Как банк проверяет справку. Как банк проверяет справку Какие банки проверяют справки 2 ндфл
Для того чтобы физическое лицо понесло наказание, банк должен доказать в суде, что его действия были умышленными. Уголовный кодекс предусматривает наказание и для юридических лиц, которые выдают поддельные справки 2-НДФЛ, согласно ст. 327. На сегодняшний день существует немало прецедентов, когда лица, занимающиеся изготовлением поддельных документов о доходах, понесли уголовное наказание. Если человек хочет взять кредит, но не имеет официальных доходов, не стоит обращаться в организации, выдающие фиктивные справки. За такие услуги придется немало заплатить, а в итоге кредит он не получит и попадет в черный список. Сейчас на рынке немало предложений по кредитованию, где справка 2-НДФЛ не требуется.
Как банки проверяют справку 2-ндфл в 2018 году
Подписываться документ может также каким-либо лицом, не являющимся главным бухгалтером или руководителем, но выполняющим на данный момент обязанности кого-либо из них. В таком случае к справке обязательно должна прилагаться доверенность, в противном случае банк может счесть её фиктивной или же не учесть при приеме документов. Звонок по месту работы Ещё один распространенный у банка способ проверить достоверность справки по форме 2-НДФЛ – позвонить по месту работы.
Это практикуется довольно часто и зачастую является отличным способом проверить достоверность предоставляемых данных и убедиться, что клиент не мошенник и действительно имеет постоянное место работы. Убедиться в том, проверяет ли банк 2-НДФЛ, можно довольно просто – нужно лишь поинтересоваться о поступлении звонков по месту работы.
Как проверить справку 2 ндфл на подлинность
- Правильность заполнения граф с кодами вычетов (некомпетентные люди довольно часто путают их);
- Суммы стандартных и социальных вычетов (они являются твердыми, жестко фиксированными);
- Совпадение ИНН налогового агента и ИНН, который указывается в печати. Наличие ошибок подобного типа ещё не является основанием считать справку поддельной. Так как такие дефекты могут возникнуть по разным причинам:
- некомпетентность бухгалтера;
- ошибка в программном обеспечении.
Именно поэтому банк может потребовать предоставить новую 2-НДФЛ или же попросить потенциального заемщика объяснить причины имеющихся не состыковок. В любом случае, подобного рода недочеты не являются критическими.
Но кредитные специалисты могут даже на их основе отказать в займе, посчитав клиента неблагонадежным.
Проверка банками справки 2-ндфл для кредита
В справке также должны быть указаны основания для полномочий руководителя, например, реквизиты доверенности. Зачем банку справка 2-НДФЛ Справка нужна банку для подтверждения размера доходов. Цифры, указанные в ней, принимаются банком как официально подтвержденный доход.
Инфо
Некоторые банки принимают для расчета платежеспособности заемщика только доход, указанный в справке. Другие кредиторы оценивают и прочие поступления. Если потенциальный заемщик заявляет, что фактически получает доход выше, чем прописан в справке, то разница между цифрами может быть скорректирована на понижающий коэффициент. Как банки проверяют справку НДФЛ -2 Банки могут проверять предоставленную справку несколькими способами.
Прежде всего, справка оценивается визуально. Документ должен строго соответствовать форме, утвержденной налоговой. Все поля обязательно заполняются, а исправления не допускаются.
Может ли банк проверить справку 2 ндфл
Внимание
Это дает возможность банку оценить платежеспособность заемщика и убедиться в том, что клиент осуществит все платежи согласно графику. Также подлинная справка по данной форме позволяет убедить в том, что подающий её не является мошенником, имеет стабильную постоянную работу. Проверка не пройдена Кредитный специалист и иные сотрудники банка проверяют все документы максимально внимательно на предмет подделки.
Последствия обнаружения могут быть самыми разными, все зависит от самого банка, заемщика и величины суммы. Возможно множество вариантов развития событий:
- банк обращается в суд и мошенника могут привлечь по ст. №292 УК РФ (служебный подлог) и ст.
Как банки проверяют справку 2 ндфл: процедура контроля
Здесь же вы сопоставите реквизиты из предоставленной клиентом справки 2-НДФЛ с выпиской из ЕГРЮЛ. Если реквизиты совпадают и компания выглядит надежной, справка, скорее всего, легитимна. Проверяют ли банки справку 2-НДФЛ Безусловно. Банки используют сервис проверки 2-НДФЛ для установления подлинности реквизитов, пресечения мошенничества, дополнительной сверки сведений о компании-работодателе заемщика.
