Решение по гражданскому делу по иску национального банка «траст» (оао) к б.д. а., б. е. н. о взыскании задолженности — снижена неустойка. Решение по гражданскому делу по иску оао нб «траст» к б. о взыскании задолженности по кредитному договору Решения по
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИИ
по делу № 2-2025/2015
30.04.2015 г. Самара
Промышленный районный суд г.Самары в составе:
председательствующего судьи С.Н. Ланских
при секретаре Альмухамедовой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Национальный Банк «<данные изъяты>» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску ФИО2 к Открытому акционерному обществу Национальный Банк «<данные изъяты>» о признании кредитного договора недействительным в части, взыскании денежных средств,
установил:
Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, в обоснование своих требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ФИО2 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. о предоставлении <данные изъяты> руб., договор заключен в офертно-акцептной форме. Кредит по договору был предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, Условиях кредита на покупку транспортного средства, тарифах банку. Кредит был предоставлен в размере <данные изъяты>. под <данные изъяты> годовых на срок <данные изъяты> месяцев на покупку транспортного средства-автобуса марки «<данные изъяты> <данные изъяты>
В подтверждение факта заключения кредитного договора, банк перечислил <данные изъяты> руб. на счет заемщика № №,что подтверждается выпиской по счету.ФИО2 в подтверждение использования целевого кредита по назначению передал банку оригинал ПТС.
В нарушение условий договора ответчик принятые обязательства не исполняет, нарушает график погашения задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГзадолженность ответчика перед истцом составила <данные изъяты>., в том числе: сумма основного долга <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом <данные изъяты>., проценты на просроченный основной долг <данные изъяты>., штраф за пропуск платежей-<данные изъяты>
Просил: 1) взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> и расходы по оплате пошлины в сумму <данные изъяты>.; 2) обратить взыскание на транспортное средство-автобус марки «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN <данные изъяты>, для удовлетворения требований банка по кредитному договору.
ФИО2 в лице представителя по доверенности ФИО7 обратился со встречным иском к ОАО НБ «<данные изъяты>» о признании условий кредитного договора отДД.ММ.ГГГГ. в части уплаты комиссии за рассчетно-кассовое обслуживание и страховой премии недействительными, взыскании с банка в его пользу оплаченные комиссии в сумме <данные изъяты>. и страховую премию в сумме <данные изъяты>. В обоснование встречного иска указывая на то, что договор страхования был заключен между банком и страховой компанией, договор страхования между банком и заемщиком не заключался. ФИО2 не является стороной по договору страхования, заключенному между банком и страховой компанией, однако фактически является застрахованным лицом. Действующим законодательством не предусмотрена обязанность заемщика компенсировать расходы банка на оплату страховых премий страховщику в случае страхования банком жизни, здоровья или имущества заемщика.
Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию, выплата страховой премии по договору страхования жизни, здоровья или имущества заемщика является обязанность самого страхователя, которым является ОАО НБ <данные изъяты>», а не застрахованное лицо-ФИО5 Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору, возлагающей на гражданина обязанность по внесению платы за участие в программе страхования, включающей возмещение/компенсацию страховых премий по договору добровольного коллективного страхования заемщиков банка и комиссию за участие в программе страхования в соответствии с тарифами страхования, является условием, ущемляющим права потребителя, так как возлагает на заемщика обязанность осуществлять оплату услуг, которые ему фактически не предоставляются. Само по себе присоединение к программе страхования не несет какой-либо правой нагрузки для сторон, за исключением подписания банком договора страхования со страховой компанией по согласию с заемщиком и получением банком компенсации от заемщика своих расходов. Схема кредитования со страхованием разработана так, что потребителю не предоставляются сведения, необходимые для выбора услуг страхования: о страховых организациях, о размере платы по страхованию и цены услуг банка, существе услуги, обязанностях банка. Заемщик может быть застраховать только в одной выбранной банком страховой организации. Заявление о предоставлении кредита является типовым с заранее определенными банком условиями, заемщик был лишен возможности влиять на его содержание.
Комиссия за расчетно-кассовое обслуживание направлена на оказание услуг по выдаче кредита, не носит характера платы за самостоятельную услугу, создающую для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект, условие договора о ее оплате недействительно.
В судебном заседании представитель НБ «<данные изъяты>» (ОАО) ФИО6, действующий по доверенности, исковые требования и доводы искового заявления полностью поддержал, встречный иск не признал по основаниям, изложенным в возражение на иск.
В судебное заседание ответчик не явился, о дате и времени слушания дела извещался надлежащим образом, представитель ответчика адвокат ФИО7, действующий по доверенности и ордеру, в судебном заседании исковые требования банка не признал, встречные исковые требования в части признания недействительным условий кредитного договора об уплате комиссии за рассчетно-кассовое обслуживание и взыскании с банка в пользу заемщика оплаченную комиссию в сумме <данные изъяты>., доводы встречного иска полностью поддержал. От исковых требований в части признания недействительным условий кредитного договора об оплате страховой премии и взыскании уплаченной страховой премии в размере <данные изъяты>.отказался. Судом вынесено отдельное определение о принятии отказа от части встречных исковых требований и прекращения производства по делу.
Суд, выслушав пояснения представителей сторон, изучив материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст. 432 ГК РФ существенными условиями договора являются его предмет, а также условия, которые названы в законах или иных нормативных актах существенными или необходимыми для договора данного вида.
Статья 30 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О банках и банковской деятельности»также предусматривает, что в договоре между кредитными организациями и их клиентами должны быть указаны процентные ставки по кредитам.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и оплатить проценты на нее.
В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, если иное не установлено правилами параграфа 2 о кредите и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.
Согласно ч. 3 ст. 423 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Таким образом, по смыслу вышеприведенных правовых норм смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора и договора возмездного оказания услуг может быть заключен путем акцептирования заемщиком соответствующей оферты банка, с последующим акцептированием банком заявления — оферты заемщика, которое может быть произведено, в том числе и путем зачисления соответствующих денежных средств на расчетный счет заемщика.
