• Связь
• Русский Стандарт
• Интернет-банки
• Коммерция
• Организации 

QR-код. Что это такое и как с его помощью делать платежи

Сегодня большинство клиентов банковских организаций предпочитают дистанционные способы оплаты различных услуг, и лидирующие позиции по приему платежей по-прежнему занимает Сбербанк. Он состоит в партнерских отношениях со многими государственными и частными организациями (к примеру, ЖКХ), и это значит, что владелец оформленной в Сбербанке карты имеет возможность оплатить по штрих-коду в Сбербанк Онлайн практически любой счет или квитанцию.

Использование Сбербанк Онлайн

Для свободного проведения оплаты услуг по QR-коду и осуществления остальных финансовых операций необходимо скачать и установить на мобильное устройство приложение Сбербанк Онлайн. После этого пользователя ждет простая процедура регистрации в сервисе.

При себе необходимо иметь платежную карту, оформленную в Сбербанке, и сам сотовый телефон.

Владельцы телефонов, работающих на Android, могут бесплатно скачать приложение через Google Play, а пользователи iPhone найдут его в сервисе AppStore. Воспользоваться Сбербанком Онлайн можно и с компьютера.

Читайте также: Пошаговая инструкция, как оплатить электроэнергию в Сбербанк Онлайн

Способы оплаты

Существует два способа оплаты:

• через приложение;
• через банковский терминал.

Каждый из них необходимо изучить подробнее.

С помощью смартфона или планшета (приложение)

Для внесения денежных средсв по QR-коду плательщику понадобится сама квитанция с кодом и мобильный телефон с приложением и выходом в интернет.

Как оплачивать услуги ЖКХ (и других компаний):

При благополучном осуществлении всех действий на экране высветятся реквизиты платежа. Их остается тщательно проверить, а потом отправить и подтвердить оплату. Деньги поступят на счет получателя почти сразу.

Итак, оплата квитанции по QR-коду – быстро осуществляемая процедура, а для упрощения дальнейших действий операцию можно внести в шаблоны: так все следующие оплаты будут производиться в пару кликов.

С помощью банкоматов и терминалов

Штрих-код позволяет заплатить за коммунальные и другие услуги и наличными — через терминал. Процедура схожа с описанной выше:

Через терминалы возможен как наличный, так и безналичный расчет.

Как сканировать QR-код

Главное требование для того, чтобы успешно оплатить счет по штрих-коду – наличие хорошей камеры в телефоне, которая сможет максимально точно его распознать. Сегодня существует большое количество разнообразных программ для сканирования QR-кодов, однако встроенный сканер имеется и в Сбербанк Онлайн, поэтому необходимость скачивать что-то дополнительно невелика.

Некоторые плательщики все еще опасаются пользоваться данным методом оплаты, так как считают, что у них не получится качественно отсканировать код, хотя инструкция очень проста:

1. Когда на телефоне откроется камера, на дисплее отобразятся рамки, в которые и должен попасть штрих-код со счета.
2. Следует сделать так, чтобы изображение уместилось в рамках целиком, иначе код считается некорректно.
3. Сервис считает код и выведет на дисплей реквизиты получателя денежных средств (чтобы быть максимально уверенным, их можно сверить с написанными на квитанции).

Важно! QR-код обладает стандартными размерами и не масштабируется – так снизится степень распознавания. В некоторых случаях размер может иметь не существенные отличия.

Сбербанк Онлайн – надежная и безопасная программа для удаленного управления деньгами, хранящимися на карточном счету. Эта онлайн-система позволяет проводить любые финансовые операции, и оплата, например, счетов за коммунальные услуги по штрих-коду – не исключение. Основные условия – наличие самого кода, карты Сбербанка и телефона с установленным приложением.

Оплата по QR-коду через сервисы Сбербанка позволяет клиентам экономить время на проведении операции и не допускать ошибок при отправке платежей. Воспользоваться услугой можно в любом устройстве самообслуживания или через мобильное приложение. Решение позволяет платить налоги, штрафы в бюджеты всех уровней и пользу ГИБДД, производить регулярные платежи. Комиссия за операцию взымается по стандартным тарифам и не предполагает дополнительных затрат.

Большинство современных квитанций содержат qr- или штрих-код для упрощенной идентификации операции. Чтобы предоставить клиенту возможность перечислять деньги за услуги и товары быстро и без ручного ввода нужных реквизитов, банки реализуют системы проведения операций с применением нанесенных изображений. Таким функционалом выступает и оплата по QR коду от Сбербанка.

QR-код – это система кодирования информации для последующего быстрого доступа к ней. Изначально система применялась для автомобильной промышленности, но благодаря простоте использования стала доступна и широким массам потребителей в других областях.

В финансовых операциях в QR вносятся все необходимые реквизиты для проведения оплаты квитанции. После сканирования изображения в окне ввода информации о финансовой проводке отображаются параметры транзакции, пользователю необходимо только проверить данные и подтвердить платеж. Транзакции, проводимые по QR или штрих-кодам, позволяют избежать технических ошибок при вводе данных, что особенно часто возникает при перечислении денежных средств в пользу бюджетов разного уровня.

