Что происходит с гута банком. Если банки закрывают, значит это кому-нибудь нужно. Кто владельцы банка
ВСЕ ФОТО
Московские отделения Гута-банка, входящего в число 20 крупнейших банков России , во вторник были закрыты для посетителей. По данным "Эха Москвы" , многие сотрудники банка в Москве отправлены в вынужденные отпуска, им предложили искать новое место работы. В 14:00 вторника прекратил работу с клиентами питерский филиал банка.
Помимо этого, временно пользователи не могут получить доступ к своим счетам по системе "Телебанк" и "Телеинфо".
На двери офиса Гута-банка в Москве на пересечении Долгоруковской улицы и Оружейного переулка вывешено объявление, что обслуживание клиентов временно приостановлено.
Согласно объявлению, в кассах проводятся валютно-обменные операции и прием платежей по квитанциям. Однако фактически все операции временно прекращены. Как говорится в этом объявлении, сейчас руководством Гута-банка принимаются необходимые меры по восстановлению текущей ликвидности кредитно-финансового учреждения.
В другом объявлении указано, что в связи с оттоком денежных средств в течение июня в размере свыше 10 млрд рублей и существенным нарастанием платежей в июле Гута-банк в настоящее время не в состоянии осуществлять текущие платежи и производить выплаты по вкладам.
Также на двери отделения банка вывешено еще одно объявление, согласно которому банкомат временно не работает по техническим причинам.
Между тем в пресс-службе группы "Гута" РИА "Новости" сообщили, что "у банка проблем нет, банк работает в обычном режиме и исполняет все свои обязательства". В пресс-службе пояснили, что "рынок межбанковского кредитования сейчас достаточно узкий, и Гута-банк работает со своим постоянным кругом контрагентов".
Эксперты предлагают подождать официальных известий
Эксперты, опрошенные РИА "Новости", называют преждевременной информацию о трудностях Гута-банка на межбанковском рынке. "Преждевременны разговоры, надо подождать конкретных фактов. Я не могу подтвердить информацию, что на Гута-банк закрывают лимиты", - сказал РИА заместитель председателя правления "МДМ Банка" Алексей Панферов.
В свою очередь аналитик по банковскому сектору ИК "Тройка-Диалог" Сергей Донской считает, что проблемы многих банков с кредитованием на межбанковском рынке носят субъективный характер. "Во многом это объясняется тем, что слухи и страхи - это самоподдерживающийся механизм. В результате даже те события, которые изначально существовали только в виде слухов и страхов, в конце концов обретают вполне реальные очертания", - сказал Донской.
Панферов также отметил, что все крупные банки в последнее время пересматривают свою кредитную политику в отношении банков, что связано с "недоверием к рынку в целом".
"У нас нет сомнений, что банк, у которого мы можем здесь разместить средства, нам эти деньги вернет, но у него могут возникнуть проблемы с ликвидностью, связанные с непоступлением средств от его партнеров. Это системный риск, не направленный на конкретного контрагента, а связанный с текущим положением межбанковской системы. Мы хотим эти системные риски ограничить", - сказал Панферов.
Финансовые проблемы, которые испытывает в настоящее время Гута-банк, могут быть связаны с ситуацией вокруг нефтяной компании ЮКОС .
Последовавший в последнее время обвал ценных бумаг нефтяной компании мог привести к существенным денежным потерям Гута-банка, полагает источник.
Официальных комментариев руководства Гута-банка по поводу подобных предположений не поступало.
Петербургский филиал Гута-банка во вторник также прекратил работу. С 14:00 во вторник в филиале "Северо-Западный" клиентов не обслуживают. "Филиал прекратил обслуживание клиентов и закрывает свои банкоматы. Это распоряжение из Москвы", - сказал представитель банка.
Он не уточнил, на какой период филиал прекращает обслуживать клиентов и какой режим работы будет установлен в среду.
В понедельник филиал "Северо-Западный" работал в обычном режиме.