Как следует из дела, ДД.ММ.ГГГГ. между сторонами с использованием офертно-акцептной формы был заключен кредитный договор №, по условиям которого НБ «<данные изъяты>» (ОАО) обязался предоставить заемщику ФИО2 кредит в размере <данные изъяты>. под <данные изъяты> годовых (полная стоимость кредита <данные изъяты> годовых) на срок <данные изъяты> месяцев на покупку транспортного средства марки «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN <данные изъяты>, а заемщик обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами согласно графику платежей. Исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом приобретенного на кредитные средства автомобиля.
Согласно Тарифам НБ «<данные изъяты>» (ОАО), являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, с заемщика в доход банка удерживается комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в размере <данные изъяты> которая рассчитывается от суммы зачисленного на счет кредита и взимается ежемесячно в составе очередного платежа.
В расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи: платежи по основному долгу-<данные изъяты> руб. проценты по кредиту-369 <данные изъяты>., комиссия за расчетно-кассовое обслуживание <данные изъяты> руб., итого <данные изъяты> коп. Акцептом оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию счета заемщику.
Согласно п. 1 ст. 196, п. 1 ст. 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В порядке исключения из общего правила применительно к требованиям, связанным с недействительностью ничтожных сделок, предусмотрена специальная норма — ч. 1 ст. 181 ГК РФ, согласно которой (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года; течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Согласно указанной правовой норме течение срока исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки определяется не субъективным фактором (осведомленностью заинтересованного лица о нарушении его прав), а объективными обстоятельствами, характеризующими начало исполнения сделки.
Такое правовое регулирование обусловлено характером соответствующих сделок как ничтожных, которые недействительны с момента совершения независимо от признания их таковыми судом (п. 1 ст. 166 ГК РФ), а значит не имеют юридической силы, не создают каких-либо прав и обязанностей как для сторон по сделке, так и для третьих лиц.
Поскольку право на предъявление иска в данном случае связано с наступлением последствий исполнения ничтожной сделки и имеет своей целью их устранение, то именно момент начала исполнения такой сделки, когда возникает производный от нее тот или иной неправовой результат, в действующем гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления срока давности.
Такой вывод обусловлен тем, что право на предъявление иска связано с наступлением последствий исполнения ничтожной сделки и направлено на их устранение, поэтому именно момент начала исполнения такой сделки, когда возникает производный от нее неправовой результат, определяет начало исчисления срока давности.
Факт уплаты спорной комиссии периодическими платежами не свидетельствует о том, что срок исковой давности об их обратном взыскании должен исчисляется отдельно по каждому платежу.
В пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 12, ДД.ММ.ГГГГ N 15/18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Вместе с тем, данное положение, регламентирующее правила применения срока исковой давности по искам о взыскании просроченных повременных платежей, не распространяется на правоотношения, связанные с требованиями о возврате исполненного по сделке, которые не регулируются положениями статьи 200 ГК РФ.
Данная правовая позиция Верховного Суда РФ отражена в «Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013)- при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. По требованиям о признании ничтожным того или иного условия кредитного договора суды, исходя из пункта 1 статьи 181 ГК РФ, применяют трехлетний срок исковой давности, течение которого рассчитывается со дня, когда началось исполнение ничтожной части сделки. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.
Таким образом, срок исковой давности по требованиям истца о применении последствий недействительности условий кредитного договора истек ДД.ММ.ГГГГ., поскольку исполнение сделки в этой части началось ДД.ММ.ГГГГ. в момент внесения заемщиком первоначального платежа в счет уплаты комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, тогда как с соответствующим требованием в суд он обратился по истечении срока исковой давности – ДД.ММ.ГГГГ
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В судебном заседании представителем истца НБ «<данные изъяты>» (ОАО) было заявлено ходатайство о пропуске ФИО2 срока исковой давности.
Ходатайство о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлялось, доказательств уважительности причины пропуска данного срока не представлено, в связи с чем суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении встречных исковых требований.
Истец выполнил взятые на себя обязательства, заемщик не исполняет своих обязательств с ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается выпиской по счету за период сДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ
Требования о взыскании штрафа(неустойки) в размере <данные изъяты> руб. за просрочку оплаты платежей основаны на условиях заключенного кредитного договора, в соответствии с тарифами за пропуск очередного платежа, заемщик уплачивает: за первый пропуск-<данные изъяты> руб., за второй раз подряд-<данные изъяты> руб., за третий раз подряд-<данные изъяты> руб.
Согласно ст. ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии с ч.1 и ч.3 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
На основании ч.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В соответствии с ч.1 ст. 28.1 ФЗ «О залоге», реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом. Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.11 ст.28.2 ФЗ «О залоге»).
Транспортное средство- автобуса марки «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN <данные изъяты>, регистрационный знак <данные изъяты> принадлежит ответчику на праве собственности, что подтверждается имеющимися в деле сведениями РЭО ГИБДД УВД <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ
В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Заемщик свои обязательства по своевременному погашению полученного кредита и уплате процентов за пользование им нарушил, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности. Доказательств в подтверждение исполнения денежного обязательства ответчиком не представлено.
Таким образом, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество обоснованны и подлежат удовлетворению, при этом, начальную продажную стоимость залогового имущества надлежит определить в размере <данные изъяты> от стоимости <данные изъяты>., в соответствии с отчетом № ООО «Агентство оценки «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ., что составляет <данные изъяты>
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им судебные расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>
Определением Промышленного районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. по заявлению истца в целях обеспечения иска наложен арест на ТС- «<данные изъяты>»,ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN <данные изъяты>, номер двигателя <данные изъяты>
В случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. Однако судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска. При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда (ч.3 ст.144 ГПК РФ).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Исковые требования Открытого акционерного общества Национальный Банк «Траст» удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 в пользу Открытого акционерного общества Национальный банк «<данные изъяты>» (ОАО НБ «<данные изъяты>») задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2- автобус марки «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN <данные изъяты>, номер двигателя <данные изъяты>, регистрационный знак <данные изъяты>, определив способ реализации данного транспортного средства путем продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость транспортного средства в сумме <данные изъяты>
Меры по обеспечению иска: арест <данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN <данные изъяты>, номер двигателя <данные изъяты>, регистрационный знак<данные изъяты>, наложенные определением Промышленного районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, сохранить до исполнения решения суда
Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Промышленный районный суд <адрес>.
Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья: подпись С.Н. Ланских
Апелляционное определение СК по гражданским делам Липецкого областного суда от 15 декабря 2014 г. по делу N 33-3357/2014
судебная коллегия по гражданским делам Липецкого областного суда в составе:
председательствующего Захарова Н.И.,
судей Москалевой Е.В. и Букреева Д.Ю.,
при секретаре Кузовлевой К.И.
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Липецке гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Поповой ФИО8 на решение Советского районного суда г. Липецка от 26 сентября 2014 года, которым постановлено:
"В зыскать с Поповой ФИО9 в пользу ОАО Национальный банк "ТРАСТ" денежные средства в сумме 91 678 руб. 64 коп.
Признать недействительными условия кредитного договора N N от 31.08.2011г., заключенному между Поповой ФИО10 и ОАО Национальный банк "Траст", предусматривающие взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета заемщика.
Взыскать с ОАО Национальный банк "Траст" в пользу Поповой ФИО11 компенсацию морального вреда в размере 2 000 руб.
Взыскать с ОАО "Национальный банк "Траст" государственную пошлину в доход местного бюджета города Липецка в размере 200 рублей".
Заслушав доклад судьи Москалевой Е.В., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ОАО "Национальный банк "Траст" обратилось с иском к Поповой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору размере 97108 рублей 64 копейки. В обоснование иска указано, что по кредитному договору от 31 августа 2011 года ответчику предоставлены денежные средства в размере 214784 рублей 36 копеек сроком на 36 месяцев под 29,65% годовых. Заемщик свои обязательства по возврату кредита исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.
Ответчик Попова Н.В. обратилась с встречным иском к ОАО "Национальный банк "Траст" о признании условия кредитного договора от 31 августа 2011 года в части уплаты единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 2490 рублей недействительным, взыскании данных денежных средств.
В судебном заседании представитель ОАО "Национальный банк "Траст" требования поддержал. В удовлетворении требований Поповой Н.В. просил отказать, ссылаясь на пропуск срока исковой давности.
Попова Н.В., ее представитель в судебном заседании возражали против иска, указывали, что задолженность по кредитному договору была полностью погашена 29.12.2011 г. Полагали расчет задолженности, произведенный банком, неверным.
Судом постановлено вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе ответчик Попова Н.В. решение суда просит отменить, отказав в иске банку о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование доводов ссылается на позицию, высказанную в суде первой инстанции, настаивая на том, что правовых оснований для взыскания задолженности не имеется.
Выслушав ответчика Попову Н.В. и ее представителя, поддержавших доводы апелляционной жалобы, представителя ОАО "Национальный банк "Траст" возражавшего против доводов жалобы, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу, что у суда первой инстанции отсутствовали основания для взыскания с Поповой Н.В. кредитной задолженности.
В силу ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены решения суда являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального или процессуального права.
Обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ч. 1 ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом , другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу абз. 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).
Из указанных правовых норм следует, что, сумма займа (кредита), предоставленного под проценты, может быть возвращена заемщиком досрочно при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней, либо в более короткий срок (если данное условие согласовано сторонами) при условии оплаты заимодавцу (кредитору) суммы процентов, установленных договором, за период фактического пользования кредитом.
Как видно из материалов дела, 31 августа 2011 года Попова Н.В. обратилась в ОАО НБ "Траст" за получением кредита на неотложные нужды, заполнив заявление о заключении с ней о договора на предоставление кредита на неотложные нужды в сумме 214 784 рублей 36 копеек, сроком на 36 месяцев, процентной ставкой по кредиту 29,65% годовых, с уплатой комиссии за зачисление кредитных средств на счет в сумме 2 490 руб.
Установлено, что при заключении кредитного договора сторонами согласован и подписан график платежей, согласно которому полная стоимость кредита составляет 35,16% годовых, полная сумма, подлежащая выплате клиентом 329367,54 руб., в расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи: платеж по возврату основного долга 214784,36 руб., проценты по кредиту 112093,18 руб., комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента 2 490, 00 руб. (л.д. 15).
Попова Н.В. приняла на себя обязательства осуществлять возврат кредита и уплату процентов в порядке, предусмотренном кредитным договором. По условиям договора погашение кредита должно производиться ежемесячно в размере 9076 рублей 81 копейка, сумма последнего платежа - 9189 рублей 19 копеек. Суммы ежемесячных платежей включают в себя проценты за пользование кредитом.
Период погашения задолженности (с 30 сентября 2011 года по 01 сентября 2014 года) согласован сторонами путем его указания в графике платежей. Так, первый платеж должен был быть совершен 30 сентября 2011 года, второй - 31 октября 2011 года, третий - 30 ноября 2011 года, четвертый -
06 января 2012 года. Последующие платежи должны были осуществляться в соответствии с графиком платежей.
В пункте 1.4 Заявления на предоставление кредита указано, что истец принимает на себя обязательства по кредитному договору в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (далее - Условия), с которыми был ознакомлен и согласен.
В соответствии с Условиями, истец обязался оплачивать задолженность в соответствии с суммами и датами, указанными в Графике платежей. Сумма последнего платежа может быть изменена, если дата очередного платежа попадает на выходной или праздничный день, а также из-за процентов, начисленных на просроченный основной долг. Перед оплатой клиенту предписано учитывать:
указанные в Графике платежей даты представляют собой не даты внесения денежных средств, а даты их обязательного поступления на счете. В этот день происходит автоматическое списание Банком ежемесячного платежа в погашение задолженности. Во избежание просрочки и вызванных в связи с этим штрафов за пропуск очередного платежа, рекомендовано вносить денежные средства на счет заблаговременно (за 10 рабочих дней до плановой даты платежа), уточнять сумму последнего платежа в Центре обслуживания клиентов по телефону, указанному в Графике платежей.
