Почему по вкладам в евро маленький процент. Доходы по вкладам обнулили. Валютные и мультивалютные вклады
→ Почему проценты по валютным вкладам ниже рублевых?
Почему проценты по валютным вкладам ниже рублевых?
В периоды значительных курсовых колебаний, которые в нашей стране не редкость, особый интерес у населения вызывают иностранные валюты. В такие времена разве что ленивый не попытается использовать ситуацию на рынке, чтобы получить прибыль.
Многие предпочитают , поскольку считают, что иностранная валюта менее подвержена инфляции, чем рубль. При этом особой популярностью пользуется доллар США. Сколько бы ни пророчили "зеленому" обвальное падение, каждый раз крах американской экономики "откладывается".
Нет ничего удивительного в том, что доллар был и остается самой востребованной валютой в мире, ведь валютные резервы большинства стран хранятся именно в американских долларах. Более того, именно в них осуществляются крупнейшие инвестиции в мировой экономике и осуществляются международные расчеты.
Валютные и мультивалютные вклады
Российские банки готовы предложить своим вкладчикам на выбор депозитные программы нескольких видов:
- валютные вклады (их , долларах США, в евро, в фунтах стерлингов, в швейцарских франках)
- рублевые вклады (тут все понятно)
- мультивалютные вклады (размещение сбережений в нескольких валютах одновременно).
Главная задача мультивалютных вкладов заключается как раз таки в том, чтобы минимизировать потери вкладчика при колебаниях курсов валют. При выборе клиентом мультивалютного вклада открывается не один, а сразу несколько счетов (отдельный счет на каждый вид валюты), и средства распределяются по ним по усмотрению вкладчика.
Для каждой из валют банк устанавливает свою процентную ставку. При этом у владельца депозита есть возможность в любое удобное время перевести денежные средства с одного валютного счета на другой, скажем, если одна из валют депозита падает в цене. Банк конвертирует размещенные средства и переводит их на выбранный клиентом счет с сохранением всех ранее согласованных условий депозита - срока, размера процентных ставок и т.д.
Почему проценты по валютным вкладам ниже чем в рублях?
Проценты по срочным вкладам в иностранной валюте действительно заметно ниже, чем в российских рублях. И этому есть свое объяснение.
Дело в том, что в мировой практике принято при назначении процентов по депозитам ориентироваться на ставку рефинансирования Центробанка (процент, под который банки могут занимать деньги у ЦБ) той страны, которая является эмитентом данной валюты.
У нас по сравнению с западными странами, поэтому и проценты по срочным валютным вкладам банками предлагаются меньшие, чем по рублям, ведь банк, принимая деньги на депозит, берет их в долг у вкладчика. Банк должен соблюдать баланс "стоимости" денег, которые он заимствует у своего клиента, иначе его деятельность утратит экономический смысл.
К примеру, самая высокая ставка Сбербанка на долларовый вклад на конец 2014 года - 3,08% годовых, и это при ключевой ставке Банка России в размере 9,5%. Кстати, чтобы получить такой, нужно внести в банк не менее 100 тысяч долларов на 3 года!
Открыть депозит не составляет особого труда. Потенциальный клиент приходит в офис банка с комплектом необходимых документов. Экономия его личного времени зависит от расторопности банковских сотрудников, открывающих вклад. Вопросом, требующим серьезного осмысления, выступает валюта депозита. Почему открывать депозит в евро выгодно, рассмотрим в статье.
Открываем депозит в евро
У многих потребителей банковских услуг сложилось мнение о том, что если открывать депозит, то это необходимо делать в долларах. Но стоит отметить, что вложения в евро также выгодны. Почему лучше открывать депозит в евро? Не нужно обращать внимание на низкую процентную ставку, а она действительно ниже, чем по рублевым депозитам. У долларовых вкладов ставка не выше и это объясняется очень просто: курс валют растет и постоянно находится в движении. Банки низкой процентной ставкой страхуют себя, ведь никто из них не сможет выплачивать вкладчикам огромные дивиденды с вкладов. Действуя таким образом, банки просто будут работать себе в ущерб. С другой стороны, если растет курс, то вкладчики обязательно получат больший доход с вклада. подтверждают это мнение.