В случае, если у банка возникает подозрение в том, что данные о заработной плате заемщика завышены, или что реквизиты компании используются в преступных целях, банк создает запрос. Если ответом на запрос является уведомление о подобных случаях в других банках региона, банк назначает дополнительные проверки по заявителю, может отказать в кредите. Проверяют ли справки 2-НДФЛ брокеры Конечно.
Онлайн журнал для бухгалтера
На главной странице данного сайта можно очень легко и быстро получить всю достоверную информацию о юридическом лице, зная:
- ОГРН;
- наименование.
Этих данных обычно вполне достаточно для того, чтобы ознакомиться со всей необходимой информацией о представителе справки о доходах. Полученная информацию будет иметь достоверность, близкую к 100%. Тоже касается и индивидуальных предпринимателей, КФК. Для получения всей информации касательно подобного рода лиц, достаточно ввести в соответствующие поля либо ОГРНИП/ИНН, либо персональные данные (ФИО) и регион места жительства. Сегодня банки не чураются никакими способами проверки своих потенциальных заемщиков. Особенно если сумма достаточно крупная – по ипотечным (по договору ипотеки) и автомобильным кредитам, займам для бизнеса (любого размера).
Как банки проверяют на подлинность справку 2-ндфл
Если в справке будет заметно, что доход заемщика резко возрос, то от подателя справки кредитный инспектор, скорее всего, потребует разъяснения. Банку важно выяснить, с чем связан такой резкий рост заработной платы и сохранится ли такой уровень дохода в обозримом будущем. Без справки о доходах можно получить лишь потребительский кредит на небольшую сумму.
К тому же в большинстве случаев банк проверяет, не находится ли заемщик в стоп-листе какого-либо из кредитных финучреждений. Как проверяется справка 2-НДФЛ Кредитный инспектор при получении справки о доходах от заемщика обязательно проверяет ее на корректность заполнения данных. Также делается визуальный осмотр с целью нахождения явных признаков подделки.
Важно, чтобы справка была оформлена на действующем в данный момент бланке.
Как банки проверяют 2 ндфл?
Штрафные санкции не были применены, поскольку материальный ущерб кредитной организации не был нанесен. Что касается бухгалтера, то он как сообщник также понес наказание по ст. 292 Уголовного кодекса РФ «Служебный подлог», и был приговорен к лишению свободы на срок 7 месяцев. Распространенные ошибки при заполнении справки Бывают ситуации, когда сотрудник организации непреднамеренно искажает сведения, содержащиеся в справке 2-НДФЛ, по незнанию или низкой квалификации.
Наиболее типичными из них являются:
- неверно указаны коды доходов, которые, однако, не влияют на общую сумму, поскольку в справке указываются только те доходы, с которых удерживается НДФЛ;
- неверно указываются размеры вычетов, предоставленных сотруднику, к примеру, когда право на них уже закончилось;
- паспортные данные не совпадают с информацией, указанной в документе.
В избранноеОтправить на почту Справка 2-НДФЛ для кредита тщательно проверяется банками на предмет подлинности. Проверка не сводится только к оценке внешнего вида документа, также осуществляется связь с работодателем заемщика либо сверяются данные с полученными из разных источников сведениями. Легко ли получить кредит со справкой 2-НДФЛ? Как проверяется справка 2-НДФЛ Итоги Легко ли получить кредит со справкой 2-НДФЛ? Коммерческие банки при расчете граничной суммы кредита отталкиваются преимущественно от сведений, указанных в справке с места работы потенциального заемщика.
Кредит со справкой 2-НДФЛ, по которой была подтверждена достоверность содержащихся сведений, оформляется быстро и без излишней проволочки. Сумма дохода за вычетом удержанных налогов, полученная заемщиком за налоговый период, является основанием для определения кредитного лимита. См.
Как проверить подлинность 2-ндфл
Завысив доходы в документе, подделав подпись руководителя и печать организации, руководитель получила денежные средства, но затем не смогла выполнять свои обязательства по кредиту. При обращении кредитной организации в суд с исковым заявлением был раскрыт обман, связанный с поддельностью документа. В соответствии со ст. 327 Уголовного кодекса РФ к ней была применена административная ответственность в виде штрафа в размере 80 тыс.
руб. Пример 2. Другим примером судебной практики можно считать следующий случай. В Вологодской области физическое лицо, не работавшее в торговой организации, вступило в преступный заговор с бухгалтером, который изготовил справку 2-НДФЛ для получения кредита. Когда обман был раскрыт, на физическое лицо была наложена ответственность по ст. 159.1 Уголовного кодекса РФ в виде 8 месяцев принудительных работ.