Согласно выписке из движения по лицевому счету Поповой Н.В. сумма кредита в размере 214784 рублей 36 копеек была переведена банком 31 августа 2011 года и сразу же удержана комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 2490 рублей.
30 сентября 2011 года Попова Н.В. осуществляет погашение основной задолженности в размере 3842 рублей 54 копеек, процентов по кредиту в размере 5234 рублей 27 копеек. Общая сумма платежа составила 9076 рублей 81 копейка.
По состоянию на 30 сентября 2011 года оставшаяся сумма основного долга составила 210841 рубль 82 копейки (214784,36 руб. - 3842,54 руб.).
31 октября 2011 года Попова Н.В. осуществляет погашение основной задолженности в размере 3764 рублей 84 копеек, процентов по кредиту в размере 5311 рублей 97 копеек. Общая сумма платежа составила 9076 рублей 81 копейка.
По состоянию на 31 октября 2011 года оставшаяся сумма основного долга составляет 207 077рублей 38 копеек (210841,82 руб. - 3764,44 руб.).
30 ноября 2011 года Попова Н.В. осуществляет погашение основной задолженности в размере 4027 рублей 93 копеек, процентов по кредиту в размере 5048 рублей 88 копеек. Общая сумма платежа составила 9076 рублей 81 копейка.
По состоянию на 30 ноября 2011 года оставшаяся сумма основного долга составляет 203 049рублей 45 копеек (207 077,38 руб. - 4027,93 руб.).
209740 рублей 75 копеек.
Из объяснений истца, ее представителя, данных в суде первой инстанции, следовало, что указанная сумма была переведена в счет полного погашения обязательств по указанному кредиту, после уточнения суммы в Центре обслуживания клиентов по телефону, указанному в Графике платежей.
Возражая против указанных доводов, представитель банка сослался, что для погашения полной суммы задолженности по кредиту по состоянию на 10 января 2011 года необходимо было наличие на счете денежных средств в размере
209840 рублей 75 копеек. Поскольку суммы, перечисленной заемщиком, в размере 209740 рублей 75 копеек было недостаточно для погашения полной задолженности, банк, исходя из согласованных сторонами условий договора, произвел зачет данной суммы в счет периодических платежей согласно графику платежей до 02 декабря 2013 года включительно. Просрочка обязательств по кредиту у Поповой Н.В. началась с 31 декабря 2013 года.
Суд первой инстанции согласился с позицией ответчика и удовлетворил требования банка.
Судебная коллегия не может согласиться с выводами суда первой инстанции о том, что
денежных средств в размере
209740 рублей 75 копеек (+ 69 руб.57 коп. - остаток на счете) было недостаточно для погашения полной задолженности
и что у банка были основания для изменения даты платежа, указанной в Графике платежей.
Судом установлено и не оспаривалось ответчиком, что стороны согласовали между собой возможность досрочного погашения кредитных обязательств.
В соответствии с п. 3.2.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, являющихся неотъемлемой частью указанного выше кредитного договора, досрочное погашение задолженности по кредиту может быть осуществлено в
строго в одну из дат, указанных графике платежей и только в полном объеме согласно п. 3.2.2.
Пунктом 3.2.2. Условий, клиент, желающий погасить задолженность по кредиту досрочно, должен к ближайшей дате Платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на Счете суммы денежных средств, включая, в том числе, суммы штрафов за пропуск(и) очередного(ых) Платежа(ей) (при наличии) и процентов на просроченную часть основного долга (при наличии). В соответствии с Тарифами, являющимися составной частью кредитного договора, за пропуск платежа установлены штрафы.
Согласно п. 3.3.6 Условий, обеспечение Клиентом наличия на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности по кредиту в соответствии с порядком, установленным п. 3.2.2, приравнивается к распоряжению Клиента на досрочное погашение Задолженности по кредиту.
Попова Н.В. внесла денежные средства на счет 29 декабря 2011 года, т.е заблаговременно до даты очередного платежа. Суммы 209810 руб. 32 коп. (
209740 рублей 75 копеек + 69 руб.57 коп.) по состоянию на 6 января 2012 г. было достаточно для досрочного погашения задолженности по кредиту, что не оспаривалось ответчиком.
В соответствии с условиями договора,
строго в дату, указанную графике платежей, т.е. 06.01.2012 г. должно было произойти автоматическое списание Банком суммы для полного досрочного погашения задолженности по кредиту.
Согласно п. 3.1.8 Условий, в случае если дата осуществления платежа согласно графику платежей приходится на нерабочий день кредитора, то датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день.
Оснований у Банка для переноса даты платежа на 10 января 2012 года в соответствии с п.3.1.8 Условий, не имелось, т.к. Попова Н.В. заблаговременно до даты платежа внесла денежные средства на счет. В период с 06.01.2012 г. по 10.01.2012 г. данными средствами Попова Н.В. не пользовалась, следовательно оснований для начисления процентов за пользование кредитом не имелось.
Истец мог бы сослаться на п. 3.1.8 Условий только в том случае если бы Попова Н.В. внесла бы спорную сумму 10 января 2012 г.
Таким образом, учитывая, что по состоянию на 06 января 2012 года истец обеспечила наличие на своем расчетном счете средств достаточных для полного исполнения обязательств, действия банка по зачету данной суммы в счет периодических платежей согласно графику платежей до 02 декабря 2013 года включительно являются незаконными, что влечет отказ в удовлетворении требований.
Судом первой инстанции данным обстоятельствам оценка не дана, решение подлежит отмене в части.
Кроме того, судом признано недействительным условия кредитного договора, предусматривающие взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета заемщика.
Суд обоснованно принял во внимание, что специальный срок исковой давности по ничтожным сделкам предусмотрен в пункте 1 статьи 181 ГК РФ для защиты нарушенного права путем применения последствий недействительности такой сделки (статья 12 ГК РФ).
При этом ничтожная сделка является недействительной с момента ее совершения независимо от признания ее таковой судом (пункт 1 статьи 166 , пункт 1 статьи 167 ГК РФ).
ОАО "Национальный банк "Траст" в добровольном порядке не исключило из договора недействительное условие кредитного обязательства.
