Погашение кредита. В росбанке сообщили о технических проблемах в мобильном и интернет-банке В отделении банка
1. Выберите способ оплаты. Поставьте галочку на против строки SpryPay (VISA, MasterCard, электронные деньги, банковский перевод, СМС, CONTACT, QIWI)и нажмите кнопку "Оплатить" как показано на рисунке.
2. Перейдите во вкладку Карты, интернет-банки и нажмите на "РосБанк интернет-банк"
3. Следуйте инструкции в открывшемся окне Росбанка . Введите свой электронный адрес , укажите номер телефона , поставьте галочку , что согласны с условиями предоставления услуг и нажмите на кнопку Оплатить .
4. Перейдите в интернет-банк РОСБАНКА. Для этого нажмите в открывшемся окне "Оплата через Росбанк интернет-банк" кнопку "Открыть интернет-банк Росбанк"
5. Перейдите на сайт Росбанка и в открывшемся окне введите номер вашей идентификационной карты. И нажмите кнопку “Продолжить”.
6. Перейдите во вкладку "Оплата услуг и ПЕРЕВОДЫ" , далее во вкладку "Платежные системы"
7. В открывшемся списке выбирите пункт "SpryPay (ООО "Пиния")"
8. В соответствующие поля введите номер платежа и сумму.
9. Для завершения операции нажмите кнопку "Оплатить" . Ваш платеж будет зачислен в течение 1-3 минут.
Досрочное погашение кредита – процедура, выгодная как банку, так и заемщику. Первый получает возможность вновь распоряжаться выданной в долг суммой, например, вложить ее в какой-то выгодный для себя проект. Клиент же, выплачивая долг раньше срока, снижает свою кредитную нагрузку и существенно экономит на процентах.
Возможность расплатиться с займом раньше указанного в договоре срока предоставляют своим клиентам многие финансовые организации, и Росбанк не стал исключением. Поговорим о том, как досрочно погасить кредит в Росбанке, какие нюансы этого процесса стоит учесть и можно ли в ходе оформления этой сделки избежать визита в офис банка.
Кому доступно досрочное погашение
На момент написания статьи Росбанк предлагает своим клиентам следующие разновидности кредитных услуг:
- заем на любые цели без обеспечения;
- кредит под залог имущества;
- заем с привлечением поручителей;
- рефинансирование ранее взятых кредитов.
И каждая из этих программ допускает возможность досрочного погашения без всяких санкций со стороны финансовой организации. Другими словами, какой бы кредит вы ни взяли в Росбанке, вы имеете право в любой момент (начиная с даты первого платежа) погасить его досрочно, не внося никакой оплаты за эту услугу.
Важно! Санкции и ограничения по времени не действуют как при полном досрочном погашении займа, так и при частичном.
Как оплатить кредит раньше срока
Клиентам, желающим произвести досрочное погашение кредита, Росбанк предлагает следующий алгоритм действий:
- пополнить кредитный счет на сумму, которую вы хотите оплатить;
- написать заявление в офисе банка;
- дождаться списания средств;
- получить в банке новый график платежей либо документ о закрытии кредита.
Оформить заявление можно в любой удобный вам день. Ждать даты обязательного платежа, указанной в графике оплаты, вовсе не обязательно. Это, опять же, касается как частичного, так и полного погашения.
Важно! Списание средств с кредитного счета будет произведено финансовой организацией на следующий рабочий день после подачи вами заявления.
Как видите, процедура довольно проста, хоть и требует обязательного визита в офис банка. Подать заявление можно только лично, предъявив сотруднику Росбанка свой паспорт. Ни через онлайн-системы, ни по телефону такую заявку у вас не примут.
Важный нюанс досрочного погашения займа
Когда вы производите частичное досрочное погашение кредита, вопросов о сумме взноса не возникает – вы рассчитываете ее в меру своих возможностей. Но при полном погашении необходимо точно знать, сколько денег нужно внести на счет. Как правило, за данной информацией приходится ехать в отделение банка. И тут же возникает соблазн написать заявление на досрочку сразу, не отходя от кассы, а счет пополнить позже. Однако поддаваться этой мысли не стоит, и тому есть веская причина.
Заявление, написанное вами, Росбанк оценивает как обязательство внести некую сумму на счет к определенной дате. Если денег на счете в нужный день не обнаружится, это будет расценено как уклонение от выплаты. На указанную в заявлении сумму будет начислена пеня, данные о просроченном платеже попадут в вашу кредитную историю, словом, последствия будут довольно неприятными.
