≡× МЕНЮ

• Связь
• Русский Стандарт
• Интернет-банки
• Коммерция
• Организации 

Справка по форме банка проверяется ли налоговой. Что такое справка о доходах по форме банка? Справка по форме банка, примеры заполнения. Что может подтвердить ваш неофициальный доход

Для оформления выгодного кредита заемщику требуется представить кредитору справку с места работы. В этой справке должен быть расписан доход заемщика за последнее время (обычно требуются данные по заработной плате за 3-6 месяцев). В некоторых случаях можно обойтись без такой справки, но только для получения кредита на небольшую сумму.

О проверке справки

Отсутствие справки приводит к значительному ухудшению условий кредитования для заемщика. У некоторых граждан возникает вопрос, а действительно ли банкам так необходима эта справка, и проводят ли они как-то проверку такого документа.

Ни в одном банке не признаются проводится или нет проверка справки о доходах. Достаточно большое количество банковских организаций требует эту справку только для того, чтобы убедиться, что у клиента имеется постоянное место работы. Часто такие документы остаются без тщательной проверки.

Справка о доходах в большинстве случаев проходит только визуальную проверку кредитным специалистом, во время которой проверяется подлинность документа и правильность его заполнения. Если у этого специалиста возникнут какие-либо подозрения по поводу подлинности бумаги, она может быть передана для дальнейшей проверки в службу безопасности банка.

Визуальная проверка

Визуальная проверка проводится банковским специалистом, который занимается оформлением кредита. Обязательно в справке должны быть заполнены поля касающиеся организации, где работает заемщик (ИНН, фактический и юридический адреса, код ОКАТО, полное название организации и номер ее телефона), имя главного бухгалтера или руководителя организации, подпись сотрудника подготавливавшего документ, печать организации с четко читаемыми данными.

Также в этой справке должны присутствовать данные о заемщике: фамилия, имя и отчество, день приема на работу, ИНН, для каких целей составляется документ, размер заработной платы (расписывается фактически заработанная сумма, вычеты из нее и остаток, переведенный на счет рабочего).

Проверка службой безопасности

Когда сотрудник банка подозревает, что справка может оказаться фальшивой, он поручает ее тщательную проверку сотрудникам службы безопасности. Подозрения могут вызвать странные ссылки на бланке, использование нестандартного ПО для печати справки, отклонение от нормативов создания документов, порядковый номер из одной цифры, отсутствие начисления больничных, отпускных и подобных выплат, отсутствие некоторых данных.

Прежде чем пойти на обман со справкой о доходах, указав в ней сумму намного больше реального заработка, следует знать о том, что у каждого банка-кредитора имеется список профессий с указанием приблизительной заработной платой. Большая разница между этими данными и суммой, указанной в справке вызовет серьезные подозрения.

Проверить подлинность бумаги можно несколькими способами, к примеру, отправить запрос в ПФ. Однако такие варианты требует времени. Чаще всего сотрудники службы безопасности просто обращаются в организацию, где работает заемщик. Звонок бухгалтеру позволяет узнать сотрудникам банка действительно ли заемщик является сотрудником этой организации, выдавалась ли ему справка о заработной плате, получает ли он зарплату каждый месяц. Разглашать размер зарплаты работника бухгалтер не имеет права.

У крупных банков в налоговой службе может работать «свой человек», через которого может быть проверена весьма оперативно. В случае выявления обмана банк даст отказ в выдаче кредита и может занести такого клиента в черный список.

Обновлено: 18.01.2015 Создано: 18.01.2015

Банковское кредитование пользуется огромной популярностью среди российских граждан, причем спрос на кредитные продукты остается достаточно высоким даже несмотря на сложную экономическую ситуацию в стране, которая отразилась не только на государстве, но и на обычных людях. Между тем, каждый соискатель заемных средств старается подобрать для себя максимально выгодное кредитное предложение, а для этого необходимо в первую очередь убедить кредитора в своей благонадежности.

Каждый банк заботится о возвратности одолженных средств, а если и соглашается на рискованную сделку, то непременно компенсирует этот момент высокой стоимостью кредита. Главным доказательством платежеспособности потенциального заемщика для любого финансового учреждения служит справка о доходах .