По смыслу пункта 32 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", в случае пропуска срока исковой давности должник не лишается права на предъявление иска о признании недействительной ничтожной сделки, которая не порождает юридических последствий и недействительна с момента ее совершения.
В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 г. разъяснено, что в силу статьи 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Таким образом, в случае пропуска срока исковой давности должник утрачивает право взыскать с кредитора денежные средства, уплаченные им в виде комиссии за открытие и ведение ссудного счета наряду с процентами за пользование чужими денежными средствами (пункт 1 статьи 395 ГК РФ). Однако если отношения кредитора с должником являются длящимися и на момент рассмотрения дела действие заключенного между ними соглашения продолжается, то суд, отказывая в удовлетворении требований должника о применении последствий недействительности ничтожной части сделки в связи с истечением срока реализации им данного права, вправе проверить сделку в этой части на предмет ее действительности и в случае признания ее противоречащей закону указать в мотивировочной части решения, что сделка является ничтожной. В противном случае отказ суда в установлении ничтожности условия кредитного договора, не имеющего юридической силы, повлечет возникновение неправового результата в виде обязанности стороны в сделке исполнить ее в недействительной части.
Суд первой инстанции не учел вышеуказанные положения закона при определении суммы задолженности Поповой Н.В. по кредитному договору.
На основании изложенного, судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение подлежит отмене в части удовлетворения требований банка о взыскании задолженности по кредитному договору. Отменяя решение, судебная коллегия считает возможным принять новое решение об отказе в удовлетворении иска ОАО "НБ "ТРАСТ" в иске к Поповой Н.В. о взыскании задолженности.
В остальной части решение суда не обжалуется и подлежит оставлению без изменения.
Руководствуясь ст. ст. 328 , 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Советского районного суда г. Липецка от 26 сентября 2014 года в части взыскания с Поповой ФИО12 в пользу ОАО "Национальный банк "ТРАСТ" денежных средств в сумме 91 678 руб. 64 коп. отменить, постановить новое решение об отказе ОАО "Национальный банк "ТРАСТ" в иске к Поповой ФИО13 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В остальной части решение Советского районного суда г. Липецка от 26 сентября 2014 года оставить без изменения.
Председательствующий /подпись/
Судьи: /подписи/
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
09.07.2015 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:
председательствующего судьи Курмаевой А.Х.,
при секретаре судебного заседания Трегуб У.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №… по иску Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) к Б.Д. А., Б. Е. Н. о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
ОАО НБ «Траст» обратилось в суд с указанным заявлением, ссылаясь на то, что дата с ответчиком Б.Д. А. заключен кредитный договор № 03-900-7158. Кредит по договору был предоставлен на условиях, содержащихся в Общих условиях предоставления и обслуживания кредитов, условиях по расчетной карте, тарифах. В заявлении ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия и график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Согласно условий, кредит считается предоставленным на дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных банком по счету клиента. С даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по погашению предоставленного кредита и уплате процентов банком были заключены договоры поручительства с Б. Е. Н. В нарушение условий, ответчик уклоняется от исполнения взятых на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. Просит суд взыскать солидарно с Б.Д. А., Б. Е. Н. в пользу ОАО НБ «Траст» сумму задолженности в размере *** руб., а также в равных частях расходы по оплате государственной пошлины ***
В судебном заседании представитель Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) – Г. А. И., действующий по доверенности №… от 31.10.2014, заявленные требования поддержал по основаниям, изложенным в иске, просит удовлетворить в полном объеме.
Представитель ответчиков Б.Д. А., Б. Е. Н. — А. Л. М., действующая по доверенностям № 12-5266, 12-5265 от 19.12.2014, в судебном заседании исковые требования признала в части взыскания с ответчиков основного долга и процентов за пользование кредитом, размер процентов на просроченный долг и платы за пропуск платежей просила снизить до *** руб., учесть тяжелое материальное положение, Б. Е. Н. в настоящее время находится в декретном отпуске по уходу за ребенком.
Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что дата Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) и Б.Д. А. заключили кредитный договор № 03-900-7158, по которому кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных настоящим Кредитным договором, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства, предусмотренные кредитным договором в полном объеме. Размер кредита составил *** руб., процентная ставка за пользование кредитом 29 % годовых. Срок возврата кредита- 60 месяцев с даты, следующей за датой предоставления кредита.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Из п. 1.3. кредитного договора, заключенного между Банком и Б.Д. А. следует, что срок возврата кредита составляет 60 месяцев с даты, следующей за датой предоставления кредита.
Таким образом, срок исполнения обязательств по данному договору определен до 28.10.2016, следовательно, срок исковой давности истекает 28.10.2019, из материалов дела следует, что истец направил в суд исковое заявление 29.05.2015, т.е. без пропуска установленного срока.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) предоставляет заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно Условий предоставления кредитов, Банк вправе отказаться от исполнения обязательства по предоставлению Кредита или его части, а также потребовать от Заемщика досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору (досрочный возврат кредита), а также возмещения убытков, причиненных Банку, вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком положений Кредитного договора и настоящих Условий, или неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств третьими лицами, с которыми Банк заключил договоры об обеспечении обязательств Заемщика, или ухудшения качества обеспечения обязательств Заемщика, в случаях, предусмотренных настоящими условиями.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.д., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должника должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статья 819 ГК РФ устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
Часть 1 ст. 810 ГК РФ определяет, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок, и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель или должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
В соответствии со ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.
Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Из материалов дела следует, что в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору №… от 28.10.2011, банком дата заключен договор поручительства №… с Б. Е. Н.
По условиям договоров поручительства №… от 28.10.2011, поручитель Б. Е. Н. приняла на себя обязательство отвечать перед кредитором за исполнение Б.Д. А. (заемщик) его обязательств по кредитному договору №… от 28.10.2011, включающему в себя возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустойки, плат и комиссий, а также иных обязательств заемщика согласно кредитному договору.