Как платить по QR через Сбербанк онлайн

Перечисление денег в пользу поставщика услуг и товаров по QRкоду появилось в числе сервисов Сбербанка недавно и доступно в мобильном приложении компании, для компьютеров применение технологии не предусмотрено из-за отсутствия считывающего устройства. Для того чтобы произвести платеж с использованием указанной технологии, клиенту сначала необходимо установить оболочку на свое устройство в зависимости от используемой операционной системы и авторизоваться в нем. Порядок проведения операции:

• перейти в раздел «Переводы»;
• выбрать пластиковую карту (если их несколько), с которой планируется перечисление средств;
• нажать «Оплата по QR или штрих-коду»;
• для устройств на Андроид подтвердить разрешение приложению на использование камеры и доступ к изображениям;
• навести камеру на QR-код;
• проверить полученные данные;
• указать сумму операции;
• подтвердить проведение финансовой транзакции.

Какие платежи можно провести, как создать QR-код

С помощью системы можно оплачивать любые услуги, по которым клиенту предоставлен чек с соответствующим изображением, содержащим финансовую ссылку. Среди таких платежей:

• оплата счетов ЖКХ по QR коду;
• штрафы в государственный или федеральный бюджет, в ГИБДД за нарушение правил дорожного движения;
• оплата налогов, сборов и госпошлин;
• перечисление за услуги интернет-провайдеров, кабельного телевидения и телефонии;
• образование: детские сады, школы, высшие учебные заведения и различные секции.

Проводить оплату можно в том числе и за товары и услуги, не входящие в список, если их поставщик пользуется сервисами приема средств от своих клиентов, поступающих с использованием графических кодов.

Для справки! Чтобы принимать денежные перечисления с помощью системы кодов, необходимо сгенерировать финансовую ссылку на проведение платежей и создать к ней QR код с использованием любого удобного сервиса.

Как оплатить квитанцию по штрих-коду в мобильном приложении

Несмотря на повсеместное применение современной системы шифрования с использованием QR-кодов, некоторые компании продолжают применять систему штрих-кодов. Производить перечисления по таким квитанциям можно также с использованием мобильного приложения «Сбербанк онлайн». Процесс перечисления денежных средств не отличается от переводов по QR и не требует введения дополнительных данных.

Для проведения перевода клиенту необходимо следовать следующей инструкции:

• запустить мобильное приложение Сбербанка и авторизоваться в нем;
• перейти в раздел «Платежи»;
• выбрать оплату по Штрих-коду или QR-коду;
• навести камеру на изображение на квитанции;
• сверить полученные реквизиты и подтвердить проведение оплаты.

Важно! И при использовании QR, и при использовании штрих-кодов пользователю для проведения транзакции достаточно установленного мобильного приложения «Сбербанк онлайн», дополнительного специального программного обеспечения не требуется.

Оплата через устройство самообслуживания

Те клиенты, которые не используют «Сбербанк онлайн», для экономии времени также могут оплачивать квитанции с нанесенными кодами без посещения отделения банка. Для этого достаточно воспользоваться устройством самообслуживания учреждения в любом удобном месте, найти походящее можно с сайта учреждения или через мобильное приложение по геолокации. Чтобы провести операцию, клиенту необходимо применять следующее руководство:

• вставить карту и ввести ПИН-код;
• пройти в раздел «Платежи»;
• выбрать «Платежи по штрих-коду» или QR-коду в зависимости от прошивки устройства (операция доступна с любым финансовым документом независимо от того, какой элемент шифрования используется);
• поднести квитанцию к специальному считывающему устройству, которое, как правило, расположено рядом с купюроприемником и картридером;
• после сканирования кода устройство издаст характерный сигнал и на экране появятся реквизиты проводки, необходимо сверить данные и ввести сумму.

После подтверждения указанной информации проводка будет исполнена, и на мобильный телефон придет СМС-уведомление о списании денежных средств.

Также клиенты могут оплачивать счета за жилищные, эксплуатационные и прочие виды услуг с qr- и штрих-кодами без использования пластиковой карты в терминалах и банкоматах с технологией Cash-in. Для этого необходимо, минуя этап с авторизацией по карте, произвести описанные выше действия.

Стоимость услуги по оплате ЖКХ и других квитанций

Расчет по QR или штрих-кодам предоставляется клиентам на платной основе. Стоимость проведения транзакции устанавливается официальной редакцией Тарифов банка.

Таблица 1. Тарифы на проведение операций оплаты коммунальных и других видов услуг

Указанные комиссии действуют по состоянию на 10.07.2018 года. Следить за обновлениями удобно на официальном сайте финансовой организации.

Проведение операции с использованием QR-кодов позволяет потребителям услуг избежать ошибок, которые нередко возникают при ручном создании транзакции и вводе параметров операции. Для успешного завершения платежа пользователю достаточно отсканировать нанесенное на квитанцию изображение и указать нужную сумму операции. Средства при проведении операции зачисляются в течение 5 банковских дней, как и при отправке другими предлагаемыми банком способами.

Высшее образование. Оренбургский государственный университет (специализация: экономика и управление на предприятиях тяжелого машиностроения).
14 июля 2018 .

Если со штрих-кодами знакомы все россияне от мала до велика, то QR-код до сих пор остается новинкой. Квадратная сетка с черными квадратами на белом фоне была изобретена для японской автомобильной промышленности. Сегодня эти коды используются в рекламной индустрии, в развлекательной сфере и на культурных объектах. В России еще в 2013 году в Белгороде QR-коды добавили к памятникам архитектуры, чтобы туристы получали дополнительную информацию с помощью своих смартфонов. Применение QR-коды нашли и в банковской сфере, с помощью такого кода и телефона россияне оплачивают квитанции и платежки.

