О дебетовой карте «МТС Деньги. Универсальная карта МТС Smart Деньги Универсальная банковская карта мтс деньги вклад
Это обычная дебетовая карта, которую можно использовать для расчетов и хранения собственных средств. При получении карточки можно сразу подключить интернет-банк для совершения удаленных операций: переводы между картами и счетами, оплата кредитов, услуг операторов и прочее.
МТС Банк выпускает карты, обслуживаемые системой Мастеркард. Это международная система, поэтому пользоваться платежным средством можно по всей стране и по всему миру. Доступны все операции, включая снятие наличных через банкомат.
Обслуживание карты платное — 590 рублей в год. Обналичивание счета в банкоматах МТС Банка бесплатное. Если снимать средства через сторонние банкоматы, комиссия составит 100 рублей. Подробно с комиссиями можно ознакомиться в тарифах банка:
Накопительная функция
Это ключевая опция карты МТС Деньги Вклад. Держатель может использовать карточку для оплаты товаров и услуг, а также применять ее как инструмент для накопления. На собственные деньги клиента банк начисляет 6-7,5% годовых. Это отличная альтернатива привычному вкладу.
Преимущества перед накопительными вкладами:
- можно совершать любые расходные и приходные операции без ограничений;
- можно снять деньги до нулевого остатка;
- при открытии карты не нужно сразу класть на нее деньги;
- клиент может сам регулировать доходность;
- нет ограничений по сумме и периодичности пополнения карты;
- высокая ставка по накопительному счету.
Точный размер доходности зависит от того, сколько денег клиент хранит на карте. Учитывайте, что если ежедневный остаток по счету в течение месяца меньше 1000 рублей, проценты не начисляются. Если ежедневный остаток в течение месяца находится в рамках 1000-299000 рублей, банк начисляет 7,5% годовых. Если средняя сумма ежедневного остатка превышает 300000 рублей, то доходность составит 6% годовых.
Важно! Если хоть один день в месяц остаток составлял меньше 10000 рублей, проценты начислены не будут.
Дополнительные опции
Накопительная функция — главная, но не единственная опция, подключенная к карте МТС Деньги Вклад. Кроме нее, клиентам предоставляются следующие привилегии:
Платные дополнительные опции
По своему желанию держатели карты МТС Деньги Вклад могут подключать дополнительные опции на платной основе:
- Мобильная опция стоимостью 500 рублей в год. Это своего рода Cash-Back, но бонусы зачисляются на не счет карты, а на счет мобильного телефона клиента. Бонус составляет 3% от потраченного безналично с карты. Например, если за месяц вы потратили 30000 рублей, в виде бонуса вы получите 900 рублей на счет своего мобильного. Есть ограничения по начислениям Cash-Back — не более 1000 рублей в месяц.
- Шоппинг, стоимость опции — 1500 рублей в год. Это стандартный Cash-Back в 3%, который зачисляется на карточный счет клиента. Условия для начисления бонуса — ежемесячный оборот по карте должен превышать 15000 рублей. Если эта планка выполнена, клиент получает Cash-Back за текущий месяц. Ограничения по начислению бонусов — 1500 рублей.
- Путешествия, стоимость опции — 1300 рублей в год. За каждые потраченные 20 рублей с карты МТС Деньги Вклад клиент получает 1 балл. Каждый бал — это 0,5 рублей. Накопленные баллы можно использовать для оплаты авиабилетов, аренды авто, гостиничных номеров. В виде дополнительного бонуса МТС Банк ежегодно начисляет 15% на среднюю сумму баллов за прошедший год. Максимальное количество баллов за месяц — 1500. Срок действия баллов – 3 года, после чего они начинают сгорать.
Например, если вы подключите опцию «Путешествия» и ежемесячно будете тратить по 30000 рублей, то при использовании стандартной карты вы будете получать 1500 баллов, что равняется 750 рублям. За год вы получите 750*12=9000 рублей, которые можете потратить в путешествиях.