В силу п. 3.1 кредитного договора, кредит считается предоставленным в дату зачисления суммы кредита на счет заемщика, и у заемщика возникает обязательство платить соответствующие проценты за пользование кредитом и иные комиссии и платы, предусмотренные тарифами НБ «Траст».
Согласно выписке по счету №… Б.Д. А. кредит в размере *** руб. был предоставлен истцом путем перечисления на указанный счет денежной суммы.
Судом установлено, что принятые на себя обязательства по кредитному договору Б.Д. А. не исполняются.
ОАО НБ «Траст» в адрес ответчиков направлялись требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, ответа на которые не поступило.
Согласно расчету задолженности по состоянию на дата задолженность заемщика Б.Д. А. перед Банком составляет ***., в том числе:
основной долг в сумме ***.;
процентов за пользование кредитом в сумме ***
проценты на просроченный долг -***
плата за пропуск платежей- ***
В судебном заседании представитель ответчиков просит в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ снизить размер платы за пропуск платежей и процентов на просроченный долг, учитывая материальное положение ответчиков.
Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 ГК РФ (Определение от дата N 263-О), статьей 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно части первой статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Суд полагает, что плата за пропуск платежей, а также проценты на просроченный долг являются одними из видов штрафных санкций, учитывая материальное положение ответчиков, суд полагает возможным их снизить, а именно плату за пропуск платежей с ***
На основании вышеизложенного, с учетом частичного признания иска, суд считает обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору, которая складывается из: суммы основного долга – ***
В соответствии с требованиями ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в равных долях в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере ***
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Иск ОАО НБ «ТРАСТ» удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Б.Д. А., Б. Е. Н. в пользу ОАО НБ «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору, а именно: сумму основного долга — ***
Взыскать в равных долях с Б.Д. А., Б. Е. Н. в пользу ОАО НБ «ТРАСТ» сумму государственной пошлины в размере ***
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия в окончательном виде.
1. В 2013 году брал кредитную карту в банке ТРАСТ на 50 тысяч рублей, какое-то время пользовался, затем полностью погасил задолженность. После этого банк увеличил лимит в одностороннем порядке до 100 тысяч рублей.
Пользоваться картой я продолжил, но в 2014 году перестал оплачивать задолженность в силу тяжелого финансового положения, о чем немедленно сообщил банку и попросил обратиться в суд для взыскания задолженности в размере суммы лимита кредитной карты и разумных процентов, штрафов и пени. От банка не было предпринято никаких действий в течение 4 лет. В 2018 году банк подал в суд на незначительную часть суммы долга в зазмере
15841,44 рублей, о чем есть решение суда и исполнительное производство. В 2019 году банк передал долг сторонней организации СФО Аккорд Финанс в сумме 352416,52 рублей (104800,59 рублей основного долга и 247615,93 рубля процентов). В связи с вышеизложенным прошу проконсультировать меня по возможности списания долга.
Юридическая фирма
ООО "Гелиос",
12588 ответов,
7097 отзывов,
на сайте с 01.03.2019
1.1. Здравствуйте. Вас с удовольствием проконсультирует любой выбранный юрист на сайте. Обращайтесь в личные сообщения.
Адвокат
Акимова А.Г.,
14636 ответов,
6815 отзывов,
на сайте с 22.07.2016
1.2. Долг с Вас могут списать исключительно по решению суда. Это их право взыскивать за весть срок, когда Вы не гасили задолженность и проценты.
В то же время закон имеет пресекательный срок для взыскания - 3 года (срок исковой давности). О применении срока исковой давности Вы должны лично заявлять в суде.
Но взыскатель может обратиться в суд не с исковым заявлением, а с заявлением о выдаче судебного приказа. Мировой судья вынесет приказ. Вы, получив приказ (копию), сразу пишите мировому судье заявление о его отмене по причине того, что взыскатель вышел за сроки исковой давности. И дело перейдет в стадию искового производства. Там и заявите о применении срока давности.
2. В банке траст был взят кредит 30.08.13 г. на три года, срок окончания 31.08.2016 г.
В течение первых 13 месяцев исправно гасил кредит. Затем не смог.
Последний платеж по кредиту был 30.10.14 г.
26.04.16 г. банк подал в суд и взыскал с меня только часть кредита.
Решение суда вступило в законную силу 16.08.2016 г.
Вплоть до 31 марта 2019 года принудительно взыскивали 30 % из пенсии.
Далее взыскание прекратилось, хотя осталось платить 7 месяцев.
Банк передал права требования ООО «Экспресс-кредит», который подал в суд на правоприемство на часть невыплаченного долга по решению суда.
Однако долг перед банком по исполнительному листу 15000 рублей, а право требования составляет 81445 рублей (указано в приложении к договру цессии).
Есть ли возможность признать договор цессии недействительным?
Истек ли срок давности по моему кредиту?
2.2. Нет оснований для того, чтобы признать договор недействительным (ст.166-181 ГК РФ): из вопроса этого не следует, а в срок исковой давности кредитор уложился, т.к. уже есть решение суда (ст.196 ГК РФ). Срок исковой давности действует при обращении кредитора в суд. Из вопроса следует, что этот этап уже пройден. Решение суда вступило в законную силу 16.08.2016. Банк взыскал на тот момент то, что мог взыскать согласно договорным обязательствам.
Право требования рассчитывали с учетом начисленных процентов и штрафных санкций. Если новый кредитор обратиться в суд, Вы вправе заявить ходатайство о снижении неустойки и штрафных санкций ввиду их несоразмерности нарушенному обязательству со ссылкой на ст.333 ГК РФ, а т.к. речь о взыскании процентов и штрафов скорее всего (основной долг взыскан вступившим в силу решением суда), то срок исковой давности не истек.
2.3. Виктор, здравствуйте!
Давайте по порядку.
Во-первых,
безусловное есть возможность признать договор недействительным.
При этом надо руководствоваться следующим.
Положения ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат запрет на злоупотребление правом в любых формах.
Согласно п. 2 ст. 168 ГК РФ Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо. Требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий ее недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый законом интерес в признании этой сделки недействительной (п. 3 ст. 166 ГК РФ).
Во-вторых,
срок давности тоже можно применить.