Как может возникнуть такая ситуация? Вариантов масса. К примеру, вы хотите оплатить кредит Росбанка через интернет банковской картой другого банка. В этом случае процесс зачисления средств может занять от одного до трех рабочих дней. Такие же сроки действуют при внесении денег на кредитный счет через банкоматы партнеров Росбанка, и даже при оплате непосредственно в отделении этой финансовой организации через кассу.
Рассматривая такой вариант, как оплатить кредит Росбанка онлайн через интернет-банк этой финансовой организации, учтите, что в этом случае деньги будут зачислены на счет не мгновенно, а в течение рабочего дня. Проводя платеж вечером, помните, что он поступит на счет только на следующий день, с началом работы банка.
Важно! Рабочее время в Росбанке отсчитывается по Москве. Учитывайте это, если проживаете в другом регионе.
Словом, задержки платежа вполне возможны. Поэтому, чтобы избежать штрафов и негативной кредитной истории, писать заявление на досрочное погашение стоит только после того, как вы будете точно уверены, что нужная сумма лежит у вас на счете списания.
Частичное досрочное погашение – варианты
Если вами планируется частичная досрочная оплата кредита, Росбанк может предложить вам на выбор два варианта дальнейшего расчета:
- сокращение срока выплаты займа с сохранением суммы ежемесячного платежа;
- снижение объема ежемесячного взноса с сохранением срока кредита.
Какой из этих вариантов выбрать, каждый заемщик решает для себя. Но подумать об этом следует заранее, поскольку свое решение вы должны будете указать в заявлении на досрочку.
Не частный случай
Технические сбои в кредитных организациях не редкость. За последние несколько месяцев они наблюдались в работе сервисов Сбербанка, Промсвязьбанка, банка «ФК Открытие» и Тинькофф Банка, причем у некоторых не один раз.
В понедельник, 4 декабря, Сбербанк об ошибочных списаниях с карт клиентов и сложностях при проведении операций с картами «как Сбербанка, так и других финансовых организаций в банкоматах и в торговых сетях, обслуживаемых Сбербанком и другими банками». В конце ноября Сбербанк также при проведении операций с банковскими картами из-за технических неполадок.
Кроме того, 31 июля у Сбербанка по всей стране в платежной системе: клиенты в разных регионах России, в том числе в Москве, столкнулись с невозможностью провести операции по карточкам или через «Сбербанк Онлайн».
В начале ноября в работе интернет-банка из-за обновления функционала наблюдался у Промсвязьбанка.
8 октября в работе личного кабинета и мобильного приложения случился у Тинькофф Банка. За несколько дней до этого у него был еще один в работе онлайн-сервисов.
В августе из-за оптоволоконного кабеля технический сбой при проведении операций по картам и пользовании банкоматами произошел у банка «ФК Открытие».
Сбои в работе банковских сервисов могут произойти из-за технических неполадок в дата-центрах или каналах связи вследствие человеческой или технической ошибки — выхода из строя оборудования, говорит заместитель директора департамента аудита защищенности Digital Security Глеб Чербов: «Однако банки, как правило, имеют защищенную инфраструктуру и стараются иметь запасные сервисы или дата-центры, чтобы предупредить последствия таких сбоев». Но все предусмотреть невозможно, указывает эксперт, и огромное количество внешних факторов может влиять на работу банка, даже если он принимает разные меры для купирования подобных технических проблем.
Время, затраченное на возобновление работы, зависит от сложности проблемы, говорит ведущий аналитик Amarkets Артем Деев. «Обычно проблемы устраняются за промежуток времени от нескольких часов до одного дня. Но иногда, когда проблема очень сложная и трудоемкая, требуется больше времени», — поясняет он.
К сожалению, от технических ошибок и сбоев клиенты могут быть защищены только усилением мер защиты самого банка, однако чем сложнее система и больше клиентов, тем вероятнее сбои в работе, говорит юрист правового департамента Heads Consulting Анастасия Худякова.
Банковские риски
Длительные неисправности в работе, которые ограничивают доступ к таким услугам, как онлайн-банк или мобильный банк, могут привести к разного рода негативным последствиям для банков, важными из которых являются репутационные риски, указывает Деев.
Есть в этом вопросе и материальная составляющая, продолжает эксперт: «Оплачивая услуги через интернет-банк и мобильное приложение, клиент платит банку комиссию, а когда происходит технический сбой, то банк эти доходы недополучает».