Как проверить подлинность справки 2 ндфл
Поэтому при обнаружении поддельного 2-НДФЛ фальсификатору придется на несколько лет забыть о получении кредита по договору в любом банке – так как подобные коммерческие структуры имеют свойство обмениваться базами подобного типа. Само собой, кредитный комитет откажет потенциальному заемщику в получении займа. Так как наличие сфальсифицированной 2-НДФЛ сразу же говорит о неблагонадежности клиента, его склонности к мошенничеству. Поэтому прежде, чем подделать справку такого рода, следует все хорошо взвесить – последствия могут быть очень серьезными, вплоть до получения тюремного срока. Банки проверяют подлинность справок 2-НДФЛ различными способами. На вооружении кредитного комитета имеются специалисты, хорошо разбирающиеся в бухгалтерском учете и аудите.
Справку 2-НДФЛ физические лица представляют в банки в качестве подтверждения собственных доходов при оформлении кредита. Это требование банка обусловлено желанием обезопасить себя от рисков выдачи займов ненадежным клиентам или мошенникам, не собирающимся возвращать заем. Выдает справки бухгалтерия предприятия, на котором работает потенциальный заемщик. Справка 2-НДФЛ для банка является основным документом, определяющим платежеспособность клиента, поскольку в нем аккумулируется информация о доходах за период времени, установленный банком. У заемщиков нередко возникает вопрос – проверяет ли банк справку 2-НДФЛ и как это происходит. Разберемся, может ли банк идентифицировать подлинность представленных сведений.
Как банки проверяют справку 2-НДФЛ?
В любой кредитной структуре существует служба экономической безопасности (СБ). Основной ее работой является профилактика мер по защите финансовой, коммерческой и конфиденциальной информации, обработка сведений о настоящих и потенциальных клиентах. То есть, СБ наряду с кредитными инспекторами занимается проверкой заявителей и предоставляемых ими справок 2-НДФЛ.
Проверку представленных сведений начинает кредитный инспектор, принимающий заявление от потенциального заемщика. В справке 2-НДФЛ он сверяет паспортные данные, полноту заполнения строк документа со сведениями, содержащимися в анкете заемщика, и с основной информацией о компании, имеющейся в других документах, формирующих заявительный пакет.
Особое внимание инспектор обращает:
- на правильность заполнения полей справки с кодами доходов, вычетов, а также реквизитов компании (например, ИНН с номером ИНН, указанном на печати);
- отчетливость подписи ответственного лица. Подпись не должна быть скрыта оттиском печати.
При этом инспектор обращает внимание на зафиксированном в справке резком увеличении дохода физлица (если это имеется), может уточнить природу повышения дохода и поинтересоваться, сохранится ли этот уровень в дальнейшем. Узнать эту информацию он может, созвонившись по указанному в 2-НДФЛ телефону с расчетчиком компании, выдавшим справку.
Обычным приемом при проверке сведений о заемщике считается звонок по месту работы. Особенно тщательно проверяются справки 2-НДФЛ для банка, если запрашиваются займы крупных сумм, предполагается ипотечное или автомобильное кредитование. Сотрудник СБ банка уточняет сведения:
- О предприятии, в котором трудится потенциальный заемщик – название, регистрация в ЕГРЮЛ , юридический адрес, реквизиты, телефон. Реализовать возможность получения этих сведений можно на ресурсе ФНС. Это легальный способ идентифицировать справку 2-НДФЛ на достоверность – для ознакомления с основной информацией о компании следует внести в соответствующие поля ОГРН , ИНН, название фирмы или ФИО предпринимателя;
- О заявителе. У работодателя наводят справки, действительно ли потенциальный заемщик работает в компании, как долго, и намерен ли продолжать трудиться. Иногда СБ может затребовать копии ведомостей по выплате зарплаты работнику за интересующий период времени.
Проверяют ли банки отчисления в Пенсионный фонд?
Поскольку на многих предприятиях действует политика конфиденциальности, работодатель может отказать в предоставлении сведений, совершенно обоснованно сославшись на нее и подтвердив лишь информацию о том, что сотрудник на самом деле работает в компании и 2-НДФЛ ему была выдана для оформления кредита.
В некоторых случаях, для определения правдивости информации, СБ банка действует через ПФР, формируя в фонд соответствующий запрос. Впрочем, выполнение подобной операции возможно лишь в банках, непосредственно относящихся к государственным структурам. Это, к примеру, Сбербанк РФ, ВТБ, Россельхозбанк. Сотрудники этих банков, запросив сведения об , могут рассчитать реальный размер зарплаты заемщика. Однако такая информация в ПФР имеется лишь за прошлый год.