Если вы владелец смартфона, имеете счет в Сбербанке и используете приложение Сбербанк-Онлайн, то при получении платежки с QR-кодом вам следует выполнить несколько шагов, чтобы оплатить счет:

1. Открыть приложение на смартфоне.
2. Перейти на вкладку платежей.
3. Выбрать пункт «Оплата по QR или штрихкоду».
4. Отсканировать QR-код и подтвердить транзакцию.

Процедура займет 2-3 минуты, а использование QR-кода освободит вас от длительного заполнения данных плательщика и банковских реквизитов получателя. Вся указанная информация сохранена в QR-коде, напечатанном на самой квитанции.

Оплата по штрих-коду через терминал самообслуживания

Если ваш смартфон не оборудован сканером QR-кодов, или вы не пользуетесь мобильным банкингом, то оплатить счет со штрих-кодом можно и в терминалах. Для этого вам потребуется следующее:

• банковская карта;
• платежка со штрих-кодом;
• платежный терминал.

Чтобы оплатить счет вставьте банковскую карту в устройство, подтвердите пин-код и во вкладке платежей выберите раздел «Оплата со сканированием штрих-кода». Под экраном терминала расположен черный прямоугольник, который с помощью инфракрасного датчика считывает информацию со штрих-кода. Поднесите квитанцию, а точнее то место, где напечатан код к инфракрасному порту на терминале и дождитесь звукового сигнала. Данный сигнал означает, что система отсканировала код.

Проверьте реквизиты получателя, введите сумму и подтвердите совершение оплаты. Возьмите чек и не забудьте забрать свою карточку. Средства зачисляются моментально, а остаток по счету вы можете просмотреть на месте или в мобильном приложении банка.

Комиссии при оплате

Самый дорогой способ оплаты счетов – в кассе банка. Для уменьшения очередей и снижения нагрузки на сотрудников банка вводятся новые методы платежей, не предусматривающие посещение отделения. Например, платеж за коммунальные услуги в кассе обойдется в 3% от суммы, в терминалах самообслуживания – 2% от суммы, а проведенный в Сбербанк-Онлайн, будет стоить всего 1% от платежа.

Без комиссии проводится уплата налогов и пополнение мобильного. Не забывайте, что при оплате с кредитной карты комиссию списывают согласно условиям кредитного договора с банковским учреждением. Главное, что стоит запомнить: от использования QR-кода не зависит размер комиссии, значение имеет лишь способ перевода средств.

Для удобства и экономии времени подключите автоплатеж – это подойдет для таких услуг как интернет или погашение кредита, когда ежемесячная сумма платежа фиксирована. Кстати некоторые услуги будут оплачены без комиссии, только если был произведен автоматический платеж. Подключение автоплатежей, установка и использование мобильного приложения для интернет-банкинга – это бесплатные услуги в Сбербанке, которые помогают экономить время и средства клиента.

Как в сбербанк онлайн оплатить по штрих коду: оплата квитанций и услуг отсканировав QR код

Как в Сбербанк Онлайн оплатить по штрих-коду различные услуги? Справиться с данной процедурой достаточно легко. В нашей статье будет предоставлена простая и понятная инструкция.

В 2018 году приложение Сбербанк Онлайн продолжит набирать популярность. Его можно использовать для оплаты:

• Коммунальных услуг.
• Штрафов.
• Интернета.
• Мобильного телефона.
• Услуг водоканала.
• Электроэнергии.
• Налогов.
• Погашения кредитов и т. д.

Какие преимущества приложения можно назвать?

1. Оно работает стабильно.
2. Скачать программу можно из официального магазина.
3. Она доступна на разных платформах.
4. Предоставляется доступ к различным функциям.
5. Можно выполнять все платежи в приложении.
6. Узнать текущее состояние счета.
7. Просмотреть все операции.
8. Программа обладает продуманной системой защиты.
9. Можно платить по qr коду.

Приложение оснащается встроенным антивирусом. Специализированный софт сканирует систему и блокирует вредоносные программы. За счет этого вы можете быть уверены в полной безопасности.

Совершать оплату можно с ручным вводом данных. Но этот способ занимает довольно много времени. Всегда есть риск ошибиться и придется выполнять отзыв операции.

Сейчас появилась отличная альтернатива – оплата по qr-коду в Сбербанке. В чем преимущества данного варианта?

• Удается сэкономить свое время.
• Теперь не придется вводить данные вручную.
• Выполнение всей операции займет не больше минуты.
• Исключается возможность ошибки.
• Вы оцените простоту и комфортность данного метода.

Штрих-код обычно печатается на квитанции. На бумагу наносится небольшой черный квадратик с белыми участками. В нем зашифрована вся информация о получателе, сумме и т. д.

Как отсканировать штрих-код в Сбербанк Онлайн?

На данный момент возможность отсканировать код есть только в мобильном приложении. На полной версии сайта для компьютера такой функции нет. Но почему так?

Чтобы распознать код, нужно специальное устройство, например, модуль камеры. Так как обычные компьютеры лишены его, разработчики не видят смысла добавлять подобную функцию на полную версию сайта.