К центральному офису Гута-банка по адресу Орликов переулок, дом 5 постепенно стекаются вкладчики. Как сообщает "Эхо Москвы", к 16 часам собралось около 30 человек. Вкладчики пытались пройти в офис и поговорить с руководством, но охранники их не пускают, объясняя, что банк временно не работает. Позднее половина направилась в Центробанк, куда им посоветовали поехать, чтобы написать жалобу.
В центральном офисе банка "Эху Москвы" сообщили, что выплаты по вкладам начнутся "со следующего понедельника". "Пресса нагнетает ситуацию, и все не так плохо: в ближайшие несколько дней Гута-банк получит стабилизационный кредит от Центробанка РФ", - заявляют в банке.
Пока же, согласно объявлению на двери офиса, "банк закрыт в связи с оттоком денежных средств, и не в состоянии пока производить выплаты по вкладам". Там же указан телефон, по которому надо обращаться по всем вопросам. Вкладчики утверждают, что звонили по этому телефону, но там никто не берет трубку.
Вкладчики слышали о проблемах Гута-банка еще на прошлой неделе, но не успели ничего предпринять. Настроение преобладает пессимистическое, вкладчики не верят, что смогут получить свои деньги.
Прошедшая вчера информация о надвигающемся кризисе в двух крупных банках: «Гута» и «Альфа» получила стремительное продолжение. Уже сегодня для клиентов закрылись отделения
Прошедшая вчера информация о надвигающемся кризисе в двух крупных банках: «Гута» и «Альфа» получила стремительное продолжение. Уже сегодня для клиентов закрылись отделения Гута-банка, в том числе в Свердловской и в Тюменской областях. Кстати, группа Гута владеет 75% еще и «Свердловского губернского банка». Что касается, Альфы, то руководство банка опровергло слухи о возможных проблемах. Однако, как выяснилось, в начале июня уволился управляющий Екатеринбургским филиалом Альфа-Банка Александр Парамонов.
В столичных СМИ прошла информация о том, что с сегодняшнего дня все отделения "Гута-Банка" в Москве закрыты для посетителей. Проблемы коммерческого "Гута-Банка" привели к тому, что многие его сотрудники в Москве отправлены в вынужденные отпуска. В ближайшее время руководство банка выступит с официальным заявлением о судьбе этого кредитного учреждения, у которого большое число клиентов, в том числе среди физических лиц. Как выяснил «УралПолит.Ru» свердловское отделение ГУТА банка в 16.00 также не работало с клиентами. Официальная формулировка – «в связи с тем, что рабочий день окончен». Однако на вопрос журналиста, будет ли банк работать с клиентами завтра, в приемной посоветовали позвонить завтра и узнать. При этом сослались на технические причины, по которым сейчас никак нельзя сказать, можно ли будет завтра забрать свой вклад.
Тюменский филиал "Гута-банка" также сегодня в 16.00 приостановил свою работу. Как сообщает Вслух.ру, причиной этому стали технические причины. «Возникли трудности с перечислением средств физическим лицам. До этого времени подразделение банка работало в обычном режиме».
Напомним, что группа Гута владеет еще одним банком, ему принадлежит 75% ЗАО «Свердловский губернский банк» (СГБ). В СГБ комментировать ситуацию отказались. Но при этом подчеркнули, что работа идет в обычном режиме, отделения не закрываются, наоборот, открываются допофисы: 29 июня был открыт допофис в Нижнем Тагиле, завтра планируется открытие в Сухом Логу, а на 14 банк намерен открыть еще один допофис в Екатеринбурге на ул. Пушкина. Между тем, недавно в банковских кругах обсуждалась информация о том, что группа Гута ищет покупателя на свой пакет в ЗАО «СГ Банка». Возможно, это было связано с проблемой ликвидности, возникшей у Гуты после того, как Внешторгбанк передумал давать ей давно обещанный и ожидаемый кредит в размере около 400 млн.долл. под залог промышленных активов. Председатель совета директоров банка и первый вице-премьер правительства Свердловской области Галина Ковалева (правительству принадлежит 25% СГБ) в беседе с корреспондентом «УралПолит.Ru» не подтвердила и не опровергла сведения о продаже пакета. Она лишь заявила, что в этом случае, правительство области не намерено приобретать дополнительные акции банка, предпочитая увидеть на месте Гуты «другого эффективного собственника».