Система начисления баллов зависит от типа карты и от того, где именно совершается расходная операция:
Еще об использовании карты МТС Деньги Вклад
Это современная карта, которая оснащена системой оплаты в одно касание. Вы можете совершать оплату товаров и услуг со своего смартфона через приложения Android Pay, Apple Pay или Samsung Pay. С вариантами пополнения карточного счета можно ознакомиться на сайте МТС Банка:
Получить карту МТС Деньги Вклад может любой гражданин РФ, достигший 18 лет. Из документов необходим только паспорт. Подать заявку на выпуск платежного средства можно онлайн на сайте банка. После заполнения заявки с клиентом связывается менеджер, чтобы договориться о месте получения готовой к использованию карты. Ее можно забрать в любом офисе МТС.
МТС - всем известная российская компания, оказывающая услуги сотовой связи, доступа в Интернет, мобильного, кабельного, спутникового и цифрового телевидения. Также она предоставляет и финансовые услуги. Но они не ограничиваются только переводом денег с телефонного счета на банковскую карту или электронный кошелек. Компания предоставляет возможность оформления кредиток, которые в современном мире очень популярны и имеются практически у всех людей. Давайте разберемся в различных видах этих финансовых инструментов и ознакомимся с отзывами о кредитных картах «МТС Деньги» (Weekend, «Smart Деньги»).
Банковские карты от компании
Компания МТС предлагает разнообразные дебетовые и кредитные карты «МТС Деньги». В первую очередь стоит упомянуть о дебетовом продукте Weekend. Ни для кого не секрет, что есть такие люди, которые боятся кредитов или просто их избегают. Дебетовая карта «МТС Деньги Weekend» именно для такой категории лиц и создана. Она пригодится и всем тем людям, которые беспокоятся за сохранность своих денежных средств, хотят получать хотя бы небольшой доход от накоплений.
Кроме дебетового пластика Weekend, существует еще аналогичная кредитная карта. Она подключена к платежной системе MasterCard. Этому финансовому продукту свойственно немало преимуществ. Во-первых, с клиента не взимается никакой суммы за выпуск карты. Во-вторых, процесс оформления максимально упрощен. От лица, желающего получить кредитную карту, требуется только паспорт. В-третьих, на карте, как и на многих аналогичных банковских продуктах, предусмотрен льготный период.
Еще одна карта от МТС обозначается логотипом «Smart Деньги». Она относится к платежной системе Visa. На этой карте довольно большой лимит кредитования - от 0 рублей и до нескольких сотен тысяч. Определяется этот лимит финансовыми возможностями клиента. На этой карте тоже действует льготный период, но одна из ее главных особенностей - это 100 % скидка на использование тарифов линейки «Смарт», тарифного плана «Хайп» и др.
Подробнее о кредитке Weekend
Почему компания МТС обозначила свою кредитную карточку как «МТС Деньги Weekend»? Название определили условия. Одно из них заключается в возвращении 1 или 5 % от ранее совершенных покупок. Денежные средства поступают на счет не каждый день. Они возвращаются только в пятницу. Указанные проценты вычитаются из общей суммы покупок, сделанных клиентом компании.
Тут возникает довольно интересный вопрос: от чего зависит размер процента и как он определяется? Конкретные условия установила компания МТС. На счет возвращаются 5 % в том случае, если клиент производит оплату в кафе, ресторанах, барах, ночных клубах, спортклубах, такси. Если покупки совершаются в других местах, то кешбэк (возвращаемый бонус) составляет всего 1 %. Дополнительно установлен ряд ограничений. Процент не начисляется, если клиент просто снимает наличные в банкомате. Также кешбэк не установлен для услуг игорных заведений, покупки ценных бумаг, лотерейных билетов, операций в пользу страховых компаний и т. д.
Также клиенты интересуются тем, за какой период на кредитную карту «МТС Деньги Уикенд» поступает бонусное вознаграждение в пятницу. Рассмотрим примеры:
- Вы совершаете покупки в течение всей недели - с понедельника по воскресенье. Общий кешбэк за этот период вы получите только в последний день следующей рабочей недели. В субботу и воскресенье вы сможете потратить этот бонус.
- Представьте, что сейчас наступила та неделя, на которой вы должны получить кешбэк. С самого понедельника вы продолжаете совершать покупки. Бонус за эти дни не будет включен в пятничный кешбэк. Вознаграждение за эту неделю, которая сейчас идет, вы получите только в следующую пятницу.