Что касается иных банков, проверять данные клиента через ПФР с недавнего времени могут и они – после внедрения Центробанком новой системы проверки данных о клиенте.
Однако новая функция доступа к данным ПФР возможна только при наличии согласия на это самого физлица. Для этого банк включает в текст договора пункт о возможности такого получения данных. Заемщик, зарегистрированный на портале «Госуслуг», дает банку разрешение на запрос выписки о доходе и отчислениях в ПФР, либо сам запрашивает и передает такую выписку банку. Новая система значительно упрощает доступ к оперативной информации о доходах и ускоряет процесс принятия банком решения.
В то же время, давать свое согласие на такую проверку заемщик не обязан, и хотя формально банки не должны принимать запрет клиента на получение выписки, как негативный фактор, на деле это вполне может стать одной из причин отказа в выдаче кредита.
Справка по форме 2-НДФЛ - основной документ, позволяющий банку оценить платежеспособность заемщика и снизить порог рисков. Однако многие, получая зарплату в конвертах, видят единственное решение в подделке документа. Для них актуален вопрос о том, как банки проверяют справку 2 НДФЛ.
Зачем банки проверяют справку о доходах?
Для рассмотрении заявки на выдачу кредита коммерческие банки просят заемщика предоставить справку 2-НДФЛ. В ней указывается доход человека за налоговый период после всех вычетов. Одновременно работодатель берет на себя ответственность за предоставление недостоверных данных.
Для банка подтвержденный уровень зарплаты заемщика - это основной критерий для расчета максимального объема кредита, поэтому справка 2-НДФЛ подвергается тщательной проверке. Вначале оценивается ее внешний вид. Затем сотрудники банка связываются с работодателем клиента или проверяют достоверность данных по своим источникам.
Если кредитный инспектор заметит в справке резкое увеличение дохода заемщика, он потребует разъяснений. Для банка важно убедиться, что прирост зарплаты обоснован. Это будет гарантией того, что новый уровень доходов клиента сохранится в будущем и позволит ему погашать обязательства по кредиту.
Без подтверждения официальной зарплаты человек может рассчитывать только на небольшой потребительский кредит. В таком случае порог рисков для банка будет слишком высоким. Кроме достоверности данных в справке о доходах, инспектор проверит кредитную историю клиента. Если выяснится, что он занесен в стоп-листе одного из кредитных финучреждений, это будет основанием для отказа в предоставлении займа.
Первичная проверка справки 2-НДФЛ
При визуальном осмотре справки о доходах можно выявить признаки подделки. Банковский служащий тщательно проверяет корректность заполнения данных. Затем он рассматривает сам бланк. Сейчас действует форма № ММВ-7-11/485@ от 30.10.2015.
Кредитный инспектор оценивает достоверность справки 2-НДФЛ по следующим критериям:
- правильное указание кодов налоговых вычетов и удержанной суммы;
- несовпадение ИНН организации в справке и на печати;
- наличие ошибок в расчетах;
- наличие исправлений.
Читайте также Срок сдачи справок 2-НДФЛ в 2018 году
Если кредитный инспектор обнаружит недочеты в оформлении документа, он откажется его принимать. Заемщик должен будет снова обратиться к работодателю и попросить переделать справку, устранив выявленные ошибки. При рассмотрении заявки на предоставление краткосрочного займа на небольшую сумму банк обычно ограничивается визуальным осмотром документа.
Если человек претендует на ипотеку или крупный автокредит, справка дополнительно направляется на проверку специалистами службы безопасности финучреждения. У банкиров нет доступа к базам данных ПФР и ФНС, поэтому им приходится использовать свой опыт и знания. Некоторые сотрудники службы безопасности имеют связи в государственных структурах. Через знакомых они добывают данные о реально произведенных из зарплаты заемщика налоговых вычетах.
Детальная проверка справки 2-НДФЛ
После визуального осмотра справки о доходах сотрудники банка переходят к более тщательной проверке платежеспособности клиента. Этот этап включает:
- звонок работодателю для подтверждения официального трудоустройства заемщика;
- направление запроса работодателю для документального подтверждения данных из справки 2-НДФЛ;
- сверка сведений в справке о доходах с данными из открытого доступа госреестра;
- анализ среднего уровня зарплат в сфере работы заемщика в его регионе;
- обмен внутренней информацией с другими банками для выяснения кредитной истории заемщика.
По результатам проверки банк может отказать человеку в выдаче кредита. Одна из распространенных причин - нежелание работодателя подтверждать данные, указанные в справке о доходах, и предоставлять налоговую отчетность. Еще одна проблема, с которой может столкнуться заемщик - несоответствие его зарплаты средней в отрасли. В таком случае шансы на получение кредита также снизятся.