Что касается другого банка, которому СМИ также пророчили проблемы, «Альфа-банка», то сегодня руководство этого учреждения выступило с официальным заявлением, опровергающим «недостоверные сведения». Однако на фоне происходящего нельзя не отметить, уход управляющего екатеринбургским филиалом «Альфа-банка» Александра Парамонова. Как сообщила «УралПолит.Ru» заместитель руководителя национальной пресс-службы Наталья Докучаева, причиной ухода господина Парамонова стало его желание заняться другим бизнесом. «Это никак не связано ни с конфликтами внутри банка, ни тем более с той недостоверной информацией, которая была распространена вчера», - заявила она.
Возможно, уход Александра Парамонова действительно не имеет никакого отношения к банковскому кризису, однако паника, докатившаяся до уральских банкиров, допускает и другую трактовку. Основной вопрос, который сейчас обсуждается в финансовых кругах: «Кто следующий?». «УралПолит.Ru» будет следить за развитием событий.
Ситуация с Гута-Банком не прошла незамеченной в СМИ. Не обладая полной информацией, но основываясь на данных из открытых источников, прежде всего на отчетности самого банка, можно прийти к умозаключениям, которые легли в основу этой статьи.
Что происходит с Гута-Банком?
Прежде всего заметен значительный отток вкладов физических лиц. Согласно отчетности только с апреля по май общий объем привлеченных вкладов сократился почти на 19%. Это не самый большой показатель среди банков, но если учесть, что в мае на счетах еще хранилось не менее 659 миллионов рублей, а в январе этих остатков было никак не меньше 2,5 миллиардов (!), то понятно, что тенденция настораживает.
Не вызывает положительных эмоций и ситуация с другими нормативами. Так по активам кредитная организация спустилась на 19 строчек в общероссийском рейтинге. Общая сумма с января по май снизилась на четверть. При этом чистая прибыль снизилась еще больше. Хотя она, понятно, и не является каким-либо индикатором.
Может быть это желание руководства банка?
Такое тоже случается. Например похожее снижение объема вкладов физических лиц в банке Nordea (дочке скандинавского кредитного учреждения в России) было вызвано отнюдь не желанием его вкладчиков, а политикой банка. Которая заключалась в том, что руководство сознательно не привлекало новых клиентов из России, происходил естественный процесс замещения.
Однако в случае Гута-Банка не похоже, что все обстоит именно таким образом. Судите сами:
- В октябре в СМИ прошло сообщение, что банк получил универсальную банковскую лицензию, позволяющую принимать вклады физических лиц. И, судя по остаткам на 1 января 2019 года, весьма в этом преуспел;
- Выпадающие активы банк начал пытаться замещать из других источников. Продвинувшись сразу на 87 строчек вверх в рейтинге банков по размеру привлеченных средств на межбанковском рынке кредитования. Хотя общая сумма привлеченных капиталов совсем не впечатляет — это всего лишь порядка 40 миллионов рублей. Можно считать, что это техническая строчка в его отчетах.
Как бы то ни было, сокращение активов повлекло за собой последствия: кредитов стали выдавать меньше, на балансе банка стало меньше средств организаций (хотя их общая сумма превышает 1 миллиард рублей).
Кто владельцы банка?
Как следует из данных отчетности по большей части банк принадлежит АО «ТЕЭРА» через компанию Valrox Holdings Limited. Однако в итоге владельцами оказываются множество физических и юридических лиц, отношения между которыми очень неочевидны. Некоторые «физики» владеют частью или полностью юридическими лицами, в доле фирм существует также доля других организаций… Одним словом судя по всему имеется ряд предприятий под общим контролем, которые наряду с физическими лицами и владеют банком. Ничего плохого в этом нет, просто такая структура.
Есть ли угроза банкротства Гута-Банка?
