователь либо его представитель.
Страховой риск
Предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования.
Под договором страхования понимается соглашение между страхователем и страховщиком, согласно которому страховщик за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) обязуется возместить лицу, в пользу которого заключен договор страхования, в пределах определенной договором страховой суммы причиненный вследствие этого события ущерб в размере (ограничении) и порядке, определенными правилами и/или договором страхования. Договор страхования является совокупностью страхового полиса и текста правил страхования, на основании которых он заключен, а также приложений к страховому полису (при их наличии).
Правила страхования
Условия страхования, определяющие права и обязанности сторон по договору страхования, объект страхования, перечень страховых случаев и исключении, при которых страховщик освобождается от ответственности. Текст правил страхования является неотъемлемой частью договора страхования.
Страхователь
Юридическое или дееспособное физическое лицо, которое заключает договор страхования в свою пользу или в пользу третьего лица (выгодоприобретателя) и уплачивает страховые взносы по такому договору. Заключение договора страхования в пользу страхователя возможно только при наличии у страхователя основанного на законе, ином правовом акте или договоре интереса в сохранении застрахованного имущества. При заключении договора страхования в пользу выгодоприобретателя страхователь может не обладать имущественным интересом.
Застрахованное лицо
В части страхования страховании гражданской ответственности: лицо, чья ответственность за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу физических лиц, имуществу юридических лиц, муниципальных образований, субъектов Российской Федерации или Российской Федерации застрахована по договору страхования.
Выгодоприобретатель
Назначаемое страхователем физическое или юридическое лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного имущества (имущественный интерес), в пользу которого заключен договор страхования.
Срок страхования
Время действия договора страхования, как правило совпадает со сроком действия договора страхования.
Срок действия договора
Время, в течение которого действует страховая ответственность страховщика, как правило совпадает со сроком страхования.
Территория страхования
Определенная в договоре страхования территория (страна, область, маршрут и т.п.), в пределах которой наступивший страховой случай в период действия договора страхования влечет за собой обязательства страховщика по выплате страхового возмещения. Для объектов имущества и гражданской ответственности территорией страхования является адрес места нахождения имущества, при страховании гражданской ответственности за действия животных территорией страхования является территория Российской Федерации.
Неполное пропорциональное страхование
Условие о неполном пропорциональном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества и выплата страхового возмещения производится в той же пропорции к сумме ущерба, в какой и страховая сумма относилась к страховой стоимости.
Неполное страхование
Условие о неполном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества. При этом выплата страхового возмещения может производится как с учетом отношения страховой суммы к страховой стоимости (неполное пропорционально страхование), так и без учета этого отношения (неполное непропорциональное страхование).
Полное страхование
Условие о полном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма равна страховой стоимости имущества
Неполное непропорциональное
Условие о неполном непропорциональном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества и выплата страхового возмещения производится без учета пропорции, в какой страховая сумма относилась к страховой стоимости.
Постепенное уменьшение первоначальной стоимости имущества в процессе его использования.
Система возмещения
Под системой возмещения понимается порядок учета износа на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении имущества: система возмещения "Новое за старое" предполагает, что на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении износ не начисляется (выплата равна стоимости новых деталей), система возмещения "Старое за старое" предполагает, что на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении начисляется износ за время эксплуатации поврежденного имущества (выплата равна стоимости новых деталей за минусом износа за период эксплуатации)
Система бонус
Система поощрения наших клиентов. Бонус – скидка, которую Вы получаете при продлении полиса, если у Вас не было убытков.
Страховая стоимость
Действительная, фактическая стоимость имущества для целей страхования. Для определения страховой стоимости применяются различные методы экономической оценки, как правило при страховании загородной недвижимости, отделки и инженерного оборудования страховая стоимость приравнивается к восстановительной стоимости (с учетом износа), а при страховании движимого имущества, конструктивных элементов квартир / таунхаусов - к рыночной (за минусом износа).