Условия карты Weekend
Данный финансовый продукт имеет определенные условия, которые полезно узнать всем будущим владельцам. В основном кредитный лимит по карте «МТС Деньги» предоставляется пользователям в размере от 0 до 299 тысяч 999 рублей, т. е. максимальная сумма составляет практически 300 тысяч рублей. Для зарплатных клиентов этот порог выше. Он составляет 400 тысяч рублей. Годовая процентная ставка колеблется в пределах от 21 до 30,9 %. Наиболее низкий процент, как правило, устанавливается для зарплатных клиентов. Для остальных он чуть выше.
Важно помнить о наличии льготного периода кредитования. При правильном его использовании годовая ставка составляет 0 %. Это значит, что не нужно ничего переплачивать. Например, клиент воспользовался 10 тысячами из доступного кредитного лимита. Если он планирует вернуть деньги в период льготного кредитования, то ему нужно будет положить на свою карту именно 10 тысяч рублей.
Льготный период по карте Weekend
А теперь более подробно рассмотрим одно из условий кредитной карты «МТС Деньги» с логотипом Weekend - льготный период кредитования. Он состоит из 2 отрезков времени. Один из них именуется расчетным периодом, а другой - платежным. Дадим определения этим понятиям:
- Расчетный период - это тот отрезок времени, в течение которого можно тратить деньги из предоставленного кредитного лимита и в дальнейшем не платить за пользование этими средствами при соблюдении некоторых условий. Продолжительность этого периода - 1 календарный месяц. Начало первого расчетного периода приходится на первое число месяца заключения договора между физическим лицом и «МТС Банком».
- Платежный период. Он начинается в следующем месяце после окончания расчетного периода. Его продолжительность - с 1 по 20 число. Во время действия расчетного периода требуется оплатить свою задолженность.
Есть одно условие, о котором нужно помнить. Льготная процентная ставка не действует в отношении долга, возникшего у клиента из-за снятия наличных средств с пластиковой карточки. Комиссия за снятие кредитных средств с использованием банковских продуктов составляет 3,9 % от суммы операции и дополнительно 350 рублей. Такое условие установлено как для банкоматов «МТС Банка», так и для банкоматов других российских банков.
Знакомство с кредиткой «Smart Деньги»
Абонентов компании МТС заинтересовывает кредитная карта «Smart Деньги». Одно ее привлекательное условие, как говорилось выше, заключается в бесплатном использовании некоторых тарифов. Однако недостаточно быть просто владельцем этого финансового продукта. Существуют определенные условия, которые нужно соблюдать для получения 100 % скидки на связь.
Одно из условий - это совершение покупок по карте в течение расчетного периода. Его продолжительность составляет месяц. Однако начинается расчетный период не с 1 числа, а с последнего календарного дня предыдущего месяца. Заканчивается расчетный период в предпоследний день текущего месяца. К примеру, сейчас за окном март. В этом месяце 31 день. Для получения 100 % скидки на связь можно последнюю покупку совершить 30 числа. В последние календарные сутки (31 марта) подводятся итоги - определяется сумма всех покупок.
На какую сумму требуется совершить покупки для получения скидки? Она, судя по отзывам о кредитной карте «МТС Деньги Smart», определяется тарифом:
- если на телефонном номере подключен один из таких тарифов, как «Смарт», «Смарт Безлимитище», «Хайп» или опция «МТС Планшет», то бесплатная связь предоставляется только при совершении покупок на 10 тысяч рублей за месяц;
- для тарифов «Смарт Нонстоп», «Смарт Безлимитище +» эта сумма уже выше - 20 тысяч рублей;
- для тарифов «Смарт +», «Смарт Забугорище» сумма покупок должна составлять 30 тысяч рублей.
Выгода для абонентов МТС и использование карты для накоплений
Максимально выгодно можно пользоваться кредиткой «Smart Деньги» абонентам МТС. Для них это поистине «золотая» карта. С них не взимается за ежемесячное обслуживание финансового продукта (со счетов других клиентов каждый месяц списывается сумма в размере 99 рублей за обслуживание). Абоненты компании оплачивают только выпуск карты. Эта услуга стоит 199 рублей.