Для этого надо использовать вот эти нормы права.
Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований. В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течет.
В соответствии с п.6 указанного выше Пленума Верховного Суда РФ по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Надеюсь мой ответ Вам помог! Спасибо!
Убедительно прошу Вас не доверять попрошайке который будет клянчить в личных сообщениях. Это у него хорошо получается. А вот отвечать сразу - не очень.
2.4. Вам и не нужно признавать его недействительным. Ваша обязанность уже установлена вступившим в законную силу судебным актом.
Согласно ч. 2 ст. 13 ГПК РФ вступившие в законную силу судебные постановления, а также законные распоряжения, требования, поручения, вызовы и обращения судов являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.
4. Хотела бы спросить как поступить в следующей ситуации.
В 2012 году брала кредитную карту в Банке Траст. В 2013 после реструктуризации и кредитных каникул оплатила быстрее положенного и закрыла кредит. В 2015 видимо остался не погашенный долг в сумме 10500 р выплатила его через исп. лист. В 2018 Банк Траст подал на меня еще раз в суд и потребовал выплаты в сумме 286.000 р, вместо 158.000 р спустя 6 лет после всего ранее перечисленного. Подавая встречное возражение в суд мой отец, являясь доверенным лицом, не явился один раз в суд второй раз. И подавая жалобу в областной суд я соответственно проигрываю дело. И мне назначают выплату всей суммы 286.000 р. Банку. Сроки вышли и что мне теперь остается делать я незнаю.
Юрист
Шемякин Д. В.,
5798 ответов,
3922 отзывa,
на сайте с 05.03.2018
4.1. Ничего.
В своих возражениях достаточно было заявить о сроке исковой давности и просить рассмотреть дело без Вашего участия.
Кассационную жалобу подавать бесполезно.
Адвокат
Новикова Д. Д.,
301 ответ,
231 отзыв,
на сайте с 05.08.2019
4.2. Сроки на кассацию тоже вышли? Если так то, только оплачивать (во избежание применения мер принудительного исполнения можно обратится в суд за рассрочкой исполнения в порядке
203 гпк).
4.3. Теперь уже ничего, все что могли вы испортили. К юристам нужно приходить до суда или во время хотя бы, чтобы грамотно себя защитить и что-то сделать. Вы сами решили действовать, получили иск в полном объеме, хотя по обстоятельствам дела по идее могли вообще им отказать полость, только возражения правильно надо было написать. Даже юриста в суд не надо было нанимать, просто чтобы вам возражения написали и отдать их. Тысячи 2-3 стоит от силы это. Сэкономили, теперь должны 286 000. Ваше право. Теперь поздно дергаться, когда две инстанции проиграно, все. Юристы не волшебники.
"Как выиграть суд у банка по кредиту – дело на 5,6 млн руб."
"Как отменить решение суда по делу о взыскании задолженности по кредитному договору"
С Уважением, адвокат в г. Волгограде – Степанов Вадим Игоревич.
26. Вкратце ситуация такая-в 2011 у меня был украден паспорт и по нему злоумышленники получили кредиты в трех банках.
Не так давно один из кредитов у Банка траст выкупило первое коллекторское бюро. Я с ними общался и объяснил ситуацию. Они сказали скинуть им все документы касаемые кражи паспорта. У меня вопрос что они смогут сделать в правовом поле-если подадут в суд где он может состояться, и не получится ли так что без меня суд присудит выплачивать не мой долг. (такой прецедент уже был... кстати банк траст подал в суд почему то на часть долга и суд без меня присуди выплатить) Что делать мне в данной ситуации. Спасибо!
Юрист
Садыков И. Ф.,
49431 ответ,
26528 отзывов,
на сайте с 11.10.2017
26.1. Можно самому подать в суд исковое заявление о признании договора незаключенным на основании материалов проверки из полиции по Вашему сообщению о преступлении. А если подадут сами иск в суд, то заявите о применении исковой давности (ст.196, 199 ГК РФ). Но сначала отменить нужно будет судебный приказ.
Адвокат
Васильев А. А.,
647 ответов,
490 отзывов,
на сайте с 21.06.2018
26.2. Михаил, здравствуйте!
Если без Вас состоялось (состоится) решение суда о взыскании задолженности по договору, который Вы фактически не заключали (не подписывали), то необходимо такое решение суда обжаловать. Если истекли сроки на обжалование - вместе с жалобой подавать заявление о восстановлении процессуального срока.
В ходе разбирательства дела факт того, что договор подписывали не Вы может быть установлен в результате проведения экспертизы.
Предупреждение (во исполнение Правил, утв. ФПА РФ (протокол от 28.09.2016 № 7)) – предоставленная выше правовая информация не является юридической консультацией.
Каждый случай имеет свои нюансы. Для успешного разрешения сложной ситуации обратитесь за юридической консультацией, составлением документов, представлением интересов в судах к адвокату.
27. В 2013 году брала кредит в банке Уральский банк реконструкции,100000, не платила! Никто не звонил и ни писал уже года 3.Вчера звонили с суда, ООО Траст подал в суд на меня на 201000! Это перекупщик долга! Взяла справку с Банка что я им ничего не должна, в ней указано что кредит закрыт 26.12.2016 года! Что делать?
Юрист
Лисименко Ю.И.,
1482 ответa,
479 отзывов,
на сайте с 24.06.2013
27.1. Идти в суд и доказывать что никому и ничего не должны.
Так то без вариантов.
Юрист
Захарова И. А.,
2870 ответов,
2054 отзывa,
на сайте с 17.07.2018
27.2. Здравствуйте, Наталья Вячеславовна. Предоставьте эту справку суду.
Адвокат
Баранов М.А.,
7944 ответa,
3761 отзыв,
на сайте с 27.11.2009
27.3. Ув. Наталья Вячеславовна, для начала необходимо ознакомиться с иском и приложенными документами, т.е. установить был-ли переход права требования (заключен ли договор цессии). Рекомендую с имеющимися документами обратиться к юристу или адвокату Вашего города на очную консультацию.