Данный документ должен быть официальным и содержать в себе информацию о заработке претендента на кредит за определенный промежуток времени. Разумеется, в настоящее время в кредитных портфелях многих банковских организаций существует большое количество программ заимствования, позволяющих осуществить оформление займа без подтверждения платежеспособности соответствующим документом, однако возможно это лишь в тех случаях, когда речь идет о небольшой сумме, да и процентная ставка по таким кредитам обычно гораздо выше. Именно поэтому специалисты рекомендуют не игнорировать использование этого документа, если есть возможность его предоставить. Итак, как вы уже поняли, в сегодняшней статье мы расскажем, .

Проверка справки о доходах

Если вы решились на оформление займа, который предполагает отсутствие необходимости предоставлять кредитору документ, подтверждающий наличие у вас официальной работы со стабильной оплатой, то следует быть готовым к существенному ухудшению условий заимствования. Некоторые соискатели задаются вопросом, как банк проверяет заемщика и действительно ли проверка справки о доходах играет столь важную роль при принятии кредитором окончательного решения. Важность данного документа, безусловно, доказана и спорить с этим моментом не имеет смысла, однако как проверяется справка о доходах и выполняют ли банковские организации эту проверку вообще? Отвечать на этот вопрос не станет ни один банк. Однако из слов финансовых экспертов следует, что многие банки требует от клиента предоставления этого документа лишь для того, чтобы убедиться, что у потенциального заемщик действительно располагает возможностью выполнять долговые обязательства. Нередко проверка справки о доходах не производится и вовсе, либо же эта проверка является поверхностной. Как показывает практика, документ, подтверждающий заработок претендента на заем часто проходит только визуальную проверку менеджером банковской организации, при этом цель данной проверки заключается в определении подлинности справки и отсутствия в нем ошибок. Если же у кредитного консультанта появятся сомнения касательно подлинности справки о доходах, то он передаст ее в службу безопасности банка, которая и осуществит более тщательную проверку.

Визуальная проверка

Говоря о том, как банк проверяет заемщика следует сказать, что обычно все начинается с визуальной проверки справки о доходах, проводиться которая кредитным менеджером. В данном документе в обязательном порядке должны быть заполнены пункты касающиеся предприятия, в котором трудится соискатель, фамилия и инициалы главного бухгалтера и директора компании, подпись лица, отвечающего за подготовку и выдачу справки о доходах и печать организации. Помимо этого данный документ должен содержать информацию о претенденте на заем: фамилия и инициалы, дата трудоустройства, ИНН, цели составления справки о доходах, размер зарплаты.

Проверка службой безопасности банка

Задумываясь над тем, как проверяется справка о доходах , следует учитывать и то, что в случае возникновения у кредитного специалиста подозрений в отношении подлинности этого документа, его проверкой займется банковская служба безопасности. Подозрения у банковского сотрудника могут вызвать непонятные ссылки на бланке, неестественные печати на справке, отсутствие начисления больничных и так далее. Кредитный менеджер имеет большой опыт в этой сфере, поэтому выявить подобные моменты для него не составит труда. Поэтому, прежде чем решиться на предоставление банку поддельной справки о доходах, необходимо осознавать, что подобные действия могут привести к весьма неприятным последствиям, вплоть до обвинения в мошенничестве. Говоря о том, как проверяется справка о доходах службой банковской безопасности следует сказать, что способов для этого существует более чем достаточно и одним из распространенных является отправка запроса в ПФ.

Впрочем, на подобную процедуру уходит много времени, поэтому обычно служба безопасности просто обращается в компанию, где трудится клиент. Разговор с бухгалтером позволяет выяснить, действительно ли соискатель работает в данной организации, предоставлялась ли ему справка и соответствует ли действительности указанный в ней заработок. Кстати, бухгалтер не имеет права предоставлять информацию о доходах работников предприятия посторонним лицам, потому у серьезных банковских организаций нередко имеется свой человек, который помогает с проверкой анкеты потенциального заемщика за максимально короткий промежуток времени. Если подозрения кредитного менеджера подтвердятся, банк откажет соискателю в кредитовании и занесет его в черный список.

У банков достаточно много возможностей для проверки 2-НДФЛ на подлинность. Рассмотрим эти возможности подробно.

В многих кредитно-финансовых организациях перед оформлением займа нужно предъявить подтверждение финансового состояния заемщика. Для этого потенциальным клиентом подготавливается справка 2-НДФЛ. Данная стандартная форма отчетности компании, которая является налоговым агентом. В ней отражена реальная цифра доходов сотрудника, объем вычетов и удержанных налогов. Благодаря указанным данным банковская организация имеет возможность обозначить и уточнить уровень возможности человека для дальнейшей оплаты кредита.