Необязательно пользоваться картой «Smart Деньги» как кредитной. Многие клиенты просто хранят на ней свои личные средства и тратят их по своему усмотрению. Пользователи активно совершают покупки в магазинах. Оплата услуг, товаров не облагается какой-либо комиссией, а это значит, что картой пользоваться очень удобно. При желании в банкомате можно осуществить снятие наличных с кредитной карты «МТС Деньги Smart». Эта услуга тоже предоставляется без комиссии (она взимается только при снятии с карточки кредитных средств).
Кстати, перечисление и хранение на карте собственных средств - это еще один способ получения 100 % скидки на связь. Однако есть условие. Заключается оно в поддержании неснижаемого остатка в течение всего месяца. Сумма также определяется тарифом и составляет от 50 тысяч до 100 тысяч рублей. Такой способ получения скидки на связь является не совсем удобным и доступным для многих людей.
Другие особенности карты
На кредитке «Smart Деньги», как и на карточке Weekend, предусмотрен кредитный лимит от 0 рублей до 299 999 рублей. Денежными средствами, предоставляемыми банком, можно пользоваться бесплатно, ведь существует льготный период. Для клиентов, не пользующихся льготным кредитованием, установлена процентная ставка в размере от 24,9 до 30,9 % в год. Конкретное значение определяет банк с учетом предоставленной клиентом информации и в зависимости от результатов проведенной проверки.
По условиям пользования кредитная карта «МТС Деньги Smart» выдается на 3 года. В конце срока действия клиенты по желанию подают заявление на перевыпуск финансового продукта. Комиссия за эту услугу не взимается. Важно помнить, что банк может закрыть карту без учета мнения владельца. Такое производится в одном случае - при отсутствии операций по карте и положительного остатка в течение 6 месяцев.
Как получить кредитную карту «МТС Деньги»
К людям, желающим получить кредитную карточку, предъявляется только одно требование, и оно является возрастным. Финансовый продукт доступен лицам от 18 до 70 лет. Для оформления необходим только паспорт. Никаких других документов не нужно. Поручителей искать тоже не потребуется. Процесс оформления рекомендуется начинать на официальном сайте «МТС Банка». Это удобный способ подачи заявки. Прямо из дома или офиса можно отправить всю необходимую информацию о себе без траты времени на совершение личного визита в офис.
На официальном интернет-ресурсе «МТС Банка» предлагается небольшая анкета для заполнения. В ней требуется указать персональную информацию о себе:
- имя, фамилию и отчество;
- дату и место рождения;
- серию и номер паспорта, сведения о выдаче этого документа (при желании можно еще написать информацию о старом паспорте);
- адрес прописки;
- статус места регистрации (личная собственность, социальный найм, аренда и т. д.);
- номер мобильного телефона.
Через некоторое время после отправки заявки с клиентом связывается специалист «МТС Банка» для уточнения некоторых данных, указанных в анкете. Итоговое решение сообщается либо по телефону, либо через SMS-сообщение. Если вердикт окажется положительным, то нужно будет забрать карту в выбранном салоне компании МТС. При отрицательном решении можно будет подать повторно онлайн-заявку на кредитную карту «МТС Деньги» через некоторое время.
Как оплачивать кредит по картам МТС
Как платить по кредиту, если нет возможности внести всю сумму во время действия льготного периода кредитования? В таком случае во время действия платежного периода нужно внести на счет минимальный платеж. Он составляет 5 % от суммы задолженности, но при этом не менее 100 рублей. Внесением минимального платежа клиент подтверждает свое право на пользование карточкой, а также подтверждает свою платежеспособность.
Минимальный платеж нужно платить каждый месяц. Узнать крайний срок внесения суммы можно через интернет-банкинг (на официальном сайте «МТС Банка»). Часто клиенты нарушают установленные условия - пропускают дату внесения минимального платежа. Для подобных нарушений установлен штраф - 500 рублей. Из-за пропуска на карте может быть отключен кредитный лимит. Банк это сделает из-за появления сомнений в платежеспособности своего клиента.