Отдельным следствием технического сбоя могут быть расходы банка на компенсацию обоснованных издержек со стороны клиентов, связанных с техническими неполадками, говорит Худякова. Например, компенсироваться могут убытки, которые находятся в прямой причинно-следственной связи с техническим сбоем. «При этом если клиент не мог перевести деньги на оплату услуг, товаров, штрафов и с него потребовали пени, то это может не признаваться убытком, поскольку у клиента была возможность в иное время и иным способом перевести деньги. В данном случае речь должна идти о неполученных деньгах / о потраченных средствах, которые были бы получены / не были бы потрачены, если бы не было сбоя», — поясняет она.
Возможности клиентов
По словам юристов, возможности клиентов компенсировать понесенный ущерб зависят от того, что прописано в договоре дистанционного банковского обслуживания (ДБО), который заключается между клиентом и банком для пользования интернет-банком и мобильным банком. Обычно в нем установлен допустимый срок временного приостановления работы банком системы интернет-банка и/или мобильного банка — например, такой срок по типовому договору может составлять четыре часа, говорит адвокат Московского центрального филиала МОКА Любовь Киселева. «Если такой срок временного приостановления работы банком был нарушен, то клиент банка имеет все основания обратиться с претензией в банк в связи с допущенным нарушением обслуживания», — поясняет юрист. Он вправе потребовать применения санкции за нарушение условий договора ДБО, предусмотренных в самом договоре и законодательстве, регулирующем банковскую деятельность, а также возмещения убытков при их наличии.
Для удостоверения факта приостановки обслуживания клиент может направить в банк заявление в свободной форме с описанием возникшей ситуации/претензии, и если есть основание полагать, что банк попытается уклониться от удостоверения факта приостановки работы в течение длительного срока, то клиенту надо идти к нотариусу за удостоверением доказательства, поясняет Киселева.
Однако доказать убытки и ущерб в результате невозможности проведения мобильных операций будет сложно, указывает юрист. По ее словам, клиент банка должен доказать и то обстоятельство, что не мог избежать убытков, воспользовавшись функционирующим отделением банка.
Потребовать компенсации и возмещения морального вреда можно во всех случаях, однако добиваться их придется через суд, где надо будет доказать наличие причинной связи между сбоем и ущербом и объективной невозможностью воспользоваться другими способами оплаты (например, наличными) или услугами других банков, помощью друзей, родственников и т.д., говорит Худякова.
«Если была возможность воспользоваться отделением банка, а клиент не воспользовался, это будет квалифицировано как злоупотребление правом со стороны клиента», — поясняет Киселева. Кроме того, если в условиях договора прямо предусмотрено право банка на многочасовые/многодневные отключения, то это условие договора, с которым согласились стороны. «По общему правилу обращение в суд осуществляется для восстановления нарушенного права — если в результате никто не пострадал, то и в суд обращаться нет основания», — уточняет она.
«Под убытками в этом случае может приниматься предъявление претензий клиенту банка от фискальных органов, контрагента, в адрес которых не прошел платеж из-за сбоев в работе мобильного банка», — добавляет Киселева.
Помимо технического сбоя, связанного с невозможностью клиентов проводить операции через мобильный и интернет-банк и пользоваться онлайн-сервисами банка, есть сбой, при котором у клиентов могут возникнуть трудности с проведением операций с пластиковыми картами и ошибочными списаниями с них. Более того, трудности возникают у клиентов не только самого банка, но и сторонних банков.
В случае несанкционированных списаний по причине технического сбоя отстоять свои права (при нежелании банка возвращать средства) клиенту проще, указывают юристы.
Клиенты в таких случаях полностью защищены законом о национальной платежной системе, согласно которому на банке лежит обязанность информировать их о каждой проведенной по счету операции, говорит партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко. «В случае неподтверждения проведенной операции клиентом несанкционированно списанные денежные средства подлежат возврату безусловно. Поэтому закон в любом случае на стороне клиента», — говорит он.
Процедурно деньги возмещаются банком после получения уведомления клиента о несанкционированной операции, об этом говорит п. 12 ст. 9 закона о национальной платежной системе, поясняет Шевченко. Юрист уточняет, что порядок направления таких уведомлений прописывается в договоре между банком и клиентом, но в любом случае его можно отправить по официальным каналам связи, с тем чтобы у клиента на руках было доказательство такой отправки. «Если банк не исполняет уведомление и не возвращает средства, на него можно пожаловаться в Банк России через форму обратной связи, размещенной на сайте ЦБ РФ в сети интернет», — добавляет Шевченко. Если и это не поможет, взыскание можно произвести в судебном порядке с возложением на банк судебных расходов и затрат по оплате услуг привлеченных юристов, заключает юрист.