Как выполняется проверка справки 2-НДФЛ

Способ проверки заемщика возможен только, после предоставления официальных бумаг. Подобный подход еще на начальных этапах позволяет не выдать займ неблагонадежным людям, а также выявить, сможет ли клиент полноценно выполнять прописанные обязательства по заключенному договору. Поэтому большая часть современных банковских учреждений в требованиях указывают наличие справки 2-НДФЛ.

Документ обычно получается на месте работы, она должны быть подписана уполномоченным лицом работодателя. Стоит учитывать, что при смене нескольких мест работы, человеку необходимо подтверждение доходов только с рабочего места, на котором он работает именно сейчас, другие варианты не действительны. Работодатель может вписать только те доходы и налоги, которые были получены у него.

Для предоставления займа банк должен быть уверен в подлинности документа. Это обусловлено тем, что участились случаи мошенничества. Кроме того, некоторые работодатели могут выдавать «серую» зарплату своим сотрудникам. В этом случае оптимальным вариантом является заполнить справку, которая создана по форме банковской организации.

За какой период нужна справка 2-НДФЛ

Данный аспект регламентируется статьей 230 Налогового Кодекса России, пункт 3. Согласно документу, заявление сотрудника способствует выдаче справки. Период не указывается. Также стоит помнить, что работодатель не имеет права отказать работникам в выдаче справки. Обращение может быть составлено как в письменной, так и в устной форме, все зависит от порядка, который установлен в компании.

Человек должен обязательно указывать в своем обращении, за какой период ему нужна справка. Сроки выдачи регулируется Трудовым кодексом, работодатель обязан выдать справку в течение трех дней, в случае увольнения в последний день работы.

Согласно ст.216 НК РФ, справка выдается за определенный период, который составляет календарный год. В начале года выдается справка за предыдущий год и за текущий. Также существует возможность получить документ, подтверждающий доход, за 6 месяцев работы на одном месте.

Нужна ли печать на справке 2-НДФЛ?

Нет, печать на справке 2-НДФЛ не обязательна! Утвержденная форма 2-НДФЛ и порядок её заполнения этого не требуют.

По мнению ФНС России, Федеральный закон от 6 апреля 2015 г. № 82-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части отмены обязательности печати хозяйственных обществ" вступил в силу 7 апреля 2015 года. Однако, по мнению информационно-правового портала Гарант.ру, дата его вступления в силу 6 апреля 2015 года, поскольку именно в этот день он был официально опубликован в Собрании законодательства Российской Федерации от 6 апреля 2015 г. № 14 ст. 2022.

Можно проверить 2-НДФЛ на подлинность

К сожалению, сегодня многие заемщики решают подделать справку для получения кредита. Чтобы обезопасить себя от подобных ситуаций финансово-кредитные организации предусмотрели несколько уровней проверки:

• визуальный осмотр;
• звонок по месту трудоустройства потенциального клиента;
• проверка по различным базам;
• осуществление проверки через ПФР.

Также банк может иметь собственные способы проверки, это зависит от организации, заемщика и объема суммы займа.

Проверка на внешнее соответствие справки 2-НДФЛ

Первым этапом является проверка по внешнему виду. Опытный специалист банка может самостоятельно определить подделку, также могут быть использованы специальные программы. Справка 2-НДФЛ должна иметь стандартный вид, оформление должно быть выполнено в соответствии с образцом. При выявлении малейших несоответствий банк может подозревать клиента в мошенничестве. Специалисты обращают внимание на налоговый вычет, правильность заполнения граф с кодами вычетов, суммы стандартный и социальных выплат, совпадение ИНН налогового агента и номер, который указывается в печати. Также существуют другие аспекты, которые выдают подделку.

Также ошибка может быть вызвана следующими моментами:

• некомпетентность бухгалтера;
• ошибка ПО.

В случае выявленных недочетов банк может попросить клиента объяснить причину несоответствия.