Все мы привыкли, что МТС – это мобильный оператор. Однако теперь это не только провайдер беспроводной связи и интернета, но и полноценный банк. Например, каждый желающий имеет возможность оформить себе платежный инструмент от МТС Банка. Он имеет ряд преимущества и актуален для определенных целей. Далее мы разберем, как оформляется дебетовая карта «МТС Деньги», каковы условия ее использования, как управлять счетом, а также поговорим о бонусах.
Что же это такое
Для начала следует понимать, что такое дебетовая карта. Каждый бухгалтер знает, что такое дебет и кредит. Если простыми словами, кредит – это расход, а дебет – приход. То есть владелец кредитной карты может взять заем у банка на определенный срок, а затем должен погасить долг с процентами. По сути, на этом и зарабатывает банк.
Дебетовая карта, напротив, подразумевает, что держатель будет хранить средства на счете, и за это ему будут начисляться проценты. Сама по себе имеет массу особенностей, которые рекомендует изучить прежде, чем идти в ближайшее отделение и оформлять «пластик».
Если говорить о преимуществах, можно выделить несколько наиболее важных:
- Получение до 8% годовых от суммы, которая хранится на счете. При этом зачисление происходит каждый месяц.
- Простые условия получения пластика – потребуется лишь и 30 минут свободного времени.
- Несколько вариантов управления своим счетом – пользователь может выбрать оптимальный для себя.
- Возможность оплачивать товары и услуги через интернет, покупки в магазинах с терминалами, снимать наличные в любом банкомате страны с пометкой Visa\MasterCard.
- Возможность снять деньги с депозита в любой момент без штрафов и потери процентов.
- Поддерживается функция PayPass (бесконтактной оплаты).
- Опция Сash back – возврат до 3% от суммы перевода или оплаты.
- Начисление бонусных баллов за пользование картой.
Условия использования
Сразу следует отметить три недостатка, которыми обладает пластиковая карта «МТС Деньги»:
- Данный банковский продукт оформляется и обслуживается платно. Стоимость обслуживания составляет 590 рублей в год. Поэтому нет смысла оформлять карту тем, кто редко будет ею пользоваться.
- Единственный вариант пополнения своего счета без комиссии – отправиться в ближайшее отделение салона продаж МТС или обратиться в центр обслуживания банка.
- Подключение дополнительных тарифных пакетов платное.
Кроме этого, есть условия, которые необходимо выполнять, чтобы депозит работал:
- Если на балансе хранится от 1 000 до 299 000 рублей (включительно), то ставка составляет 7,5% годовых от суммы.
- Если на балансе хранится сумма свыше 300 000 рублей, ставка составит 6% годовых.
Получить карту могут граждане РФ, достигшие 18-летнего возраста. За подключение услуги Cash back придется заплатить. При этом вы можете выбрать один из трех тарифных планов:
Более подробно об условиях использования карты, а также ее особенностях вы сможете узнать при оформлении у работника банка. Кроме этого, вместе с картой вы получаете все необходимые бумаги (договор, правила и так далее), которые можно изучить самостоятельно.
Как получить
Процедура оформления весьма проста. Все, что потребуется, – это паспорт гражданина РФ и немного свободного времени. При этом у вас есть два варианта, как заказать карту «МТС Деньги» от МТС Банка:
- Через официальный сайт .
- В ближайшем офисе компании МТС. Это может быть отделение банка или магазин (салон связи).
Как управлять счетом
Существует несколько вариантов управления средствами на счете:
- Мобильный банкинг.
- С помощью СМС.
Все способы довольно просты. Чтобы подключить интернет-банкинг и мобильный банкинг вам нужно быть клиентом МТС Банка. Подключить услугу можно через банкомат или в офисе. После этого вы сможете войти в личный кабинет и управлять своими средствами.
Банк в кармане
Мобильный банкинг позволяет установить приложение на ваш смартфон и управлять своим счетом прямо с телефона. Подключение услуги бесплатно. При этом вы получаете следующие возможности:
- Пополнение мобильного счета.
- Оплата штрафов, товаров или услуг и выполнение других онлайн-платежей.
- Доступ к карте расположения офисов и банкоматов.
- Перевод денег на счета или карты других банков.
- Всегда актуальная информация о курсе валют.