Проверка заемщиков через портал госуслуг
В августе 2014 года банки попросили предоставить им доступ к базам данных ФНС и ПФР для более тщательной проверки заемщиков. Инициатива была отклонена. Взамен кредитным финучреждениям предложили доступ к данным Единого портала госуслуг.
Чтобы взять ипотеку или кредит на крупную сумму необходимо предоставить банку справку о доходах в форме 2-НДФЛ. Граждане, которые получают зарплату минуя налоговую инспекцию, ищут способы добыть справку. Объявления предлагают легко и без проблем обойти закон и заполучить 2-НДФЛ за определенную плату. Проверяет ли банк справку о доходах? Как выявляют фальсификат? Что ждет того, кто пользуется фальшивыми документами? Поверьте, специалист, по ряду цифр на отчете о доходах может рассказать о человеке намного больше, чем он сам знает о себе.
Какие проблемы могут возникнуть при предоставлении банку действительной справки?
Некоторые программы рассчитаны на то, что составляется и распечатывается только один «НДФЛ для налоговых органов. Другие экземпляры проходят с пометкой «Не для налоговых органов». Когда Служба безопасности банка видит ее, то считает, что истину о доходах скрывают. Не многие знают о разнице в самих программах. Эта путаница разрешилась двумя путями:
- часть банков повысила компетентность своих проверяющих;
- другие банки после получения такой справки с пометкой предлагают заполнить справку о доходах по форме банка;
- более продвинутые – принимают бланк с пометкой.
Как исправляются ошибки в настоящей справке?
2-НДФЛ – документ строгой отчетности. Никто не может просто порвать листок с неправильными данными и составить новый, если он уже был сдан в ФСН. Некоторые виды программ «1-С бухгалтерия» вообще не позволяют самовольничать. Каждый новый лист идет под своим порядковым номером. Чтобы устранить ошибку, переписать документ, требуется подать заявку в налоговый орган и вскрыть программу в присутствии представителя налоговой, программиста, обслуживающего этот офис и самого бухгалтера. У каждого из них есть свой «ключ» к программе. Только все 2 или 3 ключа вместе позволяют влезть в базу и что-либо изменить.
Поэтому существует другая форма исправления ошибок и неточностей. При составлении первичного документа, ему присваивается № 00. Составляется новая корректирующая справка с номером по порядку № 01, далее № 02 и т. д.
Если документ нужно аннулировать. то проставляется № 99.
Корректировать 2-НДФЛ можно бесчисленное количество раз, но первоначальный вариант необходимо приложить, чтобы было с чем сверять.
За ошибки и помарки в 2-НДФЛ бухгалтера платят штраф в размере 500 руб.
Важно! Аудиторы банка, бухгалтера Службы охраны с первого взгляда могут определить подлинность документа, а глубокое изучение содержания и сумм действующих и примененных вычетов рисует ясную картину о достоверности информации.
Любой действующий бухгалтер с опытом работы, тем более аудитор, читают цифры в отчетах так же, как и вы читаете книгу. По одному бухгалтерскому документу можно предварительно оценить качество работы организации и определить, какое у него будет будущее. Тем более по 2-НДФЛ можно многое рассказать о физическом лице и его финансовом состоянии сейчас и в будущем. По справке 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, можно рассказать, какие ошибки в финансовом плане совершил человек и как можно исправить ситуацию. Аналитика – важное качество аудита. Поэтому не нужно недооценивать работников банка.
Проверяет ли банк справку 2-НДФЛ
Тесно связанные с государством банки Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк действуют по всем правилам. Закон о том, что все должны платить подоходный налог, в этих финансово-кредитных учреждениях строго исполняется. Справка требуется обязательно и проверки по ней проводятся Службами безопасности банков очень тщательно. Но банки – это финансовые организации, поэтому вам могут просто отказать в ипотеке или кредите, не объяснить причину, при этом сохранить конфиденциальность.
Проверками клиентов и предоставленных документов занимается служба безопасности. Опытные психологи-физиогномисты, бухгалтерские работники, юристы, специалисты по уголовным расследованиям – все эти люди выполняют свою работу по охране банка и его капитала от мошеннических действий, банкротства по вине клиентов.
Поэтому справки о доходах проверяются:
- крайне редко при кредите на сумму до 100 тыс. руб.;
- выборочно при кредитах на сумму не выше 0,5 млн. руб.;
- проверяется каждая справка при ипотеке и других кредитах на большие суммы.