Что такое страхование титула при покупке квартиры по ипотеке? Сколько стоит страхование квартиры от пожара? Как правильно застраховать квартиру от затопления соседями?
Здравствуйте, дорогие друзья! Вас приветствует интернет-журнал «ХитёрБобёр» и эксперт по страхованию Денис Кудерин.
Сегодня мы поговорим о страховании недвижимости. Статья продолжает тему страховой защиты имущества, жизни и здоровья граждан.
Публикация будет интересна как нынешним, так и будущим собственникам квартир. Всегда полезно знать, как обезопасить личное имущество от возможных рисков.
Итак, начнём!
1. Для чего страховать квартиру?
Защитить недвижимость от порчи и утраты стремится каждый разумный человек.
Определенную пользу приносят замки, металлические двери и охранные сигнализации. Однако такая защита не спасёт квартиру от пожара, затопления и прочих бытовых неприятностей. Я уже не говорю о стихийных бедствиях.
Кроме того, любой запор можно взломать, а сигнализацию – отключить. Есть ли более эффективный способ обезопасить своё жилище? Есть, и этот способ называется – страхование.
Добровольное страхование квартиры – это защита жилья от любых видов ущерба. Процедура не отменяет сам факт ущерба, но обеспечивает его полноценную компенсацию.
Граждане России и сопредельных государств традиционно недооценивают важность страхования недвижимости. И если здоровье и средства передвижения более-менее защищены обязательными страховками, то наши дома по-прежнему остаются полностью уязвимыми перед враждебными стихиями и иными неблагоприятными факторами.
На западе страхование жилья – повсеместная практика. В Европе и США почти каждая квартира застрахована от любых возможных рисков, поэтому житейские неприятности для граждан этих стран не имеют столь катастрофичных последствий.
Жители РФ пока ещё не могут избавиться от стойкого общественного стереотипа, согласно которому любое страхование – «обман трудящихся», «обдираловка» и навязанная потребность.
На самом деле расходы на страховые комиссии ничтожны в сравнении со стоимостью ремонта после серьёзной протечки или ценой полного восстановления жилища в случае пожара.
По сути, у рядового гражданина немного базовых потребностей. Одна из них – наличие крыши над головой. И если к примеру, новую работу после увольнения найти вполне возможно, то потерянное в результате чрезвычайного происшествия жильё восстановить гораздо сложнее.
По статистике, в России только 5% владельцев квартир имеют страховки. Хорошо ещё, что при покупке жилья в ипотеку оформление полиса – обязательная процедура. Это позволяет обезопасить хотя бы небольшой сегмент жилой недвижимости в стране.
Пара слов о причинах столь недальновидного отношения наших граждан к страхованию недвижимости. Люди воспринимают квартиру (особенно если живут в ней всю жизнь) как нечто неизменное и монолитное, относящееся к «вечным ценностям», над которыми не властны никакие стихии.
Между тем, жильё – это всего лишь материальный объект, который может пострадать от природных факторов, злого умысла, халатности соседей и самих владельцев.
Почти все, чья недвижимость серьёзно пострадала, жалеют, что не оформили в своё время страховой полис. Почему бы не избавить себя от возможных убытков и разочарований заранее? Тем более, что при страховке самого жилья каждый вправе застраховать и движимое имущество, которое в нём находится.
Перечислим основные риски, от которых защищают различные виды страхования недвижимости:
- пожары – бедствия, от которых ежегодно страдают более 50 000 единиц жилых и нежилых строений;
- взрывы газопровода, газовых баллонов, котлов;
- затопление – этот риск особенно велик в старых квартирах, которых в среднестатистических российских городах большинство;
- ограбление;
- механические повреждения – даже новостройки иногда дают усадку, после которой образуются трещины в стенах и страдают несущие конструкции;
- падение строительных кранов, столбов, деревьев;
- причинение вреда третьим лицам – даже самые аккуратные хозяева иногда «топят» своих соседей;
- стихийные бедствия – наводнения, ураганы, смерчи, землетрясения;
- противоправные действия – хулиганские акты, вандализм, терроризм.