К ак платить в Сбербанк Онлайн по штрих-коду ? Для начала изучим, как правильно выполнить его сканирование. Вам потребуется:

1. Запустить сканирование в приложении.
2. Навести камеру на код.
3. Черный квадрат должен находиться в выделенном на экране окошке.
4. Исключите даже минимальные перемещения камеры. Тряска мешает распознать код.
5. Если изображение на дисплее размытое, то нужно вручную выставить фокус.
6. После распознавания форма будет заполнена.

То есть, важно поместить код в зону для сканирования, выставить фокус и исключить тряску. Обычно вся процедура занимает несколько секунд.

Что делать, если приложение не распознает код:

• Протрите камеру, возможно, линза загрязнилась.
• Выйдите из режима сканирования и запустите его еще раз.
• Проверьте, правильно ли выбрана услуга.

Не смогли найти причину проблемы? Тогда стоит связаться с технической поддержкой. Специалисты окажут клиенту помощь по данному вопросу.

Как оплатить коммунальные услуги через Сбербанк Онлайн по штрих-коду

Как оплатить квитанцию через Сбербанк Онлайн по штрих-коду? Предлагаем вам ознакомиться с инструкцией:

1. Зайдите в приложение Сбербанка.
2. Проследуйте в раздел с платежами.
3. Выберете тип услуги для оплаты.
4. Определите поставщика.
5. Откроется форма для заполнения.
6. Если поставщик поддерживает подобный способ оплаты, то вверху будет пункт «Отсканировать штрих-код». Нажмите на него.
7. Включится камера.
8. Наведите ее на код, чтобы он располагался в выделенной зоне.
9. В течение нескольких секунд система распознает его.
10. Форма заполнится автоматически.
11. Осталось подтвердить выполнение операции.

Деньги будут пересланы на счет получателя. Не забывайте проверить точность автоматического заполнения формы. При создании штрих-кода специалист мог допустить ошибку, в результате искажаются все данные.

Какие услуги можно оплатить таким способом?

При помощи штрих-кода можно оплатить практически любые услуги. Если компания поддерживает подобный способ, то на квитанции вы найдете черный квадратик для сканирования.

Штрих-код отсутствует? Значит, поставщик еще не поддерживает этот метод оплаты. Рекомендуем самостоятельно связаться с компанией и попросить сотрудников добавить подобный способ.

Насколько это безопасно?

В плане безопасности оплата по штрих-коду не уступает другим методам. Более того, этот способ позволяет сэкономить массу собственного времени. Поэтому вы можете спокойно пользоваться им.

Но существует риск, что сотрудник зашифровал неправильные данные, допустил ошибку при формировании кода. Поэтому после сканирования стоит проверить точность заполнения полей, а затем подтвердить операцию.

В последние полтора-два года в России стали появляться сервисы оплаты смартфоном с помощью QR-кода. Николай Жмуренко, основатель сервиса мобильного эквайринга 2can, написал для FutureBanking статью, в которой попытался систематизировать опыт их использования и понять, каких успехов удалось добиться участникам этого рынка, какие проблемы покупателей и продавцов решают сейчас их сервисы. Материал прислан в рамках проекта «Месяц FinNext».

У всех QR-проектов общая идея: привязать банковскую платежную карту к приложению на смартфоне, а потом использовать это приложение для расчетов в офлайновых торговых точках и в интернете. Какого-то сокращенного названия (по аналогии c mPOS для эквайринга с помощью смартфона и подключенного к нему кардридера) для таких сервисов еще не сложилось. В этой статье будем называть их QR-POS.

Предполагается, что такой способ оплаты в каких-то ситуациях должен оказаться, как для продавца, так и для покупателя, удобнее, чем привычная оплата пластиковой банковской картой. Например, продавцу не нужен будет терминал для приема карт (стандартный POS или mPOS). А у покупателя будет возможность отказаться от кошелька с картами и носить с собой только смартфон, а также снизится угроза безопасности карточных данных: не нужно передавать карту продавцу или вносить ее реквизиты на сайтах в интернете. На практике, в большинстве точек, где используется QR-POS, одновременно присутствует традиционный терминал или возможность оплаты картой на сайте в качестве базового способа безналичной оплаты.
Это одно из отличий mPOS-стартапов от QR-POS-стартапов: первые решали для мерчантов проблему «невозможности принимать карты», вторые - проблему «повышения удобства расчетов картой». Если «невозможность» - это объективная проблема, то ощущение удобства субъективно. Многие говорят, что это действительно удобно - носить в кармане только смартфон как для разговоров и почты, так и для оплаты в магазинах. Такой вариант опасен хотя бы потому, что у смартфона может разрядиться батарея. Но, если звонок можно отложить, то как отложить оплату покупок, находясь с разрядившимся смартфоном перед кассиром магазина или официантом ресторана? Также есть специфические риски карманных краж. Если украли карты, можно позвонить в банк для их блокировки; если украли смартфон - можно купить новый, чтобы оставаться на связи. А тут «два в одном».

Вывод: удобства в виде замены одного пластикового прямоугольника (карта) другим (смартфон) недостаточно, тем более, что карта заметно меньше и почти ничего не весит. Должны быть еще какие-то удобства в подобном сервисе и успешным будет тот из стартапов, который сможет их первым нащупать. И кое-какие идеи на рынке уже появились.