Звонок по месту работы для уточнения дохода заемщика

Следующим видом проверки является звонок работодателю. Данный метод является одним из самых действенных и распространенных. Позволяет определить является ли человек реальным сотрудником организации. Тут следует отметить, что в соответствии с Федеральным законом от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ "О персональных данных" работодатель не должен разглашать никакой информации по своим сотрудникам. Предоставление информации возможно только на основании официального письменного запроса. Однако данный ФЗ не всеми работодателями исполняется.

Проверка 2-НДФЛ по базам ИФНС

Данный способ официально запрещен законодательством РФ, но зная определенные данные, каждый человек может получить сведения о юридическом лице. Это метод особенно часто применяется, если заемщик хочет получить большую сумму кредитных средств.

Проверка 2-НДФЛ через Пенсионный Фонд

Такую проверку выполняют только кредитно-финансовые организации, которые имеют непосредственное отношение к государству. Это Сбербанк, ВТБ и Россельхоз. Проверка проходит через Индивидуальный Номер Налогоплательщика. Если информация не будет обнаружена, то банковская организация имеет полное право отказать потенциальному клиенту. Также существует вероятность, что сотрудники банка передадут информацию в правоохранительные органы.

Помимо вышеперечисленных способов постоянную работу осуществляет служба экономической безопасности. Основными задачами этого подразделения являются:

1. Специальные меры по обеспечению защиты материальных средств.
2. Обработка данных о действующих и потенциальных клиентах.
3. Обеспечение предохранения коммерческих и конфиденциальных сведений от вмешательства третьих лиц.

Благодаря вышеперечисленным действиям банковская организация может выполнить проверку документов любой сложности.

Купить справку 2-НДФЛ с подтверждением: стоит ли это делать?

Сегодня предложений по подделке различных справок можно найти множество. В силу различных ситуаций люди обращаются в такие компании. Также некоторые клиенты договариваются с бухгалтерами, которые помогают указать желаемую сумму дохода.

При этом нужно помнить, что при выявлении ошибок банк может передать информацию правоохранительным органам.

Какая ответственность за подделку справки

Самой минимальной степенью ответственности является отказ банковской организации. Помимо этого, финансово-кредитное учреждение может занести такого клиента в черный список и в будущем человек не сможете воспользоваться банковскими продуктами данного кредитного учреждения, а возможно и других .

Сложнее разрешается ситуация, когда заемщик уже получил средства, но был выявлен факт подделки документа. При этом учитывается, насколько исправно человек выполняет свои кредитные обязательства. В случае, когда человек не выплачивает кредит, то его могут привлечь к уголовной ответственности. Это может быть наказание в виде штрафа, принудительных работ или лишения свободы. Все это регламентируется статьей 165 Уголовного Кодекса РФ. Помимо этого, может быть расторгнут кредитный договор.

Также законодательство предусматривает наказание для юридических лиц, которые осуществляют подделку документов.

Проверка справки о доходах по форме банка

В определенных случаях клиент может воспользоваться справкой о доходах по форме банка. Такой вариант является оптимальным, если человек получает зарплату «в конверте». При этом данный документ должен быть подтвержден руководителям. В этом заключается сложность, так как не многие работодатели готовы показать, что они платят своим сотрудникам «серую» заработную плату.

Как банк проверяет доход заемщика

Проверку выполняет служба экономической безопасности. В первую очередь внимательно изучается , рейтинг и другая информация, которая поможет составить финансовый «портрет» будущего заемщика. Может быть учтена недвижимость, биография, семейное положение. Для предоставления кредита могут порекомендовать привлечь поручителей, имеющих «белый» официальный доход.

Проверка справок банком – это процедура, которая позволяет кредитно-финансовым организациям уберечь себя от различных видов риска. Мы не рекомендуем пытаться подделывать справки, так как такое действие может быть наказуемо. Если Вы не можете получить кредит в крупных учреждениях, в которых 2-НДФЛ является обязательным условием, то обратите свое внимание на другие организации. На нашем сайте Вы можете и обратиться за помощью к кредитному специалисту, который поможет подобрать кредит, в соответствии с Вашими требованиями и материальными возможностями.

Чтобы взять ипотеку или кредит на крупную сумму необходимо предоставить банку справку о доходах в форме 2-НДФЛ. Граждане, которые получают зарплату минуя налоговую инспекцию, ищут способы добыть справку. Объявления предлагают легко и без проблем обойти закон и заполучить 2-НДФЛ за определенную плату. Проверяет ли банк справку о доходах? Как выявляют фальсификат? Что ждет того, кто пользуется фальшивыми документами? Поверьте, специалист, по ряду цифр на отчете о доходах может рассказать о человеке намного больше, чем он сам знает о себе.