На практике страховых рисков гораздо больше – при желании можно застраховаться от любых видов возможного вреда.
Дополнительная информация – в статьях « » и «».
2. ТОП-5 основных видов страхования квартиры
Как уже говорилось выше, застраховать можно и саму квартиру, и то, что в ней находится. Современные страховщики предлагают клиентам десятки разновидностей страховых программ.
Владельцам квартир остаётся лишь выбрать полис в зависимости от своих личных целей и потребностей.
Вид 1. Страхование конструктивных элементов квартиры
Стоимость несущих конструкций квартиры составляет основную часть общей стоимости жилья.
К конструктивным элементам относятся:
- стены;
- перегородки;
- перекрытия;
- фундамент;
- лестницы;
- крыши;
- балконы.
Поскольку риск разрушения таких элементов минимален, то и тарифы на этот вид страхования относительно невысоки.
Смежная тема подробно рассмотрена в статье «».
Вид 2. Страхование внутренней отделки и инженерного оборудования
Отделка и коммуникации – это первое, что страдает при бытовых пожарах и затоплениях. По сути, это самый главный вид страхования, для которого характерны наивысшие риски.
Почти каждый из нас хотя бы раз в жизни страдал от протекающих труб и аварий водопроводных систем. Этот же вид страховки гарантирует возмещение убытков при замыканиях проводки и прочих неполадках с электричеством.
Оформляя такой полис, следует объективно оценить стоимость ремонтных и отделочных работ в вашей квартире. Страховать отделку целесообразно тем, кто недавно сделал дорогой ремонт в новой квартире.
Вид 3. Страхование домашнего имущества
Такая страховка поможет компенсировать убытки в случае взлома и кражи имущества из вашей квартиры. Защите подлежат любые ценные вещи – от крупногабаритной мебели и электроники до ювелирных украшений и серебряной утвари.
Вид 4. Страхование гражданской ответственности
Актуальный вид страхования, гарантирующий компенсацию затрат в случае причинения вами вреда чужому имуществу.
Пример
Пока вы отдыхали на даче в выходные, в вашей квартире прорвало трубу. В результате протечки пострадали ваши соседи снизу. Полис, в котором присутствует страхование ответственности, позволит возместить убытки на ремонт. Соседям заплатите не вы, а ваша страховая компания.
Такой вид защиты особенно актуален, если под вашей квартирой сделали дорогой ремонт, а состояние вашей собственной сантехники далеко от идеального.
Читайте специальный материал «».
Вид 5. Титульное страхование квартиры при покупке
Страхование титула практикуется при купле-продаже жилья и оформлении ипотечного кредита. Предметом защиты выступает право собственности на объект недвижимости.
Участники ипотечного договора и, в первую очередь, банки, стараются обезопасить залоговое имущество. Титульная страховка действует в том случае, если вдруг выясняется, что новый владелец квартиры не имеет полных прав на жильё. Титульные страховки актуальны для вторичного рынка недвижимости.
Примеры
Представьте, что вы купили квартиру, а через полгода выяснилось, что на неё претендует вернувшийся из длительного путешествия сын бывшего владельца.
Или стало известно, что на жильё в своё время наложен арест из-за неоплаченных долгов. Или оказалось, что продавец – недееспособное лицо, страдающее психическим расстройством.
Титульная страховка поможет вернуть деньги, затраченные в результате сделок, признанных недействительными.
Больше сведений по этой теме в публикации «».
3. Как застраховать квартиру – 5 простых шагов
Застраховать недвижимость проще, чем вы думаете. Однако лучше знать заранее, какие нюансы и особенности имеет этот процесс.