Обнаруженные на российском рынке QR-POS сервисы перечисляю в порядке убывания их размера. Поскольку информацию о количестве и сумме транзакций они почти не раскрывают, размер определялся по количеству обнаруженных подключенных мерчантов и количеству загрузок на Google Play. Открытой информации по загрузкам на iOS не существует, но можно предположить, что у каждого из участников обзора плюс еще столько же загрузок iOS. Понятно, что способ оценки очень приблизительный, но других числовых оценок сейчас нет.

Platius (www.platius.ru)
Самый большой по количеству загрузок и подключенных мерчантов сервис. 10 000 - 50 000 загруженных приложений по информации в Google Play. Специализируется только на точках общественного питания (рестораны, кафе). У сервиса сейчас самая большая сеть точек приема. Все эти точки представлены в его приложении, также есть привязка к координатам - в разных местах Москвы в радиусе 3 км вокруг меня обнаруживается от 10 до 20 точек. Хотя, на практике информация иногда была не совсем точной: в некоторых случаях я получал отказ при попытке расплатиться, мне лишь начислялись балы системы лояльности. Система лояльности - это еще одна специфическая особенность приложения: за каждую покупку начисляются бонусные рубли, которые можно использовать при последующих покупках. Бонусы не общие - для каждого ресторана (ресторанной сети), в котором я расплачивался, в приложении появлялся отдельный кошелек с бонусными рублями. При этом, для их появления не обязательно было расплачиваться приложением - можно оплатить обычной картой или наличными и, одновременно, получить бонусы на приложение.

Теперь про сам процесс оплаты. Он не показался мне более удобным, чем расчет картой. Начинается все со счета, который приносят в ресторане для оплаты. В случае с QR-POS на нем должен бы быть тот самый QR, с помощью которого быстро и легко совершается оплата. По каким-то причинам в некоторых ресторанах для «обычных» платежей (картами или наличными) и для QR-POS печатаются разные счета на оплату. То есть, если принесли обычный счет, приложением заплатить не получится. Первое мое относительно удачное использование сервиса проходило в «Итальянском ресторане» на Вавилова 19. Официант несла мне счет на оплату и POS-терминал, но в шаге от моего столика, заметив в руках смартфон с приложением Platius, затормозила, произнесла «у вас Platius, пойду перепечатывать» и ушла. Из ее последующих объяснений я не понял причину; звучали, в том числе, комментарии о различии в бонусах и скидках самого ресторана и Platius. В следующий раз в этом ресторане уже заранее, когда просил счет, подходили и спрашивали, чем я планирую платить. В «Кофе Хаузе» счет был единый, но, уже после оплаты через Platius, официант подходил с намерением получить деньги по счету, потом уходил проверять проведенную оплату. Процесс пока такой, что просто оплатить счет приложением и тут же пойти к выходу я бы побоялся - посчитают, что ухожу не расплатившись.

Хотя в приложении предусмотрена функция чтения QR-кода, на практике при оплате я такую возможность не находил, а использовал опцию по введению цифр. На счете ресторана не обнаруживалось QR-кода, но напечатано 8 цифр - их нужно ввести в свое приложение. Не уверен, что такой способ оплаты удобнее и быстрее карточного, при котором вводятся неизменные 4 цифры пин-кода. Нужно отвлечься от общения с собеседником, чтобы прочитать новое восьмизначное число и, сверяясь со счетом, перенести его в приложение. Возможно, команда Platius предполагает, что такое неудобство компенсируется системой лояльности, которая рассматривается как «якорная» для сервиса. Но и системы лояльности на смартфонах могут быть намного удобнее. Например, аналогичный сервис накопления балов в Росинтере (платежной функции в нем нет) не требует ничего вводить - официант своим смартфоном просто сканирует QR-код из приложения гостя.

Еще одна странность Platius - приложение не работает, если отключено обновление приложения в фоновом режиме, - при попытке запуска появляется сообщение об ошибке. У меня на iPhone фоновый режим обновления был отключен для экономии аккумулятора, пришлось специально для Platius включать. Мне кажется, это первое из всех приложений моего смартфона, в котором я обнаружил такое требование для работы.

Проект был запущен около пяти лет назад (тогда он назывался iiko-net), основал его, соответственно, iiko - один из российских лидеров сфере автоматизации ресторанного бизнеса. Второй лидирующий игрок ресторанной автоматизации, R-keeper - объявил прошлой весной о планах партнерства с Platius. Также весной прошлого года 50% в проекте приобрел Сбербанк. (Выступление основателя «Платиус» Максима Нальского «Как создать финтех-стартап и продать его Сбербанку» можно будет увидеть на форуме FinNext-2016 18 февраля).

Для проекта, развивающегося почти пять лет, из которых почти год - в составе Сбербанка, достигнутый результат - 10 000-50 000 загруженных в Android приложений - выглядит весьма скромным. Примечательно, что в момент покупки представители Сбербанка рассказывали о 2,2 млн. пользователей приложения. В тот момент у Platius еще не было Android-приложения, а на iOS соответствующий счетчик показывал 12 тыс. загрузок (сейчас счетчик, который я использовал, закрыт, и нет возможности проверить изменения на iOS). Как получилось 2,2 млн не совсем понятно. Правда, у сервиса есть еще web-версия; более двух миллионов пользователей заходят на сервис через браузер смартфона вместо приложения? Также в момент покупки представители Сбербанка признались, что большинство транзакций в сервисе были бонусными, а не реальными финансовыми.