Хотя активы банка сильно сократились, а равно прибыль и вклады физических лиц, можно с уверенностью сказать, что все не так уж и плохо. По крайней мере видно, что на чем-то одном банк не концентрируется, в последнее время очень улучшились нормативные показатели Н1, Н2, Н3, в связи с общим сокращением количества операций банк стал эффективней, что положительно отразилось на рентабельности капитала.
Можно ли открывать вклады в банке? Пусть каждый решает сам. Конечно, массовый «вынос» вкладов никак не полезен никакому банку. Но наряду с этими показателями надо анализировать еще массу дополнительной информации о банке и его собственниках. И она как раз может дать решающий стимул для принятия того или иного решения.
Иными словами, угрозы банкротства или отзыва лицензии на данный момент нет. Банк переживает непростые времена, но заметно, что его руководство и собственники пытаются нормализовать ситуацию.
Четыре года назад, когда Банк активно рос, развивался и старательно впихивал свои карточные продукты налево и направо, "посчастливилось" мне открыть в этом Банке кредитную карту. И все бы ничего, и процент хороший и условия и все бы так продолжалось и далее и был бы я рад быть клиентом этого Банка дальше, если бы не следующие обстоятельства.
Во-второй половине июля 2015 г, я осуществил пополнение (частичного восстановление) кредитного лимита этой кредитной карты. Каково же было мое удивление, когда воспользоваться внесенными средствами, в соответствии с договором, я не смог ни на следующий день, ни через день. В контактном центре после продолжительных прозвонов невнятно что-то пели про технические сбои, обновление ПО и подобную чушь. Добавлю, что некоторое время, в том числе в период открытия карты, я являлся сотрудником Гута-Банкаи, само собой, после ухода от туда, сохранил знакомства. Позвонив и пообщавшись с бывшими коллегами, выяснил, что Новым руководством Банка принято решение срочно и без разбору, по всем кредитным картам заблокировать возможность использования кредитного лимита и максимально предпринимать меры по "вытаскиванию" задолженностей по картам. Т.е. не было ни одного оповещения, ни предупреждения, ни пояснения. Ни на сайте Банка, ни в Интернет Банке, словом, НИГДЕ.
Т.е. Банк оставил только возможность пополнять карту (восстанавливать лимит) и заблокировал возможность пользоваться кредитными средствами, что противоречит условиям договора. И это все при том, что мною, как и многими другими клиентами, не было допущено просрочек, всегда укладывался в льготный период и старался активно оплачивать именно картой.
Проглотив такой "подарок", решил в соответствии с графиком и платежами, которые мне указываются в приходящих выписках, погашать задолженность. Однако, неожиданно Банк прислал СМС, что продлевать договор со мной он не будет (договор заканчивался в декабре 2015) и всю задолженность надо погасить до окончания срока действия договора. Т.е., вместо того, чтобы в течении года я вносил плановые платежи по погашению основного долга и процентов, Банк поставил меня в условия, при которых я все должен был выплатить в течении 4-х месяцев. Т.е. как раз к окончанию срока договора и срока действия карты. Общение с коллегами, все еще работающими в этом Банке дало понять, что стоит задача перед кредитным департаментом всеми правдами и неправдами минимизировать кредитный портфель в части кредитных карт.
Согласитесь, что перед Новым Годом сложно вносить большие суммы. На середину декабря мне оставалось погасить всего 50 тысяч рублей. Обратился в отделение на Орликов пер, где мне пояснили, что можно написать заявление и перенести остаток задолженности на действующий кредит (тоже выплачивался без задолженностей), что я и сделал и, будучи немного успокоенным, отправился дальше по делам.
Короче говоря, мне отказали без объяснения причин банк просто отбрыкнулся от моей проблемы как от назойливой мухи. Сам поучаствовал в создании такой ситуации и вместо того, чтобы идти навстречу клиенту, просто его послал.
Справившись и с этим и найдя недостающую сумму (в более лояльном и профессиональном Банке), я внес ее и погасил задолженность, после чего думал, что все закончилось, однако...