Как проверяют банки справки о доходах
В целях собственной безопасности банки проверяют справки о доходах несколькими способами:
- звонок руководителю организации, в которой вы работаете;
- оценка внешнего вида документа. 2-НДФЛ должен соответствовать требованиям;
- оценка соответствий содержания справки. Данные должны быть реальными, налоги и вычеты – действующими в отрасли, коды статей бухучета правильными и т. д.;
- проверка по базе данных и СНИЛС. Если ваш работодатель и адрес места работы находятся в одном населенном пункте, а вы в это время были совсем в другом, то ваша справка вызовет дополнительные вопросы. Проверки проводятся комплексно – по сигналу местоположения мобильного телефона, отслеживается ваше перемещение. В распоряжении Служб безопасности полная база с вашими данными. Справка 2-НДФЛ должна отражать реальный доход. При выявлении любого несоответствия следуют более углубленные проверки. СНИЛС – это электронная база по данным о вашей личности. Вопреки бытующему мнению, главный документ сейчас не паспорт, а именно СНИЛС;
- практикуется неофициальный запрос в МВД и ФСБ – это происходит только в крайних случаях.
Сбербанк проверяет 2-НДФЛ в соответствии с законом. Коммерческие банки часто не проводят тщательных проверок, чтобы привлечь больше клиентов.
При ипотеке проверки обязательны, потому что кредит на 20 – 30 лет – это долгосрочный займ. Банку необходимы гарантии того, что заемщик действительно обеспечен работой на долгие годы и сможет расплатиться по ипотеке.
Справки по форме банка имеют более простую конструкцию. Проверки по ней носят более формальный характер. Представитель Службы безопасности банка звонит руководителю компании, где работает заемщик и уточняет всю информацию, предоставленную в банк.
Очень часто заемщик имеет более высокий доход, чем может показать в справках. Поэтому банки принимают дополнительные гарантии в виде депозитного счета в банке-кредиторе, вклада или зарплатной карты.
Банки – это финансово-кредитные организации. Их цель – заработать деньги и привлечь как можно больше платежеспособных клиентов. Поэтому проверки через ФНС не проводятся – это не выгодно. Если бы это было так, то воры и мошенники платили бы налоги за каждую сумму на своих счетах в банках. Банк защищает только свои интересы.
Помните! Единственный способ узнать о вас в налоговой – перейти на сайт ФСН, ввести данные ИНН, ОГРН, и посмотреть отчеты https://www.nalog.ru . По закону Федеральная налоговая служба не имеет право передавать информацию о налогоплательщиках третьим лицам.
Риски для работодателя и заемщика при предоставлении фальшивой справки о доходах
Подделка документов преследуется законом РФ. В УК РФ есть статьи, по которым можно попасть под суд, ограничиться штрафом или получить срок тюремного заключения.
Лица, которые подделывают документы, попадают под статью 327 УК РФ. Если человек занимался этим один, то штраф составит от 80 тыс. руб. до 500 тыс. руб., плюс принудительные работы и, возможно небольшой срок (в зависимости от масштабов деяния).
Если фальсификацией занимались двое и больше человек, и был налажен сбыт фальшивых бланков и документов, то это уже ОПГ (организованная преступная группа). По статье 210 УК РФ грозит серьезное судебное разбирательство и, как следствие, очень серьезный срок от 5 до 10 лет и штраф от 500 тыс. руб.
Если главный бухгалтер и руководитель поставили свои подписи под данными фальшивой справки 2-НДФЛ, то это квалифицируется ст. 292 УК РФ «Служебный подлог». Тогда должностные лица могут отделаться штрафом до 80 тыс. руб., принудительными работами на 480 часов, арестом на полгода или сроком на 2 года.
Если заемщик купил и предоставил в банк или другое учреждение фальшивые налоговые справки или другие государственные документы и этим нанес ущерб организации, это будет грозить ему статьи 159 «Мошенничество », штрафом в 80 тыс. руб. или тюремным заключением до лет.
Хуже всего то, что ко всему можно добавить и другие статьи, например «Похищение и повреждение документов, штампов, акцизок» по статье 325 УК РФ. Если все эти и другие статьи будут применены к одному человеку, то срок тюремного заключения неизбежен.
Если банк не отказал в кредите, обман может раскрыться, только если заемщик не сможет погасить кредит. Поэтому взвесьте ваши желания, возможности и последствия.
На большинстве форумов, задаются вопросы, насколько безопасно заказать справку 2-НДФЛ. Ответ юристов, работающих в банковской сфере однозначен – с каждым годом проверки проводятся все тщательнее и мошенников выявляют очень быстро. Это связано с тем, что политика Российского государства направлена на вывод финансов из тени. Денежный оборот компаний должен полностью стать легальным. Работники, физические лица – это оборотная сторона процессов, которые направлены на развитие «белого» предпринимательского пространства.