Сбербанк объявлял, что в Platius есть возможность зайти в меню подключенного ресторана и сделать заказ прямо в приложении, сделать предзаказ. На практике такой возможности в приложении я не обнаружил ни прошлой весной, ни сейчас; за прошедший с момента покупки период каких-либо серьезных новых функций для клиентов ресторанов в приложении не появилось.

Использование сервиса бесплатное. При необходимости можно отвязать ранее привязанную карту; при желании совсем прекратить пользоваться сервисом, это можно сделать простым уведомлением по электронной почте. Как оказалось, такой простой вариант расставания с сервисом реализован не у всех QR-POS.

PayQR (payqr.ru)
Тоже 10 000 - 50 000 загруженных приложений, но намного меньше подключенных мерчантов. В отличие от предыдущего сервиса, тут какой-то специализации нет. На первом экране приложения перечислено много вариантов: «квитанция ЖКХ», «электричество», «счет за телефон», «штраф ГИБДД», «рестораны», «такси», «налоги», «интернет-магазины», «оплата по любому коду». Почему-то для каждого из этих вариантов отведена отдельная маленькая кнопочка, хотя все они переводят на общий экран чтения кода.

Найти магазин, ресторан или интернет-сайт, где принимают PayQR, пока не очень просто. В приложении информации нет, а на сайте разработчиков быстрой бегущей строкой рядом с фразой «с нами работают» размещен такой список: «Интернет-колесо», «КупиКупон», Pianino, RSeven, baby-tovary, «Орбита-мебель», Assador, MagicMama, Mr-Apple, «Техноман», «ФитнесМаг», OrangePizza, «ТехноМед», «Я согласна!», auto-access. Я зашел на сайт каждого из этих интернет-магазинов: наличные, карты курьеру, карты на сайте, электронные деньги, банковские сервисы вроде СБОЛ или Faktura, SMS-платежи, почтовые переводы, платежи через терминалы - у каждого из них в разделах «оплата» очень разные наборы из этого списка, но нигде в качестве способа платежа не указан PayQR. У интернет-магазина «Орбита-мебель» только после прохождения всей процедуры заказа (с заполнением полей ФИО, e-mail, телефон, адрес) PayQR удалось обнаружить. Проверил еще пару магазинов списка, там и в конце заказа такой вариант оплаты не нашел. Удивила процедура оформления заказа - зачем-то заставили терять время на повторный ввод на сайте магазина всех данных о себе, хотя эта информация уже ранее была введена в PayQR.

Оформлять оплату за мебель я не стал, а для полного тестирования сервиса заказал еду на интернет-сервисе доставки пиццы и суши, найденном на страничке PayQR в Facebook. В этом случае, на сайте интернет-сервиса сообщение о приеме к оплате PayQR висело на видном месте первой страницы; даже обещана скидка 100 рублей за этот метод оплаты. Тестирование прошло успешно. Курьер доставил пиццу и два документа: счет и листок с напечатанным на нем QR-кодом большого размера. Чтение QR-кода, набор четырехзначного кода разблокировки приложения - оплата проводится очень быстро.

Также удалось протестировать оплату штрафов ГИБДД и счетов от Мосэнерго. От каждой из этих организаций мы получаем квитанции с нанесенным QR-кодом. Можно быстро сканировать код приложением и оплатить. При первой оплате понадобится еще ввести ФИО и адрес; для последующих платежей эта информация сохраняется, может корректироваться при платеже. Не совсем понятно, зачем нужен дополнительный ручной ввод. Возможно, в QR-коде Мосэнерго не содержится достаточной информации; а вот в QR-коде ГИБДД она точно есть и загружается в поле назначения платежа (номер постановления, ФИО и адрес нарушителя). Заявленные в PayQR «счет за телефон» и «налоги» на практике оплатить невозможно - на извещениях МГТС и ФНС нет QR-кода, а есть только штрих-код. Приложение рекомендует попробовать просканировать и штрих-код, при отсутствии QR, но этот вариант у меня с телефонией и налогами не срабатывал: длинные штрих-коды приложение не сканирует, а на короткие пишет «недостаточно информации для оплаты».

С одной стороны, такая быстрая оплата штрафов, электричества, а в дальнейшем, может быть, налогов и телефона, действительно удобна. С другой стороны, многие уже научились пользоваться порталом госуслуг, сайтом ФНС, сайтом Мосэнерго или настроили периодические стандартные платежи в своем интернет-банке. Я, например, бумажные квитанции ГИБДД получаю уже после того как оплатил на госуслугах быстро появившийся там штраф. Пока писал эту статью, пришло предложение от Мосэнерго отказаться от получения ежемесячных бумажных счетов на оплату - конечно, я согласился, так как вся информация есть в личном кабинете на их сайте. Если предложит не тратить зря бумагу ГИБДД - тоже соглашусь.