В Январе мне приходит выписка, в которой указано, что с меня взыскана комиссия за обслуживание счета (к которому была привязана кредитная карта), т.е. Банк взыскивает комиссию за обслуживание счета, работа с которым ПРЕКРАЩЕНА по истечению срока договора. Горячая линия, в лучших традициях бестолковых говорилок, ничего пояснить не смогла. Приехал в отделение, написал заявление о несогласии с комиссий и что я не могу пользоваться счетом. Стоит ли говорить, что был прислал ответ, что комиссия начислена правомерно.
Т.е. Банк берет деньги за обслуживание счета кредитной карты, срок действия которой и договор обслуживания которой истек и функционал которого прекращен.
В своем письме Банк пишет, что "Если Вы не желали далее пользоваться картой, то Вам необходимо было не менее, чем за 45 дней до предполагаемой даты закрытия написать заявление", только Банк забывает, что он Сам меня уведомил, о прекращении действия договора кредитования и предоставления кредитной карты. И это была его инициатива, и как следствие, его забота.
Вчера "Гута Банк" признал, что не в состоянии проводить текущие платежи и производить выплаты по вкладам. Падение "Гуты" означает, что банковский кризис перешел в следующую, возможно, последнюю стадию, затронув крупные банки. Банк входит в число лидеров по привлечению частных вкладов. В числе его акционеров крупнейшие кондитерские предприятия столицы.
Напомним, что "Гута Банк" на протяжении последних трех лет входил в 15 крупнейших банков России по величине собственного капитала и в 20 - по активам. Более 50% бизнеса банка сосредоточено в регионах, где работают 39, а в Москве и Московской области - 47 филиалов и дополнительных офисов.
События вчерашнего дня развивались стремительно. Сначала прекратили работу московские отделения и банкоматы, а на дверях одного из отделений появилось объявление, что в связи с "оттоком денежных средств в июне в размере 10 млрд. рублей" банк приостанавливает текущие платежи и выплаты по вкладам. Сумма эта, по оценке экспертов, сравнима с валютным балансом "Гута Банка". Затем волна филиальных закрытий перекинулась в Санкт-Петербург, а к вечеру и в Екатеринбург.
Что произошло с довольно успешным по многим рейтингам "Гута Банком"? Толкований много. Он мог стать жертвой черного пиара со стороны конкурентов. Напомним, что в июне по новостным лентам прошла информация о том, что Генпрокуратура производит в "Гута Банке" выемки документов, которая позже была опровергнута. Другие эксперты связывают проблему с тем, что банк "пролетел", в частности, на покупке крупного пакета акций "ЮКОСа", которые на последней неделе пережили несколько взлетов и падений.
В конце прошлой недели банку отказали в кредитовании крупнейшие партнеры: "Внешторгбанк", "Альфа-банк", МДМ-банк и "Банк Москвы". Некоторое время назад Внешторгбанк отказался выдать группе "Гута" кредит в 400 млн. долларов под залог ее промышленных активов - для кредитования принадлежащих ей предприятий.
В течение вчерашнего дня информационные агентства ожидали официального заявления руководства "Гута Банка", которое так и не было сделано. Эксперты не исключают, что в сложившейся ситуации "Гута Банк" может обратиться к ЦБ с просьбой о "стабилизационном кредите".
Впрочем, нельзя исключить и того, что собственники банка могут сами прийти ему на выручку, продав часть собственности группы "Гута", в которую входит достаточно много предприятий. Акционерами банка являются, в частности, московская кондитерская фабрика "Красный Октябрь", кондитерский концерн "Бабаевский", "Рот-Фронт", "Гута-инвест", "Госинкор-Лизинг" и другие вполне ликвидные активы. Однако, по мнению экспертов, это потребует дополнительного времени. Ситуация же на банковском рынке такова, что происходящее с "Гутой" может достаточно быстро отразиться на поведении клиентуры и вкладчиков других крупных банков. И воронка банковского кризиса будет продолжать углубляться. Кто еще в нее попадет - покажет ближайшее время.