Страховые компании – не благотворительные организации. Предлагая свои продукты, они преследуют коммерческие цели. Ваша задача – отстаивать свои интересы и выгоды.
Важное предуведомление: российские страховщики практикуют 2 вида полного страхования жилья – стандартный (экспресс-вариант) и индивидуальный.
В первом случае полис выдаётся без осмотра вашего жилища. Стоимость рассчитывается в процентах от рыночной цены квартиры.
Второй вариант предусматривает участие страхового агента – посредник выезжает на объект и проводит профессиональную оценку недвижимого и движимого имущества.
Параллельно существует так называемое «муниципальное» страхование – льготная услуга, доступная для жителей Москвы и некоторых других городов. Такой полис покрывает только основные риски и не возмещает ущерба, нанесенного движимому имуществу.
Теперь – пошаговая инструкция.
Шаг 1. Выбираем страховую компанию
Страховщик страховщику рознь. Есть компании, для которых собственный престиж дороже всего – такие организации действительно учитывают интересы клиентов и при наступлении страхового случая покрывают ущерб точно в срок и в полном объёме.
Есть менее добросовестные фирмы, которые стараются минимизировать выплаты или вовсе отказать в таковых под разными предлогами.
При выборе страхового партнёра учитывайте следующие критерии:
- опыт работы компании;
- надёжность и платежеспособность – не поленитесь, проверьте на официальных сайтах, сколько страховых денег организация выплатила за минувший год;
- рейтинг по версии авторитетных агентств;
- наличие льготных предложений;
- количество филиалов компании.
Меньше всего стоит полагаться на отзывы в сети – лучше расспросить друзей и знакомых, имеющих реальный опыт страхования.
Таблица даст более наглядное представление о важных параметрах при выборе страховщика:
№ Параметры Практическое применение 1 Опыт работы компании Сотрудничайте с компаниями, действующими на рынке 5 лет и больше 2 Платежеспособность Узнайте, каков общий размер страховых выплат за прошлый или текущий год 3 Количество филиалов Чем больше офисов у компании, тем солиднее фирма 4 Рейтинг Наиболее объективную оценку даёт рейтинговое агентство «Эксперт» 5 Акции и предложения Выгодные акции сократят стоимость полиса на 5-50% Шаг 2. Выбираем перечень необходимых страховых рисков
Не всегда целесообразно выбирать полную страховку, куда включены все существующие риски. Например, если вы проживаете в сейсмически стабильной зоне, зачем вам страховаться от землетрясения?
В список движимого имущества тоже не стоит включать всё подряд – выберите наиболее ценные вещи: электронику, недавно купленную мебель, антиквариат (если он есть).
Шаг 3. Собираем документы
Понадобятся оригиналы или нотариально заверенные копии документов.
Вот список:
- паспорт (с регистрацией);
- документы на квартиру;
- бумаги, подтверждающие право собственности;
- акт экспертной оценки жилья;
- ипотечный договор (если жильё куплено в кредит).
Некоторые виды страховок требуют дополнительных документов.
Шаг 4. Тщательно изучаем условия договора
Когда агент вручит вам готовый договор, не торопитесь его подписывать. Бывалые страхователи советуют изучить текст досконально, даже если условия были заранее оговорены.
Хитрые страховые юристы нередко вписывают в документ всякого рода «дополнительные условия» и пункты, многократно усложняющие порядок подтверждения ущерба. Поэтому рекомендуем вам перед подписание договора .
Будет обидно, если после наступления страховой ситуации окажется, что этот случай не входит список оплачиваемых страховщиком затрат.
Шаг 5. Подписываем бумаги
Договор не вызывает нареканий, страховые взносы уплачены. Остался последний пункт – подписание документа. В идеале, перед тем как оставить на бумаге свой автограф, нужно дать прочитать текст независимому юристу.
Сколько стоит страхование квартиры?
Сумма страховки всегда индивидуальна, поскольку объекты и выбранные риски различны для каждого владельца жилья.