Какие проблемы могут возникнуть при предоставлении банку действительной справки?

Некоторые программы рассчитаны на то, что составляется и распечатывается только один «НДФЛ для налоговых органов. Другие экземпляры проходят с пометкой «Не для налоговых органов». Когда Служба безопасности банка видит ее, то считает, что истину о доходах скрывают. Не многие знают о разнице в самих программах. Эта путаница разрешилась двумя путями:

• часть банков повысила компетентность своих проверяющих;
• другие банки после получения такой справки с пометкой предлагают заполнить справку о доходах по форме банка;
• более продвинутые – принимают бланк с пометкой.

Как исправляются ошибки в настоящей справке?

2-НДФЛ – документ строгой отчетности. Никто не может просто порвать листок с неправильными данными и составить новый, если он уже был сдан в ФСН. Некоторые виды программ «1-С бухгалтерия» вообще не позволяют самовольничать. Каждый новый лист идет под своим порядковым номером. Чтобы устранить ошибку, переписать документ, требуется подать заявку в налоговый орган и вскрыть программу в присутствии представителя налоговой, программиста, обслуживающего этот офис и самого бухгалтера. У каждого из них есть свой «ключ» к программе. Только все 2 или 3 ключа вместе позволяют влезть в базу и что-либо изменить.

Поэтому существует другая форма исправления ошибок и неточностей. При составлении первичного документа, ему присваивается № 00. Составляется новая корректирующая справка с номером по порядку № 01, далее № 02 и т. д.

Если документ нужно аннулировать. то проставляется № 99.

Корректировать 2-НДФЛ можно бесчисленное количество раз, но первоначальный вариант необходимо приложить, чтобы было с чем сверять.

За ошибки и помарки в 2-НДФЛ бухгалтера платят штраф в размере 500 руб.

Важно! Аудиторы банка, бухгалтера Службы охраны с первого взгляда могут определить подлинность документа, а глубокое изучение содержания и сумм действующих и примененных вычетов рисует ясную картину о достоверности информации.

Любой действующий бухгалтер с опытом работы, тем более аудитор, читают цифры в отчетах так же, как и вы читаете книгу. По одному бухгалтерскому документу можно предварительно оценить качество работы организации и определить, какое у него будет будущее. Тем более по 2-НДФЛ можно многое рассказать о физическом лице и его финансовом состоянии сейчас и в будущем. По справке 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, можно рассказать, какие ошибки в финансовом плане совершил человек и как можно исправить ситуацию. Аналитика – важное качество аудита. Поэтому не нужно недооценивать работников банка.

Проверяет ли банк справку 2-НДФЛ

Тесно связанные с государством банки Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк действуют по всем правилам. Закон о том, что все должны платить подоходный налог, в этих финансово-кредитных учреждениях строго исполняется. Справка требуется обязательно и проверки по ней проводятся Службами безопасности банков очень тщательно. Но банки – это финансовые организации, поэтому вам могут просто отказать в ипотеке или кредите, не объяснить причину, при этом сохранить конфиденциальность.

Проверками клиентов и предоставленных документов занимается служба безопасности. Опытные психологи-физиогномисты, бухгалтерские работники, юристы, специалисты по уголовным расследованиям – все эти люди выполняют свою работу по охране банка и его капитала от мошеннических действий, банкротства по вине клиентов.

Поэтому справки о доходах проверяются:

• крайне редко при кредите на сумму до 100 тыс. руб.;
• выборочно при кредитах на сумму не выше 0,5 млн. руб.;
• проверяется каждая справка при ипотеке и других кредитах на большие суммы.

Как проверяют банки справки о доходах

В целях собственной безопасности банки проверяют справки о доходах несколькими способами:

• звонок руководителю организации, в которой вы работаете;
• оценка внешнего вида документа. 2-НДФЛ должен соответствовать требованиям;
• оценка соответствий содержания справки. Данные должны быть реальными, налоги и вычеты – действующими в отрасли, коды статей бухучета правильными и т. д.;
• проверка по базе данных и СНИЛС. Если ваш работодатель и адрес места работы находятся в одном населенном пункте, а вы в это время были совсем в другом, то ваша справка вызовет дополнительные вопросы. Проверки проводятся комплексно – по сигналу местоположения мобильного телефона, отслеживается ваше перемещение. В распоряжении Служб безопасности полная база с вашими данными. Справка 2-НДФЛ должна отражать реальный доход. При выявлении любого несоответствия следуют более углубленные проверки. СНИЛС – это электронная база по данным о вашей личности. Вопреки бытующему мнению, главный документ сейчас не паспорт, а именно СНИЛС;
• практикуется неофициальный запрос в МВД и ФСБ – это происходит только в крайних случаях.