Когда выгоднее всего открывать валютный депозит?
Курс евро, как и доллара, меняется часто. Временами это происходит резко. Если гражданин решил положить определенную сумму в валюте на депозит и получить с этого прибыль, а не просто сохранить свои сбережения, то необходимо вести себя осмотрительно. Нужно выработать собственную стратегию, позволяющую заставить работать на себя деньги. Даже кризисы могут стать лучшим временем для вкладов. Специалисты советуют именно в кризисные моменты открывать счет. Обычно банками в этот период времени предлагаются выгодные условия, так как стоимость валюты падает, и операции не осуществляются. Вложив на год определённую сумму в валюте, можно оказаться в выигрыше. Когда курс евро поднимется, можно получить не только проценты по вкладам, но и сумму от разницы в цене.
Мониторинг банков
Большинство банков привлекают денежные средства от граждан во вклады. В том числе в долларах и евро. Для того чтобы открыть максимально выгодный вклад, необходимо провести мониторинг наиболее авторитетных банков. По статистике, по состоянию на конец 2014 года наиболее выгодные условия по вкладам в евро предлагают следующие банки:
- Промсвязь банк - 6,5%, при оформлении депозита сроком на год выплаты происходят ежедневно.
- Первый Чешско-российский банк - 6,5% годовых, выплаты по вкладу осуществляются в конце его срока.
- Газстройбанк - 6,2% годовых, выплат по вкладу осуществляются каждый месяц.
Это несколько предложений от ведущих банков. Проанализировать все вклады можно на специализированных сервисах в интернете. Они дадут полную картину. При обращении в банк следует обратить особое внимание на капитализацию. Это полезная опция в депозитах, которая предполагает ежемесячное начисление процентов, которые были заработаны от вклада к общей сумме этого депозита. Даже при невысокой процентной ставке прибыль вкладчика заметно возрастет. Капитализацию предлагают немногие банки.
Банкам вновь понадобилась валюта россиян. В начале октября ставки подняли Райффайзенбанк, ВТБ, «Русский стандарт» и Газпромбанк. Между тем в сентябре клиенты Сбербанка забрали с валютных депозитов почти 1 млрд долларов
Обновлено 21:30
В октябре на банковском рынке начался рост ставок валютных вкладов. Как пишут «Ведомости» , за первые четыре дня месяца четыре банка из топ-20 — Райффайзенбанк, ВТБ, «Русский стандарт» и Газпромбанк — улучшили условия привлечения долларов от населения.
ВТБ увеличил также доходность депозитов в евро. За вклады на сумму от 3000 евро банк предлагает теперь до 0,95% годовых. Почему банки повышают ставки, в том числе в евро?
старший аналитик БКС «Банки столкнулись с оттоком валютных депозитов. В основном, конечно, снимают вклады в долларах. Это связано с ожиданиями санкций США против госбанков. Но кроме долларовых депозитов также снимают частично и депозиты в евро — как из-за страха конвертации этих вкладов в рубли, так и из-за того, что доходность вкладов в евро практически была на нулевой отметке. Конечно, вклады в евро не сохраняли деньги от инфляции в еврозоне, которая составляет около 1%, в то время как доходность евровых депозитов была практически на уровне нуля. Сейчас банки поняли, что нужно спасти депозиты от массового оттока, и начали повышать в том числе в евро. Это связано с тем, что они хотят показать хотя бы минимальную доходность по депозитам в евро. Кроме того, известно, что Европейский центральный банк может поднять ключевую ставку в следующем году, то есть доходность инструментов в евро наконец-то войдет в положительную зону».