В целом на стоимость полиса влияют такие факторы:
- статус квартиры и её рыночная цена;
- количество комнат и площадь;
- количество страховых рисков;
- срок страхования;
- сумма покрытия (её можно выбрать самому).
Это только базовые параметры, на деле их бывает в десятки раз больше. Средняя стоимость страховки входит в диапазон от 2 до 7 тысяч руб.
4. Где застраховать квартиру на выгодных условиях – ТОП-5 компаний с лучшими предложениями
Предлагаем пятёрку наиболее надёжных российских страховщиков с выгодными условиями страхования.
1) Альфа-Страхование
Лидер страхового рынка на постсоветском пространстве. Имеет наивысший рейтинг от РА «Эксперт»: «А++» - максимальная надёжность и платежеспособность. Предлагает сотни доступных и полезных страховых продуктов – в том числе несколько видов страхования жилья.
Страховые программы:
- «Альфаремонт» (стоимость – от 1000 руб. в год);
- «Ответственность перед соседями» (от 750 руб.);
- «Хоть Потоп» (страхование ценностей, внутренней отделки и гражданской ответственности в одной программе);
- «Альфа-спокойствие».
В списке дополнительных преимуществ фирмы – быстродействие при страховом случае, возможность оформления полисов онлайн с доставкой на дом.
2) Тинькофф Страхование
Компания относительно молода (год основания – 2013), но имеет авторитет и вес на страховом рынке за счет раскрученного и популярного бренда. Предлагает клиентам достойные продукты по доступной стоимости.
Застраховать квартиру можно: по телефону, самостоятельно на сайте, с помощью консультанта в онлайн режиме, в офисах компании. Оплата услуг любым удобным способом – наличными, переводом, в рассрочку без процентов.
Самый опытный страховщик в России (правопреемник монополиста страхового рынка в СССР – организации ГОССТРАХ). Тысячи офисов в городах РФ, тысячи профессиональных штатных агентов.
Защита недвижимости от максимального количества рисков, включая удары молнии, тайфуны, наезд транспортных средств, террористические акты, поджоги и вандализм. Любые сроки страховки, любые сочетания объектов защиты.
Опытная фирма с обширной сетью филиалов по всей стране. Обладатель множества престижных профессиональных наград и премий. Предлагает стандартные полисы для защиты недвижимости и VIP-продукты – в частности, страховку «Платинум» на срок от 3 месяцев до года.
Другие программы – полис «Отпускной» (краткосрочное страхование), «Фридом», «Экспресс» (наиболее экономный вариант защиты недвижимости).
5) РЕСО-Гарантия
Страховщик с 25-летним опытом работы на рынке. Лауреат национальных и международных страховых премий. Имеет множество офисов и оформляет страховки через интернет. Защита квартир, таунхаусов, загородных домов.
Предлагает базовый полис «Домовой» и 4 варианта программ на выбор – Премиум, Экспресс, Эконом и Льготный. Страхует гражданскую ответственность и недвижимость, приобретенную по ипотечному кредиту.
По всем вопросам связанным со страхование вашей квартиры вы можете обращаться за консультацией к . Это позволит сэкономить ваше время при оформлении документов и оградить от ошибок при совершении процедуры страхования квартиры.
5. Как сэкономить на страховании квартиры – 5 проверенных способов
Экспертные советы помогут избежать лишних трат при оформлении страховых документов. Помните, что главная цель страхования – защита личных интересов.
Способ 1. Пользуйтесь индивидуальными программами страхования
Такие программы, в отличие от стандартных, предусматривают профессиональный осмотр квартиры. Тарифы – ниже, да и оценка стоимости имущества ближе к реальной. В пакет входит расширенный список услуг, что даёт больше пространства для маневра.
К тому же по условиям индивидуальных программ размер компенсации при наступлении страхового случая будет на порядок выше.