Сбербанк проверяет 2-НДФЛ в соответствии с законом. Коммерческие банки часто не проводят тщательных проверок, чтобы привлечь больше клиентов.

При ипотеке проверки обязательны, потому что кредит на 20 – 30 лет – это долгосрочный займ. Банку необходимы гарантии того, что заемщик действительно обеспечен работой на долгие годы и сможет расплатиться по ипотеке.

Справки по форме банка имеют более простую конструкцию. Проверки по ней носят более формальный характер. Представитель Службы безопасности банка звонит руководителю компании, где работает заемщик и уточняет всю информацию, предоставленную в банк.

Очень часто заемщик имеет более высокий доход, чем может показать в справках. Поэтому банки принимают дополнительные гарантии в виде депозитного счета в банке-кредиторе, вклада или зарплатной карты.

Банки – это финансово-кредитные организации. Их цель – заработать деньги и привлечь как можно больше платежеспособных клиентов. Поэтому проверки через ФНС не проводятся – это не выгодно. Если бы это было так, то воры и мошенники платили бы налоги за каждую сумму на своих счетах в банках. Банк защищает только свои интересы.

Помните! Единственный способ узнать о вас в налоговой – перейти на сайт ФСН, ввести данные ИНН, ОГРН, и посмотреть отчеты https://www.nalog.ru . По закону Федеральная налоговая служба не имеет право передавать информацию о налогоплательщиках третьим лицам.

Риски для работодателя и заемщика при предоставлении фальшивой справки о доходах

Подделка документов преследуется законом РФ. В УК РФ есть статьи, по которым можно попасть под суд, ограничиться штрафом или получить срок тюремного заключения.

Лица, которые подделывают документы, попадают под статью 327 УК РФ. Если человек занимался этим один, то штраф составит от 80 тыс. руб. до 500 тыс. руб., плюс принудительные работы и, возможно небольшой срок (в зависимости от масштабов деяния).

Если фальсификацией занимались двое и больше человек, и был налажен сбыт фальшивых бланков и документов, то это уже ОПГ (организованная преступная группа). По статье 210 УК РФ грозит серьезное судебное разбирательство и, как следствие, очень серьезный срок от 5 до 10 лет и штраф от 500 тыс. руб.

Если главный бухгалтер и руководитель поставили свои подписи под данными фальшивой справки 2-НДФЛ, то это квалифицируется ст. 292 УК РФ «Служебный подлог». Тогда должностные лица могут отделаться штрафом до 80 тыс. руб., принудительными работами на 480 часов, арестом на полгода или сроком на 2 года.

Если заемщик купил и предоставил в банк или другое учреждение фальшивые налоговые справки или другие государственные документы и этим нанес ущерб организации, это будет грозить ему статьи 159 «Мошенничество », штрафом в 80 тыс. руб. или тюремным заключением до лет.

Хуже всего то, что ко всему можно добавить и другие статьи, например «Похищение и повреждение документов, штампов, акцизок» по статье 325 УК РФ. Если все эти и другие статьи будут применены к одному человеку, то срок тюремного заключения неизбежен.

Если банк не отказал в кредите, обман может раскрыться, только если заемщик не сможет погасить кредит. Поэтому взвесьте ваши желания, возможности и последствия.

На большинстве форумов, задаются вопросы, насколько безопасно заказать справку 2-НДФЛ. Ответ юристов, работающих в банковской сфере однозначен – с каждым годом проверки проводятся все тщательнее и мошенников выявляют очень быстро. Это связано с тем, что политика Российского государства направлена на вывод финансов из тени. Денежный оборот компаний должен полностью стать легальным. Работники, физические лица – это оборотная сторона процессов, которые направлены на развитие «белого» предпринимательского пространства.

Люди спрашивают, можно ли доверять сайтам, на которых предлагают сделать справку 2-НДФЛ для банков.