Люди спрашивают, можно ли доверять сайтам, на которых предлагают сделать справку 2-НДФЛ для банков.
Такие сайты есть. Но на них предлагают не сочинить из воздуха ваши данные, а устроиться на работу, в чем они могут помочь. А через полгода составят для вас 2-НДФЛ в соответствии с законом и соберут необходимый пакет документов, подадут заявки в несколько банков, сопроводят вас до заключения договора ипотеки. Например, на сайте Московской юридической компании https://dokru.biz/2-ndfl-kupit-s-podtverzhdeniem/.
Многие коммерческие банки требуют справку о доходах «для галочки». Для них важнее не ваша «белая» зарплата, а реальный доход.
Государственные банки, например, Сбербанк, эталон для других банков по проведению проверок и оформлению кредитов. Даже если они захотят сделать что-либо не по закону, в крупных кредитованиях это невозможно.
Не стоит сразу покупать документы. Попробуйте подать заявки в 20 – 30 банков. По условия некоторых из них достаточно предоставить справку по форме банка и предложить своего руководителя в качестве поручителя. Для банков это означает, что вас не уволят и ваша платежеспособность не пострадает. Не существует такого кредита, который б стоил дороже вашей свободы.
Справка 2-НДФЛ – что это за документ?
В Российской Федерации, как и в любой стране граждане платят подоходные налоги. Они вычитываются из зарплаты. В нашей стране с 90-х годов принято получать зарплату «в конверте», минуя налоговые органы. Сейчас, с каждым годом, все строже контроль над оборотом капитала. Поэтому компании и физические лица обязаны декларировать свои доходы. Справка 2-НДФЛ подтверждает, что за отчетный период работник имел определенный установленный доход и заплатил с него все налоги.
Крупные предприятия проводят бухгалтерский учет по программе «1С», поэтому составление справки о доходах занимает около 30 минут. Документ распечатывается, заверяется главбухом, скрепляется печатью организации.
Справка по форме 2-НДФЛ является унифицированной справкой, которую подают в банк для подтверждения своего официального дохода. Справку будущий заемщик получает в своей бухгалтерии на предприятии.
Справка может формироваться за различный налоговый период, но обычно охватывает весь текущий период года. Из этой справки видно в каком месяце какую зарплату получает лицо, в каком размере выплачен налог на доход.
Справка 2-НДФЛ - это основной документ для расчета суммы возможного кредита для заемщика.
Именно из этой справки банковские сотрудники получают информацию, что лицо на предприятии проработало не менее установленного срока, по ней рассчитывают средний доход. Нотариального заверения такой документ не требует и обычно содержит только печать предприятия и подписи руководителя и гл.бухгалтера.
Но у заемщиков часто возникает вопрос, проверяет ли справку 2-НДФЛ банк и каким образом это происходит. Как банк может понять подлинные ли данные содержаться в справке или можно включить в нее несуществующие или «серые» доходы?
Проверка справки 2-НДФЛ банком
Проверка справки кредитным инспектором
Проверка справки 2-НДФЛ банком начинается с кредитного инспектора именно он принимает справку и осуществляет сверку данных содержащихся в справку с данными в анкете заемщика и основным документами:
- содержание в справки полного наименования лица;
- адреса и телефоны организации;
- ИНН организации;
- наименование организации;
- юридический адрес организации;
- наличие соответствующей печати и подписей ответственных лиц.
При необходимости кредитный инспектор может получить данные об организации из реестра юридических лиц и сверить данные. Если справка содержит резкое увеличение зарплаты - обязательно уточнит, на каком основании было повышение и сохранится ли доход в дальнейшем.
Из справки кредитный инспектор берет информацию о доходе (зарплата минус налог на доходы) и вносит эти данные для оценки заемщика и расчета суммы кредита.
Справка 2-НДФЛ для кредита проверяется также службой безопасности.
Проверка 2-НДФЛ службой безопасности банка
С какой тщательностью будет проведена проверка справки 2-НДФЛ для кредита службой безопасности банка зависит прежде всего от типа получаемого кредита. Сотрудник безопасности банка на основании переданных данных сначала уточняет сведения о работодателе: адреса, телефоны, наименование, находится ли организации в реестре действующих организаций.
Далее сотрудник безопасности проверяет действительно ли потенциальный заемщик оформлен в данной организации, с какого периода и какую заработную плату получает, будет ли данный сотрудник продолжать и далее работать в данной организации.
При тщательной проверке сотрудник безопасности имеет право получить данные из налоговой службы. Для этого формируется специальный запрос в налоговую. Как правило, такого рода проверка используется для «длинных» кредитов (жилищные кредиты, кредиты наличными на сумму свыше 700 000 рублей и т. д.).