Еще один интересный вариант использования приложения PayQR - платежи бюджетным организациям, имеющим лицевой счет на расчетном счету Департамента финансов. В моем случае это был платеж за дополнительные образовательные услуги в школе ребенка. Полученный от школы счет на оплату содержал QR-код. Такие платежи требуют дополнительный набор разных реквизитов: сам лицевой счет, тип платежа, КБК, ОКТМО, УИН, длинное написание назначения платежа. Вводить эти длинные цепочки цифр и букв в интернет-банке утомительно и долго, а приложение PayQR автоматически подтягивает все из QR-кода - на сканирование тратится лишь пара секунд. Удивлен, что банки до сих пор не включили такую функцию в свои мобильные банки.

Приложение появилось в августе 2014 года; проект принадлежит частным лицам, среди которых директор проекта, а также основатели проекта Workle.

Интересно, что возможность отвязать ранее привязанную карту в PayQR не предусмотрена, можно только добавлять новые.
UPD: После выхода статьи и подсказки директора сервиса способ отключения карты (свайпом влево) найден.

Непросто и полностью отказаться от сервиса - нужно направлять по почте письменное нотариально заверенное заявление на расторжение соглашения, а также нотариально заверенные копии паспорта и договора на услуги мобильной связи и ждать после этого 180 дней. Так как копиями своего паспорта я стараюсь не разбрасываться, да и к нотариусу ходить некогда - расстаться с протестированным сервисом мне, вероятно, будет сложно.

MobiCash (mobicashpayments.ru)
По информации Google Play - 1 000 - 5 000 загрузок приложения. В приложении нет информации о том, где им можно расплатиться. А вот на сайте есть хорошо структурированный каталог, в котором указано около 60 офлайновых торговых точек города Магнитогорска, разделенных на категории: «рестораны и кафе», «салоны красоты», «развлекательные центы», «автоуслуги», «фитнес-центры», «продукты», «гостиницы».

Удаленность от Москвы несколько мешает испытать сервис на практике, но выход нашелся - фонд «Дети Магнитки» использует MobiCash для оплаты в интернете. Проверил - оплата происходит очень быстро и удобно: ввел на сайте фонда сумму, отсканировал приложением QR-код на экране компьютера, ввел в приложение CVV2 привязанной карты и нажал кнопку подтверждения. Кстати, MobiCash - единственное из рассматриваемых приложений, которое запросило ввод CVС2. С одной стороны, это повышение безопасности. С другой стороны, если не помнишь CVV2/CVC2 и достаешь карту чтобы посмотреть - это нивелирует удобство «отложил карты и плачу только смартфоном»; надеюсь, в офф-лайновых торговых точках CVV2/CVC2 не запрашивается - когда сервис появится в Москве, проверю. Других интернет-площадок, кроме «Детей Магнитки», обнаружить не удалось.

Кроме того, в YouTube обнаружился ролик, демонстрирующий использование сервиса в одном из кафе самообслуживания Магнитогорска. В ролике показан еще один вариант загрузки счета - через ввод цифр, как у Platius. Выглядит не столь убедительно удобно как оплата по QR благотворительному фонду. Стоя перед кассиром с подносом, как мне кажется, удобнее сканировать QR или вставить карту в POS-терминал и набрать пин-код или оплатить бесконтактной картой (тем более, в ролике показана маленькая сумма, для которой и пин-код при бесконтактной оплате не нужен), но не проводить манипуляции по вводу полученного от кассира номера в приложение на смартфоне.

Я также попробовал сканировать приложением MobiCash QR-коды счетов на штрафы, электричество, школу, по аналогии с PayQR. Во всех этих случаях приложение извещало о непредвиденной ситуации и предлагало переслать отчет в службу технической поддержки; я переслал, но обратной связи пока не получил.

Сервис появился весной прошлого года; создан компанией Compass Plus, известной на банковском рынке своей процессинговой системой TranzWare; головной офис Compass Plus расположен в Магнитогорске.

В приложении реализована возможность как отвязать привязанную карту, так и полностью деактивировать учетную запись; из оферты следует, что деактивация учетной записи означает расторжение соглашения на обслуживание. Комиссия за пользование сервисом отсутствует.

PayUp (thepayup.ru)
Самый маленький и стабильный сервис. Маленький по количеству загрузок - 100 - 500 по версии Google Play. Стабильный по количеству подключенных мерчантов - их всего два: рестораны Mary Jane и Funky Lab. Те же, что и в начале прошлого года. Удобно, что оба указаны в приложении и есть даже кнопка «проложить маршрут». Я поехал тестировать PayUp в Mary Jane. Положительное, что бросилось в глаза, - на двери ресторана вместе с логотипами платежных систем наклеен также логотип PayUp. Когда пришло время просить счет на оплату, повторилась история, похожая на первую оплату через Platius. Официант со счетом и POS-терминалом в руках развернулась и пошла перепечатывать счет. Правда, в этом случае она еще призвала на помощь коллег, а при оплате с большим удивлением смотрела на мои манипуляции с приложением. Сказала, что я у нее первый гость с таким способом оплаты. Кстати, оплата проводится намного удобнее, чем у Platius - без ввода цифр, а именно сканированием QR-кода со счета. Но, видимо, тоже есть какая-то сложность при интеграции с ресторанными ERP, требующая печатать разные счета на разные способы оплаты.

Автор приложения - компания «Интервэйл», появилось приложение осенью 2014 года. Сервис бесплатный. В приложении можно отвязать карту, устройство, удалить учетную запись. Из оферты не следует, что удаление учетной записи означает расторжение соглашения, но, при отвязанной карте и бесплатности сервиса, это, наверное, не так важно.