Это продолжение реализации тех страхов, которые возникли перед российскими банками с точки зрения их уязвимости, говорит руководитель операций Металлинвестбанка на денежном и валютном рынке Сергей Романчук:
руководитель операций «Металлинвестбанка» на денежном и валютном рынке «С моей точки зрения, это продолжение реализации тех страхов, которые возникли перед российскими банками с точки зрения их уязвимости. В преддверии санкционных решений население продолжает вести себя более осторожно, изымая деньги с валютных вкладов, по которым не получают практически никакого процента. Именно поэтому банки стараются удержать валютные пассивы, повышая процентную ставку, тем самым пытаясь остановить этот отток. Но по евро ставки сохраняются отрицательными, безрисковые в еврозоне, и это продолжится еще некоторое время. То, что российские банки готовы платить больше, естественно, напрямую связано с тем, что они все-таки не хотят лишиться этих пассивов. При этом валютные активы сохраняются с большей доходностью».
Привлекая вклады в евро, как ВТБ будет компенсировать проценты и не стимулирует ли таким образом банк уход от доллара?
Богдан Зварич вице-президент Гильдии финансовых аналитиков и риск-менеджеров «На мой взгляд, это не является механизмом перевода средств вкладчиков в евро, потому что параллельно с подъемом ставок по вкладам в евро ВТБ также поднимает, например, ставки по долларовым депозитам. Это, скорее, говорит о том, что банк ищет альтернативные возможности по привлечению валюты, в данном случае у населения, и ставки здесь предназначены для того, чтобы действительно привлечь граждан к вкладам в валюте, потому что в последнее время ставки по вкладам в валюте были очень низкими, и, конечно, многих это не устраивало. Повышение ставки должно привлечь именно людей на депозиты в валюте. При этом для банка, конечно, это является одной из возможностей фондирования, и если банк видит, что по другим возможностям фондирования у него ставки поднимаются, то есть привлечь валюту из других источников ему становится дороже, он поднимает ставки, например, по депозитам, чтобы привлечь эти деньги у населения, возможно, дешевле, чем он может сделать это на рынке».
По мнению аналитиков, рубль сейчас недооценен. Когда будет принят новый пакет санкций, повлияющий на курс, неизвестно. Так что в условиях прогнозируемого роста цен на нефть уже этой осенью до рубль вполне может укрепиться и стать весьма привлекательным в качестве вложений.
АиФ.ru отвечает на популярные вопросы читателей.Наверняка вы замечали, что ставки по вкладам в евро заметно меньше ставок по долларовым депозитам.
Например, в Сбербанке ставки по вкладам в евро варьируются от 0,05% до 0,4%, в то время как депозиты в долларах предлагаются с процентом от 0,9% до 1,6%. В других финансовых организациях разница в ставках между вкладами в долларах и евро ещё существеннее. С чем это связано, АиФ.ru спросил у эксперта.
Отвечает руководитель направления по вкладам департамента розничного бизнеса «Локо-Банка» Надежда Белая:
На тот момент, когда в РФ появились вклады в новой валюте - евро, это была молодая валюта, поведение которой было достаточно трудно прогнозировать банкам. Кроме того, для многих банков основная валюта расчётов - доллар, и банки не хотели рисковать, устанавливая высокие ставки по депозитам в евро.
Спрос на эту валюту в России ниже, чем предложение, и банки стараются не держать эту валюту у себя на балансе.
Это связано с тем, что РФ получает больше доходов в евро от экспорта газа, леса и другого сырья в Европу, чем платит за импорт товаров и оборудования. Кроме того, евро не является резервной валютой в нашей стране - Центробанк не держит больших резервов в евро. Таким образом, получается, что исторически сложилось так, что изначально рынок не хотел рисковать, устанавливая равные или более высокие ставки по вкладам в «молодой валюте», и данный тренд сохранился и по сей день. Однако, на наш взгляд, если бы не рыночная ситуация, многие банки бы установили одинаковые проценты на привлекаемые депозиты в обеих иностранных валютах.