Сотрудник безопасности имеет право обратиться на предприятие для уточнения зарплаты сотрудника и запросить копии ведомости начисления заработной платы потенциального заемщика за определенный период, запросить данные за прошлый год или попросить предоставить копию отчетности в ПФР на сотрудника из которой сможет получить сведения о реально начисленной и выплаченной заработной плате. Однако, на предприятии могут отказать в разглашении сведений о заработной плате сотрудника банковскому работнику. Все что могут подтвердить это то что такой сотрудник действительно работает на предприятии и ему была выдана справка 2-НДФЛ для кредита.
В случае, когда не удается получить сведения непосредственно из организации работник службы безопасности банка может провести сравнение зарплаты по отрасли в регионе и выяснить на сколько данные в справке соответствуют средним зарплатам. Завышенные данные будут заметны. Если организация имеет расчетный счет в том же банке, и начисление заработной платы производится на зарплатную карту сотрудник может получить информацию из отчета о движении средств по лицевому счету будущего заемщика.
Некоторые сотрудники безопасности банка имеют личные связи в налоговой и в ПФР и могут при желании получить информацию о заемщике. Но официально запросить и получить такие сведения банк не может.
ЦБ выступили инициатором законопроекта по которому банки будут иметь доступ к налоговым и ПФР базам.
Таким образом с марта 2015 года банки будут иметь полную и правдивую информацию по каждому клиенту. На данный момент такого доступа у банков нет и если вам сказали об этом в банке, то они просто блефуют.
Последствия предоставления поддельных справок
Не секрет, что часть граждан продолжает получать «серую» зарплату, но есть желание получить кредит. Поэтому часто потенциальные заемщики пытаются получить кредит используя недостоверные справки о доходах.
Если вы по какой-то причине все же решили предоставить в банк поддельную справку, вы должны знать:
- Если справка создана в сговоре с ответственным работником организации (бухгалтер или руководитель), то для ответственного работника это может быть основанием для привлечения его к уголовной ответственности по статье ч. 3 ст. 327 УК РФ,тем более, что лицо выдающее такую справку знает для чего она выдается и что она не законна. Та же ответственность грозит и потенциальному заемщику;
- Если банк вас уличит в подлоге, возможно вы избежите уголовного наказания, но что вам точно будет грозить, так это попадание в неофициальный «стоп-лист» банка и тогда получить кредит в этом банке вам никогда не удастся. К слову сказать банки обмениваются информацией о проблемных клиентах: «стоп-листы» находятся в общем доступе, поэтому думать, что получив отказ в одном банке вы возьмете его в другом - это заблуждение.
Бывают случаи, когда вы «провели» банк на этапе проверки и получили кредит, но через время банк из других источников получил информацию, что предоставленная справка недостоверная - этот момент предусмотрен статьями УК РФ ст. 165 для физлиц и ст. 176 для юрлиц. Стоит сказать что уголовная ответственность по этим статьям наступит в случае причинения ущерба в крупном и особо крупном размере.
Если заемщик исправно оплачивает кредит, банк волен принимать решение на свое усмотрение, так как действия банка в этом случае регламентируются внутренними документами.
Если заемщик будет исправно оплачивать кредит, банк будет принимать решение на свое усмотрение. Действия банка в этом случае регламентируются только внутренними документами банка доступ к которым строго ограничен.Если сделка крупная (ипотека, автокредит и т. д.) и сведения содержащиеся в банке могут серьезно повлиять на исполнение обязательств по кредиту банк может потребовать расторжение договора на основании статьи 450 ГК РФ в связи с существенным изменением обстоятельств.
Справка в банк 2-НДФЛ - основной документ подтверждающий ваш доход на предприятии. Некоторые лица, желающие получить кредит в нужном объеме просят руководство предприятия, бухгалтера указать недостоверные сведения о доходах или включить в справку «серые» доходы. Некоторые идут на откровенный подлог, покупая справку. Именно поэтому в интернете так актуален вопрос «Проверяют ли справку 2-НДФЛ в банке?» Ответ очевиден - проверяют. Другое дело в каком объеме и откуда банк получит сведения.
Крупные кредиты - проверяют более тщательно используя все инструменты для проверки, при запросе на небольшие кредиты справку проверит только кредитный инспектор. Но не обольщайтесь, что сможете провести инспектора. Если даже это получится, но обман раскроется вы рискуете тем, что банк может передать информацию в полицию, так как подделка документов классифицируется как «мошенничество» и неприятности могут быть очень серьезными.