Юрист
Ворончихин Д. А.,
7230 ответов,
4632 отзывa,
на сайте с 14.11.2018
27.5. Не понятно как так получилось, сами говорите что не платили кредит, а банк вам дал справку что ничего ему не должны, как так? Вы долг вернули? Вам банк наверное дал справку, что уступил долг другим лицам, он это мог сделать не значит что у вас долг пропал, просто не банку должны, документы у вас все смотреть надо и думать что делать, вы что-то не так понимаете, в суде не так все сделаете и поздно потом будет, покажите документы юристу.
Юрист
Москвичев А. В.,
2994 ответa,
1649 отзывов,
на сайте с 28.02.2016
27.6. Наталья Вячеславовна, здравствуйте,
Помимо всего вышесказанного, еще и срок исковой давности пропущен кредитором.
Поэтому, смело идете в суд, представляете справку из банка, заявляете о пропуске срока исковой давности и дальше живете себе спокойно.
28. Суд вынес решение-взыскать с банка Траст списанные с моей пенсии средства по отмененному судебному приказу (договор с банком оформлялся в Санкт-Петербурге, иск подали в Центральный район, списывались пристав Выборгского района, где я проживал, сейчас в Ленобласти живу, а банк в Нижнем Новгороде), я запросил исполнит. Лист в суде, а куда его напрвлять-в Нижний Новгород или есть другие варианты, скажите пожалуйста?
Юрист
Калинина Т. А.,
323 ответa,
222 отзывa,
на сайте с 22.11.2018
28.1. Исполнительный лист направляется по месту нахождения должника-в Вашем случае-банка.
29. В феврале 2013 года взял в банке Траст кредитную карту (срок карты до 2018). До мая 2013 каждый месяц вносил платежи. Потом не смог вносить. От банка писем о погашении задолженности не получал. В июне 2014 банк подал иск в районный суд и выиграл. Было вынесено решение о взыскании суммы задолженности и процентов в сентябре 2014. Но никаких дальше действий со стороны банка не было. Дело в суде ушло в архив. Но в июне 2018 банк снова подал иск только в мировой суд о взыскании суммы задолженности по процентам за период с мая 2013 по июль 2013 года. Можно ли узнать вышел ли срок исковой давности? Могу ли я оспорить иск в суде по срокам исковой давности?
Юрист
Садыков И. Ф.,
49431 ответ,
26528 отзывов,
на сайте с 11.10.2017
29.1. Можете. В данном случае срок исковой давности истек (ст.196 ГК РФ). Заявите о применении исковой давности письменно (ст.199 ГК РФ), т.к. исковая давность носит заявительный характер.
P.S. Заранее спасибо за Ваш отзыв под ответом!
Юрист
Никитина Ю. В.,
6925 ответов,
4245 отзывов,
на сайте с 28.05.2017
29.2. Здравствуйте, Иван!
Да, срок исковой давности в соответствии со ст. 196 ГК РФ истек
Банк мог предъявить эти проценты, когда подавал первое исковое заявление.
Юрист
Ворончихин Д. А.,
7230 ответов,
4632 отзывa,
на сайте с 14.11.2018
29.3. За этот период срок давности вышел. Но об этом нужно было заявить в суде. Вы там были? Что у Вас там за судебный акт был? Приказ или решение суда?
30. Пожалуйста когда наступает срок исковой давности? Ситуация следующая: 23.07.2014 г. я взял кредит в банке ТРАСТ, на тот момент я у меня уже была ипотека и кредит в сбербанке. По прошествии четырех месяцев моё финансовое положение значительно ухудшилось и я перестал платить по всем кредитам. В апреле 2015, сбербанк сделал мне реструктуризацию своих кредитов и сумма платежа увеличилась. А банк траст начал мне звонить и угрожать, за тем я узнал что банк траст получил судебный приказ о взысказии с меня набежавших на тот момент процентов, узнал я о этом когда со счетов сбербанка списались какие то копейки и карта ушла в минус 30000, пристав к которому я пришел узнать что за приказ сказал что приказ вступил в силу раз деньги списались дал подписать бумажки и отправил оплачивать. С тех пор со считов сбербанка иногда списываются копейки оставшиеся после оплаты ипотеки. В связи с этим вопрос, если я так же мелкими платежами закрою судебный приказ на эти проценты, Траст сможет подать на меня в суд за сумму основного долга, ведь я перестал платить по кредиту еще в конце 2014 года? И как в данном случае отсчитывается срок исковой давности?
Юрист
Калашников В.В.,
188666 ответов,
61684 отзывa,
на сайте с 20.09.2013
30.3. Срок давности считается по каждому платежу, а не с момента последней оплаты. НА основании ст. 196, 199 ГК РФ о нем надо заявлять в суде. Он составляет три года.
Если перестали платить в 14, то надо смотреть когда там по датам были платежи. То что перестали платить 4 года назад еще не значит что срок истек.
Юрист
Садыков И. Ф.,
49431 ответ,
26528 отзывов,
на сайте с 11.10.2017
30.4. Срок исковой давности, предусмотренные статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, рассчитывается с каждого платежа. Факт оплаты по судебному приказу не восстанавливает срок исковой давности, так как вы исполняете постановление суда о взыскании долга.
Юрист
Булатова И.Д.,
28383 ответa,
10010 отзывов,
на сайте с 03.03.2015
30.5. Срок исковой давности применяется при условии, если банк не обращался в суд...
Но в Вашем случае имеется судебный приказ, который Вы не обжаловали... То есть срок исковой давности не применим.
У Вас есть шанс только по отмене приказа, который в силу статьи 129 ГПК РФ не был обжалован в указанный срок.
Судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения.
Юрист
Краутер В. Н.,
10718 ответов,
4009 отзывов,
на сайте с 09.12.2015
30.6. Здравствуйте, Александр Юрьевич!
Срок исковой давности, составляющий 3 года, в Вашем случае истёк, поэтому если подадут в суд, то Вам следует заявить о применении исковой давности и в иске банку будет отказано. Срок исковой давности исчисляется с момента последнего внесённого Вами платежа по кредиту.
(ст. 196 ГК РФ)