«ДаблБи»
Отдельно, «вне рейтинга» нужно отметить приложение «ДаблБи». В данном случае это не платежный сервис в поисках клиентов, а приложение популярной сети кофеен, решающее одну из важных проблем - ожидание в очереди. Функция оплаты со смартфона встроена в приложение в рамках решения этой проблемы. Несмотря на то, что это in-house сервис одного мерчанта, результаты у него не хуже некоторых «всеядных» платежных сервисов: 1 000 - 5 000 установок в Google Play.

С помощью приложения можно заранее, до прихода в кофейню, сделать свой заказ. Доступен список с адресами и расстоянием до каждой кофейни сети. Заказ формируется из интегрированного в приложение меню, для оплаты привязывается карта. Фактически это та нереализованная в Platius функциональность, о которой говорили представители Сбербанка. Как отвязать ранее привязанную карту и заблокировать свою учетную запись я найти не смог.

Разработчики приложения «ДаблБи», наверное, единственные из моего списка, кто сам озвучивает не только информацию о количестве скачанных приложений, но и о количестве пользователей и проведенных транзакциях. Понятно, что конверсия «скачавшие - пользователи» не равна 100%. У «ДаблБи» из 7 000 установленных приложений (iOS + Android) появилось 450 постоянных пользователей, делающих в 21 кофейне около 3 000 транзакций в неделю суммарно. Если допустить, что у вышеперечисленных QR-POS сервисов приблизительно похожая конверсия, можно попробовать оценить текущий их суммарный оборот.

Также я обнаружил сервисы, у которых мне не удалось найти ни одного подключенного мерчанта:
QMoney . Разработчики: Rapida и Геобанк. 100-500 установок в Google Play; под iOS приложение отсутствует. Привязать карту к приложению на Android мне не удалось: для работы приложение потребовало согласиться с созданием кошелька Rapida, после согласия появилось сообщение об ошибке и параллельно кошелек в приложении; привязать к этому кошельку в приложении карту не удалось, а при попытке зайти в него через web-интерфейс на компьютере обнаружилось, что такой кошелек в Rapida не зарегистрирован.

Qlipe . Разработчик: Cloudpayments. 50-100 установок в Google Play. Информации о точках, где можно расплатиться, нет ни в приложении, ни на сайте разработчика, ни на странице приложения в FaceBook.

Richster . Приложений под iOS и Android обнаружить не удалось, есть только сайт richster.ru. На сайте проекта в качестве клиента указан интернет-магазин ювелирных изделий, в списке способов оплаты у которого Richster не указан.

Выводы
Все описанные в обзоре проекты пока находятся только в начале поиска работоспособной бизнес-модели. При этом, они плотно конкурируют с традиционными картами, бесконтактными картами, NFC, интернет-платежами с 3DS, интернет-банками, банковским e-invoicing. Сама идея платежа в офлайновой торговой точке смартфоном вместо карты очень похожа на идею NFC. Но стартовавшая намного раньше технология NFC, несмотря на многолетнее обсуждение и различные попытки внедрения, несмотря на уже большое количество поддерживающих технологию моделей смартфонов, до сих пор так и не получила у нас массового распространения. Проектам с технологией QR-POS, чтобы стать более успешными, нужно показать какое-то дополнительное преимущество, кроме просто предложения «платить телефоном».

Аналогичная ситуация и с платежами в интернете, где QR-коды предлагаются как более безопасный способ оплаты. Действительно, безопасность при такой технологии высокая из-за отсутствия необходимости вводить на сайте продавца данные своей карты. Но, практически повсеместно внедренная система 3DS Secure уже серьезно защищает при покупках в интернете с вводом карточных данных, а параллельно некоторые из банков начали предлагать e-invoicing, при котором тоже исчезает необходимость вводить номер карты для каждой покупки. Поэтому для интернет-платежей тоже должно быть предложено что-то большее, чем повышенная безопасность.

В некоторых случаях протестированные проекты уже начали нащупывать какие-то дополнительные удобства для пользователей. MobiCash продемонстрировал, насколько быстрым, без лишнего ввода информации, может быть платеж в интернете. PayQR помог избавиться от заполнения многочисленных длинных строк при платеже бюджетному учреждению. Platius пытается с помощью платежа смартфоном бесшовно объединить платеж и начисление баллов системы лояльности.

Достигнутые каждым из проектов результаты еще не позволяют выделить какого-то очевидного лидера. Пока их совокупные результаты даже еще не дали убедительного подтверждения больших перспектив QR-платежей по сравнению с другими платежными технологиями. Количество покупателей, использующих QR-POS, пока не очень велико. При таком низком проникновении отстающий сегодня еще может завтра легко обогнать нынешнего лидера. А подававший на старте, за счет хорошего PR и крепкого инвестора-основателя, большие надежды - так и остаться на стартовой позиции, как это случилось с PayUp.

Широкий набор полезных функций также еще ни у одного проекта не сформировался. Каждый пока успел протестировать и подтвердить полезность для пользователя лишь некоторого количества функций, используемых в некоторых ситуациях. Проект, который быстрее других будет создавать новые возможности сервиса, тестировать на практике гипотезы об их полезности и собирать в своем приложении полноценный набор доказано полезных функций, сможет завоевать новый рынок или… Быстрее других понять, что рынок отсутствует.