Такие сайты есть. Но на них предлагают не сочинить из воздуха ваши данные, а устроиться на работу, в чем они могут помочь. А через полгода составят для вас 2-НДФЛ в соответствии с законом и соберут необходимый пакет документов, подадут заявки в несколько банков, сопроводят вас до заключения договора ипотеки. Например, на сайте Московской юридической компании https://dokru.biz/2-ndfl-kupit-s-podtverzhdeniem/.

Многие коммерческие банки требуют справку о доходах «для галочки». Для них важнее не ваша «белая» зарплата, а реальный доход.

Государственные банки, например, Сбербанк, эталон для других банков по проведению проверок и оформлению кредитов. Даже если они захотят сделать что-либо не по закону, в крупных кредитованиях это невозможно.

Не стоит сразу покупать документы. Попробуйте подать заявки в 20 – 30 банков. По условия некоторых из них достаточно предоставить справку по форме банка и предложить своего руководителя в качестве поручителя. Для банков это означает, что вас не уволят и ваша платежеспособность не пострадает. Не существует такого кредита, который б стоил дороже вашей свободы.

Справка 2-НДФЛ – что это за документ?

В Российской Федерации, как и в любой стране граждане платят подоходные налоги. Они вычитываются из зарплаты. В нашей стране с 90-х годов принято получать зарплату «в конверте», минуя налоговые органы. Сейчас, с каждым годом, все строже контроль над оборотом капитала. Поэтому компании и физические лица обязаны декларировать свои доходы. Справка 2-НДФЛ подтверждает, что за отчетный период работник имел определенный установленный доход и заплатил с него все налоги.

Крупные предприятия проводят бухгалтерский учет по программе «1С», поэтому составление справки о доходах занимает около 30 минут. Документ распечатывается, заверяется главбухом, скрепляется печатью организации.

3 Август, 2018 | 6:35 4 577

Как банки проверяют справки о доходах

Обращаясь в кредитную организацию за получением ссуды, одним из первых документов, которые попросят предоставить клиента, является справка о доходах. Чаще всего, по форме 2-НДФЛ. Данная официальная бумага показывает банку уровень регулярных начислений заёмщика, отчислений в различные фонды и прочее, а также позволяет относительно объективно оценить его платёжеспособность. Но как банк проверяет справку 2-НДФЛ на подлинность, и реально ли её подделать? – разберём далее.

Данный документ является официальным, а правила его заполнения регламентированы Налоговым кодексом Российской Федерации. В указаниях ФНС чётко указано, какие пункты должны размещаться на бланке, либо же внесены вручную, если он заполняется от руки. Следует отметить и тот факт, что справка имеет юридическую силу лишь в случае соблюдения нескольких ключевых требований:

• она подкреплена подписью уполномоченного сотрудника (бухгалтера, менеджера, руководителя предприятия);
• с момента выдачи заявителю прошло не более 30 дней (срок действия документа составляет 1 месяц);
• все поля заполнены в строгом соответствии с установленными правилами.

При обнаружении ошибок или недочётов банк имеет полное право отказать в кредитовании и даже привлечь к делу сотрудников правоохранительных органов, посчитав действия заёмщика попыткой мошенничества. Но обо всём по порядку.

Большинство кредитных учреждений, действующих на отечественном рынке, не имеет эффективных методов проверки предоставляемых документов. Причина кроется в существенных ограничениях со стороны государства. Например, действенным и безотказным способом является обращение в ИФНС для получения выписки, но такой метод запрещён законом (при условии отсутствия письменого согласия от заемщика). Исключение есть лишь для Сбербанка – приближённого к сильным мира сего крупного российского игрока на мировой банковской арене.

Учитывая данное обстоятельство, кредиторы вынуждены самостоятельно искать выход из ситуации. Заключается он в создании особого внутреннего органа – службы экономической безопасности. Именно этот отдел занимается проверочными мероприятиями различной специфики.

Надо сказать, сегодня у СБ есть несколько достаточно эффективных приёмов и уловок, позволяющих выявить обманщика. В частности:

• Поиск и звонки на номера, не указанные в анкете. К примеру, через официальный сайт работодателя находят контакты других сотрудников и выясняют реальное положение вещей на фирме.
• Общение с родственниками с целью установить финансовое положение заёмщика.