Способ 2. Установите в квартире охранную сигнализацию
Страховщики снижают тарифы для клиентов, в чьих квартирах установлены современные способы защиты имущества. Дорогая сигнализация окупит страховые затраты в том случае, если договор заключается на длительный срок.
Страхование квартиры — это заключение договора между лицом, желающим застраховать свою квартиру (страхователем) и страховой компанией (страховщиком).
Страхователем перечисляется на счёт страховщика ежегодная денежная сумма (страховой взнос), указанная в договоре.
Компания-страховщик должна действовать согласно закону «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1992 .
Страховщик в свою очередь обязуется возместить лицу, застраховавшему жильё, убытки, возникшие вследствие непредвиденной утраты такого жилья (наступление страхового случая).
Убытки могут быть возмещены в размере, не превышающем указанной в договоре страховой суммы .
Это основные условия страхования квартиры.
СПРАВКА! Страховая сумма – это максимальный размер компенсации страхователю убытков, возникающих при наступлении страхового случая.
Такая сумма складывается из стоимости квартиры, определённой экспертной оценкой, и стоимостью дополнительно приобретённых ценностей (новой сантехники, улучшенной планировки).
Для каждой фирмы существуют свои перечни страховых случаев, в зависимости от такой фирмы и выбранного продукта.
К перечню основных рисков, защитить от которых предлагают большинство компаний, относятся :
- затопление;
- пожар или взрыв газа;
- въезд в стены жилья наземного транспорта;
- падение на крышу летательных аппаратов или их частей;
- различные стихийные бедствия;
- кражи, грабежи;
- возникновение ущерба из-за действий соседей.
Разные компании могут варьировать данный список в зависимости от проводимой политики и спроса на рынке услуг страховщиков.
ВАЖНО! Фирмы, страхующие квартиры, не выплачивают возмещение при пожаре, возникшем в результате поджога из-за частых случаев мошенничества, когда застрахованное имущество поджигали сами страхователи (или их родственники) с целью получения возмещения.
Большинство фирм оформляют договоры сроком от 2 месяцев до 3-5 лет, после чего предлагают их перезаключить .
Это связано с тем, что цены на рынке услуг страховщиков меняются каждый год, а в соглашении указываются фиксированные суммы.
Существуют два основных вида страховочных услуг, согласно которым возмещение происходит в пользу :
- Самого страхователя.
- Третьих лиц.
Второй вид страхования называют договором гражданской ответственности, при заключении которого убытки соседей из-за порчи их имущества, произошедшей по вине страхователя, компенсирует фирма-страховщик.
Как правильно застраховать квартиру?
Застраховать жильё можно несколькими способами. Правила страхования квартиры достаточно просты .
Если кроме самой квартиры страхуется дорогостоящая техника и/или предметы антиквариата, то для оценки внутреннего имущества выезжает специальный агент.
При небольших сроках договора и базовых размерах возмещения договор заключается в офисе компании, и информация о жилье, которое подлежит страхованию, указывается со слов собственника, но для выплаты компенсации необходимо будет предъявить документы.
Документы
В зависимости от условий договора компания-страховщик может затребовать различные документы для страхования квартиры.
Стандартный пакет документов на страховку квартиры следующий :
- Паспорт.
- Документы, подтверждающие право собственности на страхуемую квартиру.
- Документы, подтверждающие стоимость квартиры (экспертная оценка, договор купли-продажи).
- Описание квартиры (технический паспорт) с указанием планировки.
- Перечень имущества в квартире, включаемого в договор.
К перечню страхуемого имущества необходимо приложить чеки, свидетельствующие о стоимости такого имущества, а для предметов антиквариата – справку об их стоимости, выданную независимыми экспертами.
Договор
Действие подписанного сторонами договора о страховании квартиры начинается со дня, следующего за днём уплаты страхового взноса в кассу или перечисления денег на счёт фирмы-страховщика.