Полученная информация сопоставляется с официальными данными, предоставленными в справке, после чего делаются выводы.

За какой период нужна 2-НДФЛ при оформлении?

Ещё один важный момент касается периода, охватывающего трудовую деятельность клиента, и описывающего его доходы. Как правило, банки требуют информацию за последний календарный год. Но всё чаще встречаются случаи сокращения этого срока до 6 месяцев на последнем рабочем месте.

Важно помнить, что актуальной и полезной читается лишь информация с нынешнего места работы. Попытки выдать за правду трудовые достижения прошлого могут увенчаться полным провалом. И, как и в случае с подделкой документов, последствия оказываются, как слегка негативными, так и катастрофическими для нерадивого заёмщика.

Покупка справки 2-НДФЛ с подтверждением: стоит ли игра свеч?

В эру цифровых технологий и развития различных сервисов достать любой фиктивный документ не составляет большого труда. Страницы сети Интернет пестрят объявлениями об оформлении справок о доходах, «неотличимых от оригинала». Причём исполнитель гарантирует не только внешнюю идентичность, но и полное соответствие в случае тщательной проверки. Но, по факту, дело обстоит иначе. При желании, особенно, если речь идёт о крупных кредитных суммах, любой банк может направить письменный запрос в Пенсионный фонд РФ, а затем сравнить цифры отчислений с фактическими зарплатными начислениями пользователя.

Раскрытая попытка обмана ничего хорошего потенциальному заёмщику не сулит. Последствия могут быть самыми разными. Назовём распространённые в порядке возрастания масштаба проблемы:

1. отказ от кредитования – самый лучший сценарий для мошенника, но достаточно редкий;
2. отказ от кредитования с внесением клиента в чёрный список – весьма распространённая практика, обеспечивающая заёмщику невозможность дальнейшего сотрудничества с данным банком и организациями, которые имеют доступ к КИ;
3. всё вышеперечисленное плюс привлечение правоохранительных органов. Если дело сопряжено с крупными ссудами, после проверки вполне вероятно инкриминирование нарушений в соответствии с Уголовным кодексом, где наказанием может стать даже лишение свободы.

Так что, прежде чем идти на столь рискованный шаг, следует хорошо подумать, стоит ли одобрение по кредиту возможных резких жизненных поворотов.

Что делать, если предоставить справку 2-НДФЛ для кредитования невозможно?

Неполная занятость, минимальный уровень заработной платы, отсутствие официального трудоустройства и ещё целый ряд факторов может стать непреодолимой проблемой для потенциального заёмщика, так как данные, указанные в справке, вряд ли удовлетворят кредитора. Кроме того, все знают, что большая часть населения Российской Федерации получает зарплату «в конвертах», которая, естественно, не отражается в официальных отчётах. Банки учли данный факт и пошли на некоторые послабления, предлагая клиентам заполнить форму, разработанную специалистами кредитной организации. Она не требует выписок из налоговой, ПФ и прочих органов, но обязательно должна быть подтверждена руководством налогового агента.

Для самого обратившегося это существенно расширяет возможности, так как теперь нет привязки к строгой отчётности. Однако и здесь существует проблема. Не каждый работодатель захочет официально подписаться под тем, что пользуется услугами неоформленных сотрудников.

Как обойти требования банков о 2-НДФЛ, не прибегая к помощи внутренней формы?

Если оба вышеописанных варианта не подходят, есть третий способ. Банк – это своеобразный живой организм, способный не просто бездумно действовать в соответствии с установленными инструкциями, но и глубоко анализировать ситуацию. Если ваша зарплата «серая», вы имеете неофициальный дополнительный доход и в материальном плане чувствуете себя уверенно, стоит сообщить это кредитному отделу. Положительно на решении о выдаче ссуды даже без наличия 2-НДФЛ скажутся следующие факторы:

• депозитный счёт в этом или другом банке;
• наличие недвижимого или движимого имущества;
• положительная ;
• регулярные поездки заграницу, подтверждённые документально и многое другое.

Увидев платёжеспособность клиента, банк может пойти на уступки и не обращать внимания на отсутствие формальных справок.

Если возможности самостоятельно выбрать правильный сценарий нет, оставьте на нашем сайте, и опытные специалисты из кредитной сферы подберут для вас ряд актуальных предложений от банков, действующих на сегодняшний день. Это сэкономит время и повысит шансы на получение необходимой суммы.