Договор в общем виде содержит следующие пункты :
- Представление сторон договора с указанием их данных и реквизитов.
- Перечень имущества, подлежащего страхованию.
- Перечисление страховых случаев.
- Величина страхового взноса (взносов) и порядок его (их) перечисления на счёт фирмы-страховщика.
- Величина страховой суммы.
- Порядок выплаты страхового возмещения.
- Подробный перечень случаев, в которых выплаты не производятся.
- Ответственность сторон.
- Срок действия договора.
- Дата заключения и подписи сторон.
Перечень имущества содержит информацию об объектах, подлежащих страхованию, среди которых может указываться бытовая техника, сделанный дорогостоящий ремонт и некоторые ценные предметы.
ВАЖНО! Договор страхования прекращает своё действие не только при наступлении даты окончания, указанной в договоре, но и когда сумма всех возмещений достигнет величины страховой суммы.
Компании, страхующие недвижимость, всегда указывают в договоре список случаев, при которых страхователю не выплачивается возмещение. Этот список необходимо внимательно изучать.
При страховании квартиры список обычно включает любые повреждения или разрушения объекта страхования – квартиры, а также порчу имущества, произошедшего по причине
:
- Разрушения здания из-за выявившихся инженерных просчётов при его возведении.
- Окончания срока эксплуатации здания.
- Террористических актов.
- Народных волнений.
- Военных действий.
- Ядерного взрыва.
- Поджогов.
В таких случаях компания-страховщик не компенсирует убытки страхователю, также возмещения не происходит, если причины произошедшего разрушения жилья нет среди страховых случаев, перечисленных в договоре.
Порядок действий
В первую очередь, нужно определиться с объектами страхования.
Важно решить, включать ли в соглашение технику и дорогие предметы интерьера и будет ли заключаться соглашение в пользу третьих лиц.
ВНИМАНИЕ! На рынке страховых услуг периодически появляются фирмы, занимающиеся только сбором страховых взносов и использующие при страховом случае различные юридические уловки, чтобы не производить возмещения убытков.
Желательно проанализировать статистику выплат компенсаций разных компаний в регионе страхования.
После того, как выбрана фирма-страховщик, необходимо подготовить документы в соответствии с требованиями выбранной фирмы и её продуктом страхования. В зависимости от условий на дом страхователю приходит агент компании, снимающий информацию о страхуемом объекте.
При подписании договора менеджер фирмы-страховщика должен подробно рассказать страхователю о действиях, которые он должен предпринять при возникновении страхового случая.
Если клиент выбрал стандартный тариф на срок до одного года, и при этом страховке подлежит только объект недвижимости, то такой клиент может осуществить страховку квартиры онлайн.
Чтобы произвести страхование квартиры онлайн необходимо :
- Выбрать на сайте страховой компании город проживания.
- Указать количество комнат в квартире.
- Выбрать объекты страхования из предложенного сайтом списка.
- Ввести свои паспортные и контактные данные, а также адрес страхуемой квартиры.
- Оплатить онлайн страховой взнос.
Как видите, застраховать квартиру онлайн можно достаточно легко и быстро.
Страхование квартиры при сдаче в аренду может избавить арендодателя от порчи арендаторами имущества, техники и водопроводных коммуникаций сдаваемого жилья.
Фирмы-страховщики в настоящее время предлагают продукты специально для арендодателей . Для заключения договора арендодателю потребуется (помимо основных документов) договор аренды жилья.
Заключение
Итак, при страховании квартиры владельцу нужно определиться с объектами, которые он хочет застраховать и вариантами их страхования, а потом выбрать страховую компанию.
Тщательный выбор такой компании и внимательное изучение договора перед подписанием поможет избежать проблем при наступлении страхового случая.
Надеемся, что эта статья была вам полезна и вы теперь знаете зачем нужна страховка квартиры при сдаче в аренду и какие документы для страховки квартиры могут потребоваться